¿Cuál es la diferencia entre la deuda renovable y los préstamos a plazos?

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Tanto la deuda renovable como los préstamos a plazos le permiten pedir prestado, pero funcionan de manera diferente. Estas son algunas de las diferencias clave.

Antes de pedir prestado dinero, es importante comprender exactamente cómo funcionará su deuda, y una de las primeras cosas que debe saber es si la deuda es renovable o un préstamo a plazos.

Los préstamos a plazos son préstamos por un monto fijo que se reembolsan en un horario establecido. Con deuda renovable, en la otra mano, se le permite pedir prestado hasta una determinada cantidad, pero puede pedir prestado tanto como desee hasta que alcance su límite. Mientras lo pagas puede pedir prestado más.

Analicemos más de cerca los préstamos a plazos y la deuda renovable para comprender mejor las diferencias clave entre ellos.

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Cómo funcionan los préstamos en la deuda renovable frente a los préstamos a plazos

Los préstamos a plazos los hacen los bancos, las cooperativas de crédito, y prestamistas en línea. Ejemplos comunes de préstamos a plazos incluyen préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles, y préstamos personales.

Los préstamos a plazos pueden tener tasas de interés fijas, lo que significa que sabe de antemano exactamente cuánto pagará en intereses por mes, y en total. También pueden tener tarifas variables. Si opta por un préstamo a plazo variable, su tasa de interés está vinculada a un índice financiero (como la tasa preferencial), y puede fluctuar. Si bien el monto de su pago puede cambiar con un préstamo de tasa variable, su cronograma de pago aún es fijo:el monto de su pago simplemente aumenta o disminuye a medida que cambia su tasa de interés, asegurándose de que pueda devolver el préstamo a tiempo.

La mayoría de los préstamos a plazos se pagan mensualmente. Sabrá de antemano exactamente cuándo se saldará su deuda, y si se trata de un préstamo a tipo de interés fijo, también conocerá el costo total del préstamo. Estos préstamos son muy predecibles, no hay sorpresas.

La deuda renovable funciona de manera diferente. Ejemplos comunes de deuda renovable incluyen líneas de crédito con garantía hipotecaria y tarjetas de crédito. Con deuda renovable, se le otorga un límite máximo de préstamos, pero puede optar por utilizar solo una pequeña parte de su línea de crédito, si tu quieres. Si te dan $ 10, 000 línea de crédito con garantía hipotecaria, por ejemplo, es posible que inicialmente solo pida prestado $ 1, 000 de él. Como pagaste ese $ 1, 000 de vuelta, el crédito volvería a estar disponible para usted.

Alguna deuda renovable es indefinida, lo que significa que su línea de crédito puede permanecer abierta indefinidamente, y puede pedir prestado y pagar su deuda para siempre. Este es el caso de las tarjetas de crédito. En algunos casos, puede tener su línea de crédito disponible solo por un tiempo limitado, como 10 años para una línea de crédito con garantía hipotecaria.

Con deuda renovable, no sabe de antemano cuál será el costo total de los préstamos, o cuándo pagará su deuda. Esto se debe a que puede pedir prestado y pagar su préstamo y pedir prestado y devolver su préstamo una y otra vez mientras su línea de crédito está abierta. con sus costos de pago e intereses re-determinados cada vez en base a la cantidad prestada. En muchos casos, La deuda renovable también cobra una tasa de interés variable, lo que significa que los costos por intereses pueden cambiar con el tiempo.

¿Cuándo puede acceder a los fondos prestados de la deuda renovable frente a los préstamos a plazos?

Cuando solicita un préstamo a plazos, obtiene el monto total que está pidiendo prestado en una sola suma cuando cierra el préstamo. Si sacaste $ 10, 000 préstamo personal, tendrías $ 10, 000 depositados en su cuenta bancaria, o obtendría $ 10, 000 cheque. Si decide que necesita pedir prestado más dinero, no tendría suerte, incluso si pagó casi la totalidad de sus $ 10, 000 saldo. Debería solicitar un nuevo préstamo para obtener más préstamos.

Con deuda renovable, puedes elegir cuándo pedir prestados los fondos. Puede pedir prestado inmediatamente después de abrir una tarjeta de crédito, espera seis meses, o esperar años para pedir prestado, dependiendo de lo que quieras (aunque si no usas tu tarjeta por mucho tiempo podría cerrarse por inactividad). Siempre que no haya utilizado toda su línea de crédito, también tienes la opción de pedir prestado una y otra vez, especialmente si paga lo que ya pidió prestado.

Los préstamos a plazos tienden a ser mejores cuando desea pedir prestado para cubrir un costo fijo, como el de un coche u otra gran compra. Si sabe que necesitará pedir prestado, pero es difícil predecir cuándo necesitará el dinero o cuánto necesitará, entonces la deuda renovable puede tener más sentido.

Cómo funciona el reembolso de la deuda renovable frente a los préstamos a plazos

Los préstamos a plazos vienen con un calendario de pago predecible. Usted acuerda por adelantado con su prestamista la frecuencia con la que pagará, y cuanto pagarás. Si tiene un préstamo a tasa fija, su pago nunca cambia. Entonces, si pidió dinero prestado a un plazo de cinco años y sus pagos mensuales comenzaron en $ 150 por mes, Dentro de cinco años, seguirían siendo $ 150 por mes.

Los pagos rotatorios de la deuda dependen de cuánto haya pedido prestado. Si no ha retirado fondos de su línea de crédito, no pagará nada. Por lo general, cuando lo ha pedido prestado, paga su deuda renovable mensualmente. Pero, puede pagar sólo una pequeña parte de lo adeudado. Cuando tienes una tarjeta de crédito, por ejemplo, su pago mínimo puede ser el 2% de su saldo o $ 10, el que sea más bajo.

Si realiza pagos mínimos solo de la deuda renovable, puede llevar mucho tiempo devolver lo que debe, y pagará una tonelada de intereses durante el tiempo que la deuda esté pendiente.

Ahora conoce la diferencia entre deuda renovable y préstamos a plazos

Ahora que conoce las diferencias clave entre la deuda renovable y los préstamos a plazos, que incluye:

• Cómo funciona el préstamo: Con préstamos a plazos, está aprobado para pedir prestado una cantidad fija y no puede acceder a más dinero a menos que solicite un nuevo préstamo. Con deuda renovable, se le otorga un límite de crédito máximo y puede pedir prestado tanto o tan poco como desee. También puede pedir prestado más a medida que paga lo que ya pidió prestado.
• Cuando accede a los fondos: Si contrata un préstamo a plazos, obtiene el monto total que pidió prestado por adelantado. Con deuda renovable, en realidad no ha pedido prestado nada cuando se le otorga una línea de crédito. Puede pedir prestado en cualquier momento que desee siempre que la línea de crédito permanezca activa.
• Cómo funciona el reembolso: Los préstamos a plazos tienen un calendario de pago establecido y una fecha de pago definida. Sus pagos mensuales se calculan para que cancele el préstamo en la fecha designada. Con crédito renovable, puede hacer pagos mínimos a medida que pide prestado. Y, porque puede pedir prestado más a medida que paga lo que ya debía, Puede que no haya una fecha definida en cuanto a cuándo estará libre de la deuda.

Deberá decidir qué tipo de financiamiento es el adecuado para su situación particular, de modo que pueda obtener un préstamo o una línea de crédito que tenga sentido para usted.

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