Estafas de préstamos personales y trampas para evitar

La mayoría de nosotros hemos estado en un apuro en el que necesitábamos algo de dinero extra, rápido. Tal vez no pueda hacer que su cheque de pago se estire lo suficiente y necesite un poco de ayuda para flotar hasta el próximo mes. Una renovación de casa imprevista pero inevitable lo toma desprevenido y necesita una nueva línea de crédito para cubrir el costo. O tal vez se encuentra en las primeras etapas de su viaje financiero, su crédito no es el mejor y tiene dificultades para encontrar un banco dispuesto a otorgarle un préstamo a una tasa razonable.

Los prestatarios en estas situaciones son vulnerables y las prácticas de préstamos abusivos han evolucionado para aprovecharse de ellos mientras se encuentran en un estado financiero precario. A largo plazo, estos préstamos a menudo solo empeoran la situación, hundiendo al prestatario en un ciclo que lleva a pagar más intereses durante un período de tiempo más largo:una trampa de deuda.

Los estafadores también pueden usar ofertas de préstamos falsos para sacarle una tarifa falsa o incluso obtener acceso a su cuenta bancaria y tarjeta de crédito.

Pero hay una forma inteligente de esquivar estas balas. Aquí hay una introducción rápida sobre cómo identificar (¡y evitar!) algunas de las trampas y estafas de préstamos personales más comunes.

Préstamos de día de pago

Uno de los mayores obstáculos para obtener una buena tasa de interés en un préstamo personal es un puntaje crediticio bajo. Un estudio de 2020 encontró que alrededor del 16% de los estadounidenses tienen puntajes de crédito "muy bajos" (entre 300 y 579). Los préstamos sin verificación de crédito, o los préstamos de día de pago, pueden parecer una opción razonable si su puntaje de crédito no está exactamente donde usted desea, pero es mejor evitarlos. Están diseñados para mantenerlo enganchado, ofreciendo efectivo rápido a tasas de interés muy altas.

Desde la perspectiva del prestamista, los préstamos de día de pago son riesgosos. Además de la tasa de interés, algunos prestamistas que ofrecen préstamos sin verificación de crédito agregarán tarifas adicionales en el proceso de solicitud para disminuir su propio riesgo.

Si puede, agregar un codeudor con un puntaje crediticio más alto puede brindarle una mejor tasa en un préstamo personal.

Un enfoque en "pagos mensuales bajos" o un período de pago que es demasiado corto o demasiado largo

Algunos prestamistas quieren enfatizar pagos mensuales bajos. Por supuesto, todos preferirían pagar menos dinero en sus facturas todos los meses, pero esto puede ser una trampa. Los "pagos mensuales bajos" casi siempre significan un plazo más largo, lo que significa más pagos, lo que se traduce en más intereses pagados a largo plazo. Los pagos mensuales bajos a una tasa de interés alta terminarán costándole mucho más con el tiempo.

Un período de reembolso muy corto también es una señal de alerta. Algunos préstamos ofrecen efectivo rápido y aprovechan la pausa semanal o quincenal entre cheques de pago, atrapando a los prestatarios en un ciclo de deuda. Un préstamo personal generalmente se paga en un período de uno a cinco años.

Comisiones por adelantado o requisitos de garantía

Cualquier cargo por adelantado para un préstamo personal suele ser una mala señal. Una estafa común es el "préstamo con cargo por adelantado", donde un tercero garantiza el acceso a los fondos independientemente de su historial crediticio, pero requiere un cargo de "procesamiento" o "seguro" por adelantado. Los prestamistas legítimos pueden exigir una tarifa de solicitud o tasación, pero nunca garantizarán el préstamo antes de que presente la solicitud, y las tarifas generalmente se cobran después de que se emite el préstamo. Una tarifa por adelantado o una solicitud de "garantía" (como su información bancaria) son signos reveladores de una estafa común.

Al igual que con los préstamos sin verificación de crédito, los préstamos con cargo por adelantado se aprovechan de las personas con poco crédito o un historial de crédito irregular. A diferencia de los préstamos sin verificación de crédito, que pueden ser depredadores pero son legales, las estafas de préstamos con cargo por adelantado a menudo terminan con el tercero tomando el dinero y desapareciendo.

En pocas palabras:tenga cuidado con cualquier oferta que garantice un préstamo pero requiere una tarifa de procesamiento o tarifa de seguro en la delantera. (Y si ha sido víctima de este tipo de estafa anteriormente, es posible que desee consultar los consejos de la Comisión Federal de Comercio sobre qué hacer si pagó a un estafador).

Ofertas de préstamos no solicitados

Si recibe un correo electrónico en el que no se registró, de una empresa que no reconoce, que ofrece tarifas que parecen demasiado bajas para ser verdad:márquelo como correo no deseado. Esta es una táctica común de phishing, con estafadores en el otro extremo de la operación que buscan apoderarse de su cuenta bancaria o número de tarjeta de crédito.

Cualquier prestamista legítimo tendrá una licencia para hacer negocios en su jurisdicción local. Verifique las credenciales de su posible prestamista antes de brindar cualquier información y no responda a ofertas de préstamos no solicitadas que reciba a través de correo electrónico, redes sociales o llamadas automáticas.

Cómo comparar opciones de préstamo (y elegir la mejor para usted)

Hay muchas partes móviles que se deben considerar al elegir un préstamo:la tasa de interés, las tarifas, el monto del pago mensual y el período de reembolso se encuentran entre los más importantes. Desea evitar los préstamos a corto plazo con intereses altos, que es principalmente lo que obtendrá con los préstamos sin verificación de crédito. Y la mayoría de las ofertas de préstamos que parecen demasiado buenas para ser verdad son probablemente una trampa de deuda, o algo peor.

Esta es una opción que NO es demasiado buena para ser verdad:un préstamo Kasasa ^® no le cobrará ninguna tarifa por adelantado ni oculta y le brindará total transparencia durante la vida de su préstamo. Nuestra exclusiva función Take-Back™ incluso le permite reclamar el dinero que ya pagó de su préstamo, lo que le brinda acceso a los fondos cuando más los necesita.

Kasasa Loans puede ayudarlo a pedir prestado de manera más inteligente y evitar las trampas de los préstamos abusivos. Si ya tiene un préstamo abusivo, también podemos ayudarlo a explorar opciones como la consolidación de deuda o la refinanciación del préstamo, para salir de una mala situación y obtener un préstamo flexible pero asequible que se ajuste a sus necesidades.