Préstamo personal vs tarjeta de crédito:diferencias clave

Cuando se trata de financiar una compra o consolidar una deuda, hay varias opciones que puede considerar. Dos de las opciones más populares son las tarjetas de crédito y los préstamos personales. Pero, ¿cuál es el adecuado para ti?

Para ayudarlo a tomar una decisión informada, describiremos las diferencias clave entre tarjetas de crédito y préstamos personales. En la lista de pros y contras, puede encontrar su razón para elegir una de las opciones y abstenerse de la otra. También analizaremos el impacto potencial que pueden tener en su puntaje de crédito. Entonces, ¡vamos a sumergirnos!

Préstamo personal vs tarjeta de crédito:¿Cuál es la diferencia?

Las tarjetas de crédito son un tipo de crédito renovable , lo que significa que el prestamista rota una cierta cantidad de dinero que se puede usar y pagar repetidamente mientras la cuenta permanezca abierta. Esencialmente, se le otorga un límite de crédito y puede gastar cualquier monto hasta el máximo y reembolsarlo en cuotas flexibles.

Los préstamos personales son préstamos a plazos y no girar. Tienen plazos como dos años o cinco años, con pagos mensuales fijos programado para pagar la deuda al final de este plazo.

La mejor manera de usar una tarjeta de crédito es para pequeñas compras diarias porque se pueden pagar en el tiempo sin penalización si se hace antes del período de gracia. Por otro lado, los préstamos personales son más adecuados para compras más grandes como renovaciones de viviendas y consolidación de deudas con intereses altos, como un préstamo estudiantil o una deuda de préstamo de automóvil.

Ventajas de obtener un préstamo personal

Hay algunas ventajas de obtener un préstamo personal en lugar de una tarjeta de crédito:

• Tipos de interés más bajos: Los préstamos personales suelen tener tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito.
• Proporciona fondos en una sola suma: Esto hace que los préstamos personales sean una mejor opción de financiamiento para compras o proyectos más grandes.
• Límites de préstamo más altos: Los préstamos personales generalmente también vienen con límites de préstamo más altos. Esto significa que puede solicitar un monto de préstamo más alto que el que puede proporcionar su tarjeta de crédito.
• Pagos mensuales fijos: La naturaleza de cuotas de estos préstamos permite pagos constantes y uniformes cada mes. Esta previsibilidad hace que sea más fácil ajustarse a un presupuesto.
• Eliminar la tentación: Los préstamos personales son una gran opción para aquellos que no quieren verse tentados por el crédito renovable, ya que no tendrán acceso a fondos adicionales a menos que los paguen y vuelvan a solicitarlos en el futuro.

Desventajas de obtener un préstamo personal

Los préstamos personales también tienen algunas desventajas:

• Pagos mensuales: Los préstamos personales requieren pagos mensuales durante todo el plazo, por lo que esta puede no ser la mejor opción si no tiene un ingreso estable.
• Requerir garantía: Los préstamos personales a veces requieren garantías para garantizar la deuda, mientras que muchas tarjetas de crédito no tienen este requisito. Sin embargo, existen tarjetas de crédito aseguradas que requieren un depósito (a menudo reembolsable) como garantía.
• Difícil de calificar para: Los préstamos personales son generalmente más difíciles de obtener que las tarjetas de crédito. Por lo general, requieren una mejor puntuación de crédito y mayores ingresos.
• Sin recompensas: A diferencia de las tarjetas de crédito, los préstamos personales no ofrecen recompensas.
  Aprobación prolongada:los préstamos personales pueden tardar más de 24 horas en recibirse después de la aprobación. Esto podría retrasar cualquier necesidad de gasto inmediato que pueda tener.
• Coste total: Con los préstamos personales, paga intereses sobre el monto total desde el principio. Algunos prestamistas también cobran tarifas de originación o por adelantado, así como multas por pago anticipado.

Ventajas de usar una tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito son el método de financiación preferido por muchos prestatarios. Estas son algunas de las principales ventajas:

• Recompensas: Las compañías de tarjetas de crédito a menudo ofrecen programas de recompensas con beneficios como devolución de efectivo en compras en tiendas específicas, millas aéreas y otras bonificaciones.
• Fácil acceso: Las tarjetas de crédito son una excelente opción para aquellos que no tienen un crédito perfecto y necesitan aumentar su puntaje o simplemente desean acceder a fondos renovables. Hay opciones viables incluso para personas sin crédito o con mal crédito.
• Conveniencia: Las tarjetas de crédito son excelentes para compras pequeñas en la tienda o en línea.
• Saldo de crédito renovable en curso: Esto significa que solo paga intereses cuando los fondos se utilizan y no se devuelven al final del ciclo de facturación.
• Ofertas introductorias: Muchas empresas ofrecen una APR introductoria del 0 % en tarjetas nuevas, por lo que si puede pagar el saldo en ese período promocional (generalmente 12 meses), puede evitar pagar intereses por completo.
• Flexibles: Con las tarjetas de crédito, puede adaptar el pago mensual a su medida. Puede pagar su saldo en su totalidad, la cantidad mínima o cualquier cosa intermedia.

Desventajas de usar una tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito también tienen una buena cantidad de desventajas:

• Acumulación de deuda: El principal inconveniente de las tarjetas de crédito es que puede acumular deuda rápidamente si no tiene cuidado.
• Tasas de interés más altas: Las tasas de interés de las tarjetas de crédito tienden a ser más altas que las tasas de interés de los préstamos personales. Por lo tanto, es importante asegurarse de pagar siempre el saldo completo cada mes para evitar pagar cargos por intereses además de lo que ya ha gastado.
• Cargos adicionales: Las compañías de tarjetas de crédito también suelen cobrar tarifas anuales, tarifas por pagos atrasados, tarifas por cambio de divisas y tarifas por pagos devueltos. Estos pueden acumularse rápidamente con el tiempo.
• Tentación continua: El acceso continuo al crédito, junto con la conveniencia de usar una tarjeta de crédito, puede tentarlo a continuar acumulando su saldo.
• Acceso restringido a las mejores ventajas: Algunos bancos solo permitirán que los clientes con buenos puntajes de crédito (más de 700) califiquen para sus mejores tarjetas de crédito de recompensas, por lo que si tiene un puntaje más bajo, es posible que no pueda aprovechar los beneficios de estas ofertas. Sin embargo, algunos tipos de tarjetas de crédito están diseñados para personas con un historial crediticio menos que estelar.

Impacto en la puntuación crediticia

El impacto que tienen los préstamos personales y las tarjetas de crédito en su puntaje crediticio depende de cómo los use .

Llevar un saldo de tarjeta de crédito de un mes a otro puede hacer que su puntaje crediticio baje. Lo mismo ocurre con los pagos atrasados ​​o perdidos en su préstamo personal.

Por otro lado, usar una tarjeta de crédito para compras ocasionales y luego pagar el saldo en su totalidad cada mes ayudará a mejorar su puntaje de crédito, ya que demostrará que puede manejar el crédito de manera responsable. Asimismo, realizar puntualmente los pagos mensuales en su préstamo personal irá a su historial crediticio y mejorará su puntaje crediticio, lo que le permitirá acceder a otros tipos de financiamiento en el futuro, como hipotecas.

Dicho esto, un factor importante a considerar es su índice de utilización de crédito. (proporción de cuánto crédito está utilizando en comparación con su límite de crédito total). Este es un factor clave que tanto los prestamistas como las agencias de calificación crediticia tienen en cuenta al determinar su solvencia.

Suponga que tiene una alta tasa de utilización en cualquiera de sus líneas de crédito abiertas. En ese caso, puede indicar a los prestamistas que tiene dificultades financieras y que no puede utilizar de manera responsable el crédito que le han otorgado. Esto puede hacer que su puntaje crediticio baje, incluso si está haciendo todos sus pagos a tiempo.

El resultado final

En conclusión, es importante sopesar todos los pros y los contras tanto de préstamos personales como de tarjetas de crédito a la hora de tomar una decisión sobre qué tipo de financiación es la adecuada para usted.

Los préstamos personales pueden ser una excelente opción para aquellos que desean tasas de interés más bajas, pagos mensuales fijos y no quieren verse tentados por el crédito renovable. Las tarjetas de crédito, por otro lado, son excelentes para aquellos que desean tener acceso a una línea de crédito para compras pequeñas y cotidianas y quieren pagar el saldo con el tiempo.

Independientemente de la opción que elija, asegúrese de leer la letra pequeña cuidadosamente y comprenda todos los términos y condiciones antes de registrarse!