Cuando un préstamo personal tiene sentido para la consolidación de deuda

Un préstamo personal para la consolidación de deudas podría reducir su tasa de interés y simplificar sus facturas mensuales. Pero no resolverá problemas más grandes.



Divulgación del anunciante: No presentamos todas las empresas o productos financieros disponibles en el mercado.

En la última década, los préstamos personales se han vuelto mucho más comunes:para proyectos pequeños, compras grandes pero no enormes y para la consolidación de deudas.

Obtener un préstamo personal para pagar deudas de tarjetas de crédito con intereses altos puede parecer una solución fácil y sencilla, pero no debe hacerse a la ligera. El pago de la deuda se trata tanto de un cambio de mentalidad como de un cambio de tarjetas de crédito a un préstamo bancario.

Si no está preparado, obtener un préstamo personal puede abrirlo a más gastos y más deudas. Esto es lo que debe considerar antes de dar el paso:

Tiene un plan para pagar su deuda

Antes de tomar una decisión, debe tener un plan para pagar su deuda. Si simplemente transfiere todos los saldos de sus tarjetas de crédito en un gran préstamo personal sin tener idea de cómo pagará esa deuda en los próximos cinco años, entonces es mejor que no se haya molestado.

¿Es factible el nuevo pago mensual? ¿O tendrá dificultades para pagarlo y, por lo tanto, terminará confiando en sus nuevas tarjetas de crédito sin saldo? Vale la pena ser honesto contigo mismo acerca de tu propia fuerza de voluntad y conocimientos financieros:mentirte a ti mismo sobre lo que puedes y no puedes hacer solo te llevará a la decepción y a más deudas.

Su deuda es significativa pero no está fuera de control

Préstamo personal para la consolidación de deuda es ideal para moderado montos de la deuda del consumidor.

¿Puede pagar su deuda en los próximos cinco años? Si es así, la consolidación a través de un préstamo personal podría tener sentido.

Sin embargo, si espera pagar su deuda en los próximos seis meses a un año, entonces un préstamo personal probablemente no valga la pena. La pequeña cantidad que ahorraría en intereses no vale la pena.

Por otro lado, si no tiene idea de cómo pagará su deuda, y mucho menos en los próximos cinco años, es probable que un préstamo personal no sea suficiente para usted. Probablemente necesite buscar asesoramiento crediticio, un profesional que pondrá sus asuntos en orden.

Tienes tus gastos bajo control

Consolidar la deuda de su tarjeta de crédito con un préstamo personal no hace que esa deuda desaparezca mágicamente, simplemente la mueve. La deuda, al fin y al cabo, es el síntoma; vivir más allá de sus medios es la enfermedad. Si sabe que la única razón por la que todavía no está cargando cosas en sus tarjetas de crédito al límite es porque están al máximo, entonces un préstamo personal puede ser el facilitador definitivo, sacándolo de su crisis actual pero sin hacer nada para deja de gastar en exceso.

Si ha tenido un momento de venida a Jesús sobre sus gastos, entonces un préstamo personal puede ser una forma útil de simplificar y agilizar el pago de su deuda. Pero si no lo ha hecho, es solo una nueva forma de endeudarse más.

Su puntaje crediticio es lo suficientemente alto como para obtener tasas bajas

Si su deuda ha afectado su puntaje de crédito, entonces los préstamos personales disponibles para usted pueden o no ser más baratos que continuar pagando sus tarjetas de crédito. Los requisitos de puntaje FICO para las mejores tasas en los prestamistas de préstamos personales pueden ser elevados. Es posible que necesite un puntaje de crédito superior a 760 para comenzar a ver las tasas de interés más bajas de un solo dígito.

Si tiene saldos altos pero siempre paga al menos el mínimo a tiempo, entonces su puntaje de crédito probablemente sea lo suficientemente alto como para obtener una tasa más baja que sus tarjetas de crédito. Pero si ha dejado de hacer pagos regularmente, es probable que un préstamo personal no sea más que un movimiento lateral en términos de sus pagos de intereses mensuales.

Afortunadamente, algunos prestamistas de préstamos personales como Marcus by Goldman Sachs emitir cotizaciones antes de pasar por el proceso de solicitud. Solo proporcionará información básica sobre usted y, unos minutos más tarde, tendrá una cotización tan baja como 6.99% - 24.99% APR.

Y la guinda del pastel es que Marcus emite grandes préstamos de consolidación de deuda en montos de $ 3,500 a $ 40,000, sin prepago ni tarifas de registro Y una tasa APR fija durante la vida de su préstamo personal para que sepa exactamente cuánto debe. cada mes.

Divulgación del anunciante - No presentamos todas las empresas o productos financieros disponibles en el mercado.

Otros prestamistas de préstamos personales como Monevo le permiten verificar su tasa de interés antes de presentar la solicitud y sin dañar su crédito. Monevo es un agregador de préstamos que le permite consultar más de 30 prestamistas y elegir el que tiene las mejores tasas (que van desde 2.49% - 35.99% TAE). Además, otro agregador de préstamos, Credible , le permite buscar entre varios prestamistas y le ofrece la posibilidad de comparar fácilmente las tasas a partir del 4,99 % APR (con pago automático). Ver términos*

Incluso si no puede superar su tasa de interés actual mediante la consolidación de la deuda con un préstamo personal, puede haber una ventaja:con un préstamo personal, deberá realizar un pago mensual fijo que tendrá su préstamo pagado al final. del plazo (normalmente tres o cinco años). Esto hace que sea imposible que se quede atrapado en la trampa de hacer pagos mínimos todo el tiempo.

Encuentre las mejores ofertas de préstamos personales que se ajusten a sus necesidades:

No tiene acceso a las ofertas de tarjeta de crédito de 0% APR

Una tasa más baja siempre es buena, pero ningún interés es mejor. Si puede pagar su deuda en uno o dos años y tiene un crédito excelente, una tarjeta de crédito de transferencia de saldo podría tener más sentido, como la tarjeta Citi® Diamond Preferred® con 0 % durante 21 meses en transferencias de saldo a partir de la fecha de la primera transferencia (luego se aplica la APR regular), ¡y sin cargo anual!

La clave, por supuesto, es tener un plan para pagar la deuda. Si no tiene trazada su ruta para salir de la deuda, entonces los movimientos individuales que haga pueden desviarlo del camino.

Resumen

Los préstamos personales son buenos para personas con cargas de deuda moderadas (pero no severas) y un buen puntaje crediticio que buscan simplificar (o acelerar) el pago de su deuda.

Sin embargo, los préstamos personales no resolverán los problemas de gastos y no deben buscarse a menos que el prestatario ya haya tomado medidas serias para reducir sus gastos y vivir dentro de sus posibilidades.

Términos y condiciones de la oferta de Marcus By Goldman Sachs® - Los términos de su préstamo no están garantizados y están sujetos a nuestra verificación de su identidad e información crediticia. Las tasas varían de 6.99% a 24.99% APR y los plazos de los préstamos varían de 36 a 72 meses. Para los residentes de Nueva York, las tasas oscilan entre el 6,99 % y el 24,74 %. Solo los solicitantes más solventes califican para las tasas más bajas y los plazos de préstamo más largos. Las tasas generalmente serán más altas para los préstamos a más largo plazo. Para obtener un préstamo, debe presentar documentación adicional, incluida una solicitud que puede afectar su puntaje de crédito. La disponibilidad de una oferta de préstamo y los términos de su oferta real variarán debido a una serie de factores, incluido el propósito de su préstamo y nuestra evaluación de su solvencia. Las tasas variarán según muchos factores, como su solvencia crediticia (por ejemplo, puntaje crediticio e historial crediticio) y la duración de su préstamo (por ejemplo, las tasas para préstamos a 36 meses son generalmente más bajas que las tasas para préstamos a 72 meses). El monto máximo de su préstamo puede variar según el propósito de su préstamo, los ingresos y la solvencia. Su ingreso verificable debe respaldar su capacidad para pagar su préstamo. Marcus by Goldman Sachs es una marca de Goldman Sachs Bank USA y todos los préstamos son emitidos por Goldman Sachs Bank USA, Salt Lake City Branch. Las solicitudes están sujetas a términos y condiciones adicionales. Reciba una reducción de APR del 0.25% cuando se inscriba en AutoPay. Esta reducción no se aplicará si AutoPay no está vigente. Cuando se inscriba, una porción más grande de su pago mensual se aplicará al monto principal de su préstamo y se acumularán menos intereses sobre su préstamo, lo que puede resultar en un pago final más pequeño. Consulte el contrato de préstamo para obtener más información.

Leer más:

• Compare nuestros prestamistas de préstamos personales recomendados
• Préstamos personales versus tarjetas de crédito

Herramientas relacionadas

• Compare nuestras mejores selecciones de tarjetas de crédito
• Las mejores tasas de cuenta de ahorros en línea
• Obtenga su puntuación (realmente) gratuita en 5 minutos