El aumento de los precios de la gasolina impulsa el uso de tarjetas de crédito y compre ahora y pague después entre los estadounidenses

Los presupuestos de los hogares estadounidenses están bajo presión por los altos precios de la gasolina y nuevos datos muestran que los consumidores están recurriendo al crédito para amortiguar el golpe de los elevados costos del combustible.

Un informe del Bank of America Institute encontró que los hogares de bajos ingresos vieron aumentar la proporción de sus ingresos gastados en gasolina al 4,2%, frente al 3,9% de hace un año y el nivel más alto para el mes de marzo desde 2022, según datos internos de depósitos de clientes del Bank of America que han sido agregados y anonimizados. Por el contrario, el hogar promedio de todos los grupos de ingresos gastó alrededor del 3,1% de sus ingresos en gasolina en marzo, un aumento del 2,8% en comparación con el mismo período del año pasado.

Además, alrededor del 10% de los consumidores de bajos ingresos gastaron más del 10% de los ingresos de sus hogares en marzo en gasolina, ya que los precios subieron en medio de la guerra de Irán que limitó los envíos de petróleo desde el Medio Oriente, en comparación con solo el 6% de los hogares de mayores ingresos.

"Los hogares de bajos ingresos gastan más como porcentaje de sus ingresos en gasolina simplemente porque tienen menos espacio para el gasto discrecional que los hogares de ingresos medios y altos", dijo a FOX Business David Tinsley, economista senior del Bank of America Institute. "Esas dos cosas juntas significan que el aumento de los precios de la gasolina que hemos visto realmente afecta más a los hogares de bajos ingresos".

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El Instituto Bank of America descubrió que los hogares estadounidenses, particularmente los de niveles de ingresos más bajos, están viendo sus presupuestos reducidos por los mayores costos del gas. (M. Scott Brauer/Bloomberg vía Getty Images)

La guerra en Irán hizo que el precio del petróleo subiera por encima de los 100 dólares el barril después de cotizarse en el rango de los 70 dólares antes de que comenzara el conflicto. Eso, a su vez, provocó que los precios de la gasolina subieran más del 40%, y el promedio nacional de AAA aumentó a más de 4,50 dólares el galón. 

Crisis similares del gas afectaron los presupuestos de los consumidores cuando la economía enfrentó la crisis financiera en 2008 y comenzó su recuperación en 2011 y 2012. También aumentó a raíz de la pandemia de COVID, cuando Rusia invadió Ucrania en 2022.

"El aumento de la gasolina como proporción de los ingresos en este momento debe mantenerse en cierta perspectiva. También hubo aumentos mucho mayores y picos más altos en términos de gasolina como proporción de los ingresos y del gasto justo después de la crisis financiera y también justo después de COVID", dijo Tinsley. "Así que este es obviamente un aumento doloroso para la gente, sin duda, pero no es tan grande como esos otros incidentes".

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La guerra de Irán ha restringido el flujo de petróleo desde Medio Oriente, provocando un aumento en los precios del gas que está afectando a los consumidores. (Giuseppe Cacace/AFP vía Getty Images)

Los consumidores estadounidenses están viendo cierto alivio a través de salarios más altos, aunque la escala de esas ganancias varía según los grupos de ingresos y algunos consumidores están recurriendo al crédito y compran ahora y pagan después para administrar sus finanzas en medio de la restricción.

Tinsley dijo que si bien los hogares de ingresos más altos están experimentando un fuerte crecimiento salarial de más del 5% año tras año, los hogares de ingresos bajos y medios no están viendo esas ganancias. Observó que entre los hogares de bajos ingresos, el crecimiento salarial fue sólo del 1% hasta marzo, mientras que fue del 2% para los hogares de ingresos medios.

"Hay un par de cosas más, margen de maniobra, que la gente tiene", dijo Tinsley. "Podrían pedir prestado más con su tarjeta de crédito, y cuando observamos la situación de las personas en relación con los límites de sus tarjetas de crédito, sabemos que no están particularmente presionados en este momento en relación con sus límites de tarjetas de crédito. La posición general es aproximadamente la misma que estaba justo antes de la pandemia".

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"La otra cosa que podrían hacer es usar más comprar ahora y pagar más tarde", dijo, añadiendo que más hogares de ingresos bajos y medios están utilizando esas opciones para administrar sus presupuestos.

"La desventaja de esto es que, al final del día, comprar ahora y pagar después sólo suaviza sus gastos durante un par de meses, por lo que no hará una gran diferencia en la historia general", dijo Tinsley. "Resulta que las personas que tienden a comprar ahora y pagar después tienden a tener menos espacio para pedir prestado en sus tarjetas de crédito".

Los mayores reembolsos de impuestos han impulsado los ahorros de los estadounidenses en todos los grupos de ingresos, dijo Tinsley. (Imágenes falsas)

Tinsley dijo que un lado positivo de los datos del Bank of America Institute es que los hogares de todos los niveles de ingresos tienen más ahorros en el banco en comparación con antes de la pandemia de COVID-19.

"Estos hogares tienen alrededor de un 10% más de depósitos, depósitos de ahorro, en sus cuentas. La razón de esto son en gran medida los reembolsos de impuestos, por lo que obviamente One Big Beautiful implicó un gran estímulo para los consumidores, muchos de los cuales se materializaron a través de reembolsos este año", dijo.

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"Los reembolsos están aumentando, más o menos, alrededor de un 10 % más y, aunque la gente está gastando algo de eso, también está guardando parte de ello y eso puede ayudarles a sobrellevar parte de este shock de gas por un tiempo", añadió Tinsley.