Las mejores razones para obtener un préstamo personal (y cuándo evitarlo)

Ha estado considerando un préstamo personal, pero ¿es una elección inteligente? Si está tratando de poner sus finanzas en orden, podría parecer una estrategia equivocada endeudarse más.

La buena noticia es que un préstamo personal puede ser una herramienta financiera inteligente para ayudar a evitar que se acumulen más deudas de maneras que son potencialmente más costosas, como aumentar el saldo de su tarjeta de crédito o tomar un préstamo de día de pago, al mismo tiempo que lo ayuda a administrar la deuda. tú tienes. Averigüemos cómo funcionan los préstamos personales, repasemos las mejores razones para obtener un préstamo personal y analicemos algunas situaciones en las que podrían no ser la mejor estrategia.

Primero, echemos un vistazo rápido a lo que todos los préstamos personales tienen en común.

Un préstamo personal es un “préstamo a plazos”. Eso significa que vienen con términos establecidos por adelantado, lo que significa que sabrá:

• La cantidad total de dinero que te están prestando
• Cuánto dura el plazo (o cuánto tiempo tiene para devolverlo)
• De cuánto será el pago mensual fijo

Como puede ver, una deuda a plazos le permite avanzar hacia el pago total. Por el contrario, con la deuda renovable, como la deuda de tarjeta de crédito, puede seguir agregando más compras, lo que hace que su deuda crezca cada vez más. Y dado que tiene un pago variable, puede parecer que está haciendo un pago tras otro sin ver ningún progreso hacia el pago. Con un préstamo personal, ese plazo de pago definido significa que cuando haya realizado un número determinado de pagos, la deuda se pagará. (¡Vaya! ¡Qué buena sensación!)

Préstamos personales garantizados:lo que necesita saber

Los préstamos personales vienen en dos tipos:garantizados y no garantizados. Un préstamo personal garantizado está respaldado por algo que sirve como garantía. Probablemente esté familiarizado con una hipoteca, que es un tipo de préstamo garantizado con su casa como garantía. Puede decidir obtener un préstamo personal para automóvil a una tasa de interés mejor que la que ofrece el concesionario; en ese caso, su automóvil serviría como garantía para asegurar el préstamo.

La razón por la que los prestamistas ofrecen préstamos personales garantizados es porque saben que, en caso de que no realice los pagos, pueden recuperar el artículo que garantiza el préstamo, como en el caso de los préstamos personales para automóviles. Y eso es algo a considerar:¿qué pasaría si tu situación financiera cambiara? ¿Estaría en riesgo de perder su casa, automóvil u otra propiedad?

Préstamo personal sin garantía:lo que necesita saber

Por el contrario, un préstamo personal no garantizado no requiere garantía. Es por eso que probablemente necesitará tener un mejor puntaje crediticio para ser aprobado:el prestamista supondrá que continuará pagando sus préstamos de manera responsable como lo ha hecho en el pasado. Un préstamo personal sin garantía también puede tener una tasa de interés más alta, ya que el prestamista asume un mayor riesgo al prestarle dinero que no está respaldado por un activo. Tenga en cuenta que es posible que pueda refinanciar un préstamo personal en el futuro para obtener una tasa de interés más baja.

Razones para obtener préstamos personales para consolidación de deuda

Una de las razones más comunes por las que las personas obtienen un préstamo personal es crear una especie de préstamo de consolidación de deuda. Los préstamos personales pueden ser parte de una estrategia financiera inteligente para pagar la deuda, ya que le permiten tomar varias facturas (por ejemplo, de varias deudas de tarjetas de crédito) y combinarlas en un solo préstamo con un solo pago. A menudo obtendrá una tasa de interés mejor que la que tiene en su deuda de tarjeta de crédito y, por supuesto, es mucho más fácil hacer un pago que varios, que es la premisa detrás de la consolidación de deuda.

Como se explicó anteriormente, otro beneficio de un préstamo personal para la consolidación de deuda es que se trata de un préstamo "a plazos", en lugar de una deuda renovable; hay luz al final del túnel de la deuda:la pagará, pero no podrá aumentarla.

¿Debería obtener un préstamo personal?

La respuesta depende de tus objetivos. Si desea combinar varias facturas en un solo pago fijo con una tasa de interés potencialmente más baja para la consolidación de la deuda, como se describe anteriormente, entonces la respuesta es que puede ser una buena estrategia financiera.

Otra razón común, y financieramente sólida, para obtener un préstamo personal es para mejoras en el hogar. Al usar fondos de un préstamo personal, en lugar de una tarjeta de crédito, es probable que pueda lograr una tasa de interés más baja. Y dado que lo ideal es agregar valor a su hogar, puede ser un gasto que se pagará solo a largo plazo.

También pueden ser una alternativa a los préstamos de día de pago, que es un préstamo provisional que podría llenar un vacío en sus finanzas, pero tendrá un interés absurdamente alto que probablemente lo dejará mucho peor que antes. Un préstamo personal puede ser una mejor opción que los préstamos de día de pago para superar una dificultad financiera y ayudarlo a recuperarse.

También puede solicitar un préstamo personal para necesidades educativas o facturas médicas o incluso para gastos de mudanza o para ayudar a que su pequeña empresa crezca.

Sin embargo, en algunos casos, obtener un préstamo personal puede no ser un movimiento financiero inteligente, y eso es típicamente cuando incluye "deseos" en lugar de "necesidades".

Y si bien eso puede ser menos costoso que acumular más deuda de tarjeta de crédito con una tasa de interés potencialmente más alta, aún tendrá que pagar algunos cargos por intereses. Es mucho más prudente ahorrar para estos artículos, o renunciar a ellos por completo, que acumular deudas adicionales por algo que no tiene un valor inherente ni califica como una inversión y que probablemente se agote mucho antes de que se paguen las facturas.

¿Interesado en saber más sobre préstamos personales? Deja que Rocket Homes ^SM   ayudarlo a conocer su puntaje de crédito y luego conocer el proceso para solicitar un préstamo personal.

Solicite hoy un préstamo personal de Rocket Loans