4 cosas que debe saber antes de solicitar un préstamo personal

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Pedir dinero prestado es una gran decisión. No solicite un préstamo personal hasta que sepa estos aspectos clave.

¿Estás pensando en conseguir un préstamo personal? Antes de presentar la solicitud, Es importante conocer algunas cosas clave sobre cómo funcionan los préstamos personales y qué condiciones de préstamo pueden ofrecerle. En particular, querrá saber cuatro cosas clave:para qué se pueden utilizar los préstamos personales, cómo funciona la financiación de los préstamos personales, qué afecta la tasa de su préstamo personal, y cómo se reembolsará su préstamo.

Como explicará esta guía, los préstamos personales se pueden utilizar para cualquier propósito, aunque a menudo se utilizan para el pago de deudas y grandes compras. Los fondos se reciben de una vez, y su tasa de interés y los costos de los préstamos variarán según su puntaje crediticio, ingreso, y qué prestamista selecciona.

Descubrirá su plazo de pago por adelantado, y muchos préstamos se reembolsan mensualmente durante varios años.

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¿Para qué se pueden utilizar los préstamos personales?

Cuando contratas un préstamo personal, tiene flexibilidad en términos de para qué se utilizan los fondos. La mayoría de los prestamistas ni siquiera le preguntan qué va a hacer con el dinero.

La consolidación de deuda es uno de los usos más comunes de los fondos de préstamos personales porque los préstamos personales a menudo tienen tasas de interés más bajas que las de las tarjetas de crédito y otros tipos de deuda. Si desea comprar algo y no puede permitirse pagarlo de una vez, un préstamo personal también puede ser una buena manera de financiarlo, si puede calificar a una tasa más baja de la que le cobraría una tarjeta de crédito. Y, incluso puede utilizar un préstamo personal para cubrir los gastos de mejora del hogar.

Aunque puede utilizar un préstamo personal para cualquier cosa, Hay algunas situaciones en las que es mejor explorar otras fuentes de financiación. Si desea pedir prestado para gastos escolares, por ejemplo, hay mejores opciones disponibles.

También puede obtener mejores tasas en un préstamo para automóvil en lugar de utilizar un préstamo personal para comprar un automóvil. Y un préstamo con garantía hipotecaria podría ser preferible para esas mejoras en la vivienda porque la tasa de interés suele ser más baja, y es posible que pueda reclamar una deducción fiscal sobre los intereses.

Una nota de precaución:aunque puede solicitar un préstamo personal para gastarlo como desee, sigue siendo una mala idea pedir prestado para compras innecesarias. Los costos de interés de los préstamos personales encarecerán aún más esas compras innecesarias, y comprometerse con un pago mensual por algo que no necesita puede afectar negativamente a otras metas financieras. Entonces, Trate de evitar pedir prestado para las vacaciones u otras cosas que no sean necesarias.

¿Cómo funciona la financiación de los préstamos personales?

Cuando solicita un préstamo personal, está aprobado para pedir prestada una cantidad determinada de dinero. Los diferentes prestamistas tienen sus propios montos mínimos y máximos de préstamo, pero su situación financiera específica determina cuánto puede pedir prestado dentro de esos parámetros.

No puede pedir prestado más del préstamo personal, incluso cuando pagas lo que debes. Esto hace que los préstamos personales sean diferentes de las líneas de crédito renovables. como tarjetas de crédito o préstamos con garantía hipotecaria.

Con un préstamo personal, recibirás el dinero de una vez, en una sola suma. Una vez que haya solicitado el préstamo, algunos prestamistas pueden proporcionar estos fondos tan pronto como ese mismo día hábil, o el siguiente. Otros tardarán una semana o más en conseguirle su financiación.

¿Qué afecta la tasa de su préstamo personal?

Los préstamos personales suelen tener tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito, pero hay una gran variación en las tasas de préstamos personales. Muchos factores afectan la tasa que probablemente pagará por su préstamo, entre ellos:

• Tu puntaje de crédito :Si tiene un puntaje crediticio alto, debe estar aprobado para pedir prestado a las tasas más competitivas. Si su puntaje es bajo, Es posible que no pueda pedir prestado en absoluto o que se limite a obtener un préstamo personal costoso de prestamistas que estén dispuestos a pasar por alto los errores cometidos en el pasado.
• Tu ingreso :Si tiene una prueba sólida de ingresos, es un prestatario más atractivo y es posible que le ofrezcan una tasa mejor.
• Si tienes un co-firmante : Si tiene un codeudor con mejor crédito o más ingresos que usted, su codeudor podría ayudarlo a calificar para un préstamo a una tasa competitiva.
• Plazo de amortización de su préstamo: Los préstamos con plazos de amortización más largos suelen tener tasas de interés más altas que los préstamos con plazos de amortización más cortos.
• Ya sea que su tarifa sea fija o variable: Los préstamos personales de tasa fija a menudo comienzan con una tasa de interés más alta que la de los préstamos personales de tasa variable. Pero, las tasas de préstamo variables están vinculadas a índices financieros, y puede moverse hacia arriba o hacia abajo con el tiempo, lo que significa que su tasa podría terminar subiendo.
• Qué prestamista selecciona :Existe una variación entre los diferentes prestamistas, incluso para prestatarios con las mismas credenciales. Por eso es tan importante comparar precios y obtener cotizaciones de tasas de varios prestamistas.
  
  

¿Cómo se devuelven los préstamos personales?

Cuando pide prestado dinero a un prestamista de préstamos personales, acepta un calendario de pago establecido por adelantado. Su cronograma de pago puede extenderse desde unos pocos meses hasta una década o más, aunque muchos préstamos personales se reembolsan en un plazo de tres a cinco años.

Los pagos mensuales se calculan en función de la cantidad de capital e intereses necesarios para pagar el préstamo dentro del plazo de pago designado. Un plazo de reembolso más corto generalmente significará un pago mensual mayor, ya que tiene menos tiempo para reembolsar el préstamo. Las tasas de interés más altas también significan pagos mensuales más grandes.

Si su préstamo personal tiene una tasa de interés fija, pagará exactamente la misma cantidad todos los meses hasta que se cancele el préstamo. Si la tasa es variable, los pagos mensuales pueden subir o bajar según el movimiento del índice financiero al que esté vinculado su préstamo.

Ahora sabes cuatro cosas clave sobre los préstamos personales

Ahora ya conoce cuatro datos clave sobre los préstamos personales que le ayudarán a decidir si estos préstamos son la mejor forma de pedir prestado. Si está buscando un préstamo que puede pagar durante varios años y usarlo para cualquier propósito, Los préstamos personales pueden ser adecuados para usted, pero su puntaje crediticio y el prestamista que seleccione afectarán el costo del préstamo y el proceso de pago.

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