Los 10 mejores préstamos personales no garantizados de 2022

Los préstamos personales se pueden utilizar por muchas razones, desde la consolidación de deudas hasta la renovación de una casa.

A diferencia de los préstamos garantizados, como una hipoteca o un préstamo para automóvil, puede acceder a los fondos sin poner su propiedad o sus ahorros como garantía. Hay todo tipo de prestamistas que ofrecen préstamos sin garantía en estos días.

Nuestras mejores opciones para préstamos sin garantía

Algunos son bancos tradicionales con sucursales físicas, mientras que otros están en línea. Los prestamistas a veces también diferencian sus servicios según el tipo de crédito o el propósito para el que los prestatarios planean usar el dinero.

Independientemente de si tiene un crédito excelente, un crédito promedio o está buscando un préstamo con mal crédito, es completamente posible encontrar un prestamista con quien trabajar. Estas son nuestras mejores opciones para los mejores préstamos personales en una amplia gama de tipos de servicios para que pueda encontrar la mejor opción para sus necesidades.

¿Debería obtener un préstamo sin garantía para la consolidación de deuda?

Probablemente haya notado que muchos de los prestamistas de los que hablamos sobre préstamos de consolidación de deuda para pagar tarjetas de crédito u otras deudas.

Al pensar en seguir el mismo camino, hay algunos puntos importantes a considerar. Primero, asegúrese de que realmente va a ahorrar dinero cuando consolide su deuda.

Tasas de interés y tarifas

La tasa de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés), que incluye las tarifas de originación, debe ser inferior a lo que paga actualmente. Además, compare la duración de su período de pago. Las tarjetas de crédito son abiertas, pero otros préstamos tienen un plazo de duración.

Incluso si obtiene una mejor tasa de interés, ¿cómo se compara el nuevo plazo de pago con el anterior? ¿Realmente ahorrará dinero si está pagando el nuevo préstamo durante varios años? La respuesta a esa última pregunta debería ser "sí".

Pagos mensuales asequibles

También es importante asegurarse de que puede pagar sus nuevos pagos mensuales, especialmente si está cambiando de pagos mínimos más bajos en su tarjeta de crédito a un nuevo préstamo.

Lo último que desea hacer es acumular altos cargos por pagos atrasados ​​y dañar su crédito porque el préstamo estaba demasiado ajustado a su presupuesto. Reservar un fondo de emergencia puede ayudar a evitar que esto suceda.

Si tiene poco efectivo un mes debido a algo inesperado, tiene un margen para mantenerse al día con todas sus obligaciones financieras. Aún así, cambiar de pagos con tarjeta de crédito a un préstamo personal puede ser útil.

Se ve mejor en su informe de crédito porque se considera un préstamo a plazos en lugar de un crédito renovable de duración indefinida. Incluso podría ver un ligero aumento en su puntaje de crédito si paga la deuda de la tarjeta de crédito con un préstamo personal.

¿Que necesita para solicitar un prestamo personal?

Cada prestamista tiene sus propios requisitos específicos a la hora de solicitar un préstamo personal. Pero deberías estar preparado con algunos de los conceptos básicos.

Si presenta la solicitud en persona en una sucursal bancaria, simplemente puede hacer copias de todo. Al solicitar un préstamo personal en línea, deberá escanear sus documentos y cargarlos en la plataforma de solicitud.

Documentos Requeridos

Comience reuniendo su identificación (como su licencia de conducir), número de seguro social, uno o dos meses de estados de cuenta bancarios, declaraciones de impuestos del año pasado y prueba de ingresos (como un talón de pago reciente).

Puede haber otros requisitos; por ejemplo, la mayoría de los prestamistas tienen una edad mínima de 18 o 21 años. Probablemente deba haber tenido un ingreso estable durante los últimos dos años, aunque algunos prestamistas pueden ser más flexibles con este requisito.

Correo electrónico, cuenta bancaria y extracción de crédito

Además, probablemente necesitará una dirección de correo electrónico válida, especialmente cuando presente la solicitud en línea. También es probable que necesite una cuenta bancaria para que el prestamista pueda transferirle fondos una vez que haya sido aprobado. Finalmente, casi todos los prestamistas consultarán su puntaje crediticio.

Si tiene mal crédito o no tiene ningún crédito, lo mejor para usted es trabajar en la construcción de su historial crediticio antes de presentar la solicitud.

De esa manera, ahorrará dinero en intereses y podrá pedir prestado una mayor cantidad de fondos si lo necesita. Si se encuentra en una situación urgente para obtener un préstamo personal, todavía hay prestamistas disponibles dispuestos a trabajar con puntajes de crédito por debajo del promedio.

Próximos pasos para obtener su préstamo personal

Una vez que haya encontrado algunos prestamistas que parezcan buenos candidatos, complete sus formularios para el proceso de aprobación previa.

Recuerde, esto solo da como resultado una revisión suave de su historial crediticio, por lo que no tiene que preocuparse por las múltiples consultas que afectan sus puntajes crediticios. Después de recibir tres o cuatro ofertas, compare las opciones de préstamo, incluidas las tarifas, la APR y la duración del plazo.

Use una calculadora en línea para determinar cuánto le costará cada préstamo con el tiempo. Además, considere cómo el nuevo pago del préstamo afectará su presupuesto mensual y si realmente puede recibir los fondos en el momento en que los necesite.

Estos pocos pasos deberían ayudarlo a darse cuenta de qué opción es la mejor. En ese momento, puede completar la solicitud completa para obtener la mejor opción y, con suerte, obtener sus nuevos fondos pronto.