Credito bancario

¿Qué es el crédito bancario?

El término crédito bancario se refiere a la cantidad de crédito disponible para una empresa o individuo de una institución bancaria en forma de préstamos. Credito bancario, por lo tanto, es la cantidad total de dinero que una persona o empresa puede pedir prestada a un banco u otra institución financiera. El crédito bancario de un prestatario depende de su capacidad para reembolsar los préstamos y de la cantidad total de crédito disponible para prestar por la institución bancaria. Los tipos de crédito bancario incluyen préstamos para automóviles, préstamos personales, e hipotecas.

Entender el crédito bancario

Los bancos y las instituciones financieras ganan dinero con los fondos que prestan a sus clientes. Estos fondos provienen del dinero que los clientes depositan en sus cuentas corrientes y de ahorro o invierten en ciertos vehículos de inversión, como certificados de depósito (CD). A cambio de utilizar sus servicios, los bancos pagan a los clientes una pequeña cantidad de intereses sobre sus depósitos. Como se ha señalado, este dinero luego se presta a otros y se conoce como crédito bancario.

El crédito bancario consiste en la cantidad total de fondos combinados que las instituciones financieras adelantan a personas o empresas. Es un acuerdo entre bancos y prestatarios en el que los bancos otorgan préstamos a los prestatarios. Al otorgar crédito, Básicamente, un banco confía en los prestatarios para reembolsar el saldo principal y los intereses en una fecha posterior. La aprobación de una persona para el crédito y la cantidad que recibe se basa en la evaluación de su solvencia.

La aprobación está determinada por la calificación crediticia del prestatario y los ingresos u otras consideraciones. Esto incluye garantías, activos, o cuánta deuda ya tienen. Hay varias formas de garantizar la aprobación, incluida la reducción de la relación deuda-ingresos totales (DTI). Una relación DTI aceptable es del 36%, pero el 28% es ideal. Por lo general, se alienta a los prestatarios a mantener los saldos de las tarjetas al 20% o menos del límite de crédito y liquidar todas las cuentas atrasadas. Los bancos suelen ofrecer crédito a prestatarios que tienen antecedentes crediticios adversos con términos que benefician a los propios bancos:tasas de interés más altas, líneas de crédito más bajas, y términos más restrictivos.

Conclusiones clave

• El crédito bancario es la cantidad total de fondos que una persona o empresa puede pedir prestado a una institución financiera.
• La aprobación crediticia está determinada por la calificación crediticia del prestatario, ingreso, colateral, activos, y deuda preexistente.
• El crédito bancario puede estar garantizado o no garantizado.
• Los tipos de crédito bancario incluyen tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para automóviles, y líneas de crédito comerciales.

Consideraciones Especiales

El crédito bancario para individuos ha crecido considerablemente a medida que los consumidores se han acostumbrado a depender de la deuda para diversas necesidades. Esto incluye financiamiento para compras grandes como casas y automóviles, así como crédito que se puede utilizar para fabricar artículos necesarios para el consumo diario. Las empresas también utilizan el crédito bancario para financiar sus operaciones diarias. Muchas empresas necesitan financiación para pagar los costes iniciales, para pagar bienes y servicios, o para complementar el flujo de caja. Como resultado, Las nuevas empresas o las pequeñas empresas utilizan el crédito bancario como financiación a corto plazo.

Tipos de crédito bancario

El crédito bancario se presenta en dos formas diferentes:garantizado y no garantizado. El crédito o la deuda garantizados están respaldados por una forma de garantía, ya sea en forma de efectivo u otro activo tangible. En el caso de un préstamo hipotecario, la propiedad en sí actúa como garantía. Los bancos también pueden requerir que ciertos prestatarios depositen una garantía en efectivo para obtener una tarjeta de crédito asegurada. El crédito garantizado reduce la cantidad de riesgo que asume un banco en caso de que el prestatario no pague el préstamo. Los bancos pueden incautar la garantía, véndelo, y utilizar los ingresos para pagar parte o la totalidad del préstamo. Debido a que está asegurado con garantía, este tipo de crédito tiende a tener una tasa de interés más baja y términos y condiciones más razonables.

Los bancos normalmente cobran tasas de interés más bajas sobre el crédito garantizado porque existe un mayor riesgo de incumplimiento en los vehículos de crédito no garantizados.

Crédito no garantizado, por otra parte, no está respaldado por una garantía. Este tipo de vehículos de crédito son más riesgosos que la deuda garantizada porque la probabilidad de incumplimiento es mayor. Como tal, los bancos generalmente cobran tasas de interés más altas a los prestamistas por el crédito no garantizado.

Ejemplos de crédito bancario

La forma más común de crédito bancario es una tarjeta de crédito. La aprobación de una tarjeta de crédito viene con un límite de crédito específico y una tasa de porcentaje anual (APR) según el historial crediticio del prestatario. El prestatario puede utilizar la tarjeta para realizar compras. Deben pagar el saldo en su totalidad o el mínimo mensual para continuar pidiendo prestado hasta que se alcance el límite de crédito.

Los bancos también ofrecen préstamos hipotecarios y para automóviles a los prestatarios. Se trata de formas de crédito garantizadas que utilizan el activo, la casa o el vehículo, como garantía. Los prestatarios deben realizar pagos fijos a intervalos regulares, generalmente mensual, quincenal, o mensual, utilizando una tasa de interés fija o variable.

Un ejemplo de crédito comercial es una línea de crédito comercial (LOC). Estas líneas de crédito son préstamos renovables otorgados a una empresa. Pueden ser garantizados o no garantizados y dar a las empresas acceso a capital a corto plazo. Los límites de crédito son normalmente más altos que los otorgados a consumidores individuales debido a las necesidades de las empresas. su solvencia, y su capacidad para pagar. Los LOC comerciales normalmente están sujetos a revisiones anuales.