Seguridad financiera de los millennials:62% de sueldo a sueldo - Charles Schwab

Casi dos tercios de los millennials dicen que viven de sueldo en sueldo y sólo el 38% se siente financieramente estable, según una nueva encuesta de Charles Schwab.

Los millennials, más que cualquier otra generación encuestada por Schwab, se sienten más inseguros en lo que respecta a sus finanzas. Esto es según aproximadamente 380 millennials (de 23 a 38 años) encuestados para el informe Modern Wealth 2019 de Schwab.

Sin embargo, los millennials también dicen que gastan un promedio de 478 dólares al mes en compras "no esenciales", como salir a cenar, entretenimiento, artículos de lujo y vacaciones. Eso es menos de los $587 que gastan los miembros de la Generación X, pero más que los $359 gastados por los baby boomers.

"Puede parecer extraño que cuando miramos las estadísticas que dicen que tantos millennials viven de cheque en cheque, pero, por otro lado, estén gastando de más", dice Farnoosh Torabi, autor de finanzas personales y presentador del podcast "So Money". Schwab se asocia con Stacks House de Torabi, una experiencia emergente que promueve la independencia financiera de las mujeres.

Pero si bien puede parecer contradictorio, es la realidad que enfrentan muchos millennials, dice. "Cuando su vida financiera está en desorden, lo más probable es que gaste de más", le dice a CNBC Make It. "Las emociones relacionadas con el dinero nos llevan a tomar decisiones irracionales."

No es sólo un problema de gasto

Puede ser fácil criticar a los millennials simplemente por gastar demasiado, pero también hay otras cuestiones en juego, explica a CNBC Make It Terri Kallsen, vicepresidenta ejecutiva de servicios para inversores de Schwab.

"El gasto no es el enemigo que podríamos pensar que es", afirma. Como generación, los millennials también enfrentan problemas financieros sistémicos que pueden resultar abrumadores. Por lo general, tienen más deudas que las generaciones anteriores a su edad, por ejemplo. Una de las principales razones de ello son los préstamos para estudiantes. El número de hogares con deudas por préstamos estudiantiles se duplicó entre 1998 y 2016, según descubrió el Pew Research Center. El monto promedio de deuda por préstamos que tenían los millennials era de $19,000, significativamente más alto que el saldo de la Generación X de $12,800 a la misma edad.

Los préstamos estudiantiles no son el único tipo de deuda que tienen los millennials. Alrededor del 40% de los millennials (definidos aquí como aquellos entre 20 y 35 años) tienen deudas de tarjetas de crédito, según una encuesta reciente realizada por LightStream, la división de préstamos en línea de SunTrust Bank.

Los millennials de 25 a 34 años tenían un promedio de $36,000 en deudas el año pasado, excluyendo hipotecas, según el Estudio de Planificación y Progreso de 2018 de Northwestern Mutual.

El aumento de los costos de la vivienda y el hecho de que los salarios ya no llegan tan lejos como antes para cubrir las necesidades también aumentan la presión.

"Cuando estás cargado con deudas de préstamos estudiantiles, cuando tienes deudas de tarjetas de crédito, cuando no tienes muchos conocimientos financieros, eso puede llevarte a tomar decisiones poco saludables con tu dinero, incluido el gasto excesivo", dice Torabi.

Se trata de encontrar el 'equilibrio'

Si bien administrar su dinero es en parte matemática, la mayor parte se reduce a la mentalidad, dice Torabi.

Kallsen añade:"Queremos que la gente tenga buenas experiencias en la vida, pero lo más importante es que encuentren el equilibrio adecuado para que el gasto no afecte a su seguridad financiera a largo plazo".

Necesita encontrar una estrategia que funcione para usted y le permita tener experiencias de vida gratificantes y ahorrar para el futuro. "Demasiado de cualquier cosa no es bueno para la bioquímica general", dice Kallsen. "Y demasiado de cualquier cosa, desde el punto de vista financiero, no es bueno para su plan financiero general".

Si está tratando de reducir sus gastos, el primer paso es organizarse sobre lo que gasta y cómo lo gasta, le dice a CNBC Make It Saundra Davis, asesora financiera y profesora adjunta de la Universidad Golden State. "Sepa dónde está y sepa lo que quiere", dice.

Sea muy claro consigo mismo acerca de lo que quiere y lo que se puede lograr. Y sea realista, dice. No espere pasar inmediatamente de no ahorrar nada a ahorrar $400 al mes. Si apenas puedes ahorrar $40, empieza por intentar ahorrar $40.

Rodéate de personas e influencias que te ayudarán a tomar decisiones financieras saludables. "Si estás con personas que gastan dinero constantemente y se mantienen al día con sus vecinos, adivina qué, eso también tendrá un gran impacto en tus resultados", afirma Torabi.

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