5 formas de ahorrar para la jubilación cuando tiene una deuda por préstamos estudiantiles

Los birretes de graduación han aterrizado las borlas se han cambiado al otro lado, y mamá tiene todas las fotos que podría desear. El día de la graduación es una de las ocasiones más memorables en la vida de una persona, pero como saben el setenta por ciento de los nuevos graduados, también inicia la cuenta regresiva para uno de los males más temidos de la vida:el pago de préstamos estudiantiles. Investigaciones recientes sugieren que los millennials ahora gastan una quinta parte de sus salarios anuales solo en préstamos estudiantiles, y ahora esperan hacer pagos hasta bien entrados los cuarenta. Al mismo tiempo, La mayoría de los millennials saben que necesitan comenzar a ahorrar para la jubilación a los veinte años, desde el primer día en su primer trabajo si es posible, pero cuando Sallie Mae llama a la puerta, puede parecer imposible pagar la deuda y ahorrar para la jubilación con un salario básico.

Entonces, ¿cómo puede administrar la deuda de su préstamo estudiantil y también asegurarse de tener suficiente para jubilarse cómodamente?

A continuación, se ofrecen algunos consejos para comenzar:

1. Crea un presupuesto

Su primer paso debe ser elaborar un plan que describa sus prioridades financieras a largo plazo, incluyendo todo, desde pagar préstamos estudiantiles y contribuir a la jubilación hasta tener fondos inmediatos para una emergencia. No puede concentrarse en alcanzar metas a largo plazo cuando está atrapado pasando de una crisis inmediata a la siguiente. Tómate un tiempo para respirar y concentrarte en el futuro.

2. Administre sus planes de pago

Si bien salir de la deuda puede parecer una prioridad más urgente, asegúrese de estar encaminado para alcanzar sus metas de jubilación antes de acelerar la fecha de liquidación de la deuda de su préstamo estudiantil. Según un informe de Morningstar, cada dólar de deuda de préstamos estudiantiles genera una disminución de 35 centavos en los ahorros para la jubilación. Trate de apartar al menos el 10-20 por ciento de sus ingresos durante sus años laborales para la jubilación. Esto le permite aprovechar el interés compuesto y el valor del dinero en el tiempo, por lo que en realidad terminará con más dinero cuando se jubile. La automatización facilita la gestión de este proceso, por lo que no es necesario que lo piense dos veces.

3. Aproveche las políticas de emparejamiento del empleador

¿Su empleador iguala las contribuciones o participa en un plan de ahorro para la jubilación antes de impuestos? Podría obtener una tasa de rendimiento más alta si se asegura de participar y aprovechar esas políticas. Nueva compañia, ¿Nuevo plan? ¡No hay problema! Considere renovar su 401 (k) para maximizar sus beneficios. A veces, el dinero crece en los árboles.

4. Refinanciar su deuda existente

Si tiene un crédito de bueno a excelente y un flujo de caja constante, es un candidato ideal para la refinanciación de préstamos. Busque un nuevo préstamo con una tasa de interés más baja, y asegúrese de utilizar todo el dinero del nuevo préstamo para cancelar el anterior. Algunos bancos y proveedores de préstamos también ofrecen descuentos por fidelización y automatización, por lo que también debe asegurarse de estar familiarizado con todas las opciones disponibles antes de firmar en la línea de puntos.

5. Esté atento a las molestas tarifas

Tres de cada cuatro estadounidenses no tienen idea de lo que están pagando en tarifas 401 (k), y casi el 40 por ciento cree que no está pagando ninguna tarifa. ¿Cuándo fue la última vez que verificó lo que está pagando en tarifas? No basta con ahorrar dinero si termina perdiendo miles de dólares en tarifas que ni siquiera sabe que está pagando. Registrarse en el robo-advisor 401 (k) de Blooom para administrar su 401 (k) y minimizar esas molestas tarifas cuesta una tarifa fija de $ 10 por mes, no importa cuánto haya ahorrado. Sin letra pequeña sin trucos.

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