Consolidación de deuda | El bueno,

El estilo de vida actual de nuestra sociedad se basa en una estructura financiera en la que todos tienen una cierta cantidad de deuda.

Ya sea una hipoteca, préstamo de automóvil o una deuda de tarjeta de crédito, Casi todos estamos preocupados por las fechas de vencimiento y los plazos de pago relacionados con estas obligaciones.

La vida puede lanzarle una bola curva en cualquier momento y es posible perder el control de sus finanzas debido a una calamidad o una emergencia.

Una pérdida inesperada de trabajo o una discapacidad a corto plazo pueden hacer que se atrase en sus pagos. Las facturas médicas pueden convertirse en una causa de que sus tarjetas de crédito se agoten al máximo.

Estos reveses financieros pueden llevarlo a considerar la consolidación de deudas.

¿Qué es la consolidación de deuda?

La consolidación de deuda es combinar varias deudas antiguas en un solo préstamo nuevo con una tasa de interés idealmente más baja.

Cuando consolida una deuda, toma una suma global de dinero de un nuevo préstamo para pagar todas las deudas anteriores.

El propósito de la consolidación de deuda es liquidar todos los préstamos pequeños y quedarse con un solo pago del préstamo.

¿Cómo funciona la consolidación de deuda?

La consolidación de deuda puede ser un proceso largo y agotador, pero puede ser la única salida para muchos de nosotros. Puede salvarlo de contratiempos financieros mucho mayores y muy bien puede denominarse como una luz al final de un túnel.

A continuación, se muestran algunas formas efectivas de consolidar la deuda:

0% Transferencia de saldo Tarjetas de crédito

Una tarjeta de crédito con transferencia de saldo del 0% es la mejor opción si tiene un crédito de bueno a excelente. La tasa de interés introductoria para estas tarjetas es cero y permanece así durante un período de tiempo promocional (generalmente de 12 a 18 meses). Hay una tarifa de transferencia de saldo que viene con estas tarjetas.

En algunos casos, también puede esperar una tarifa anual. Intente aprovecharlo al máximo dentro del "Período de promoción" y liquide sus préstamos lo más rápido posible.

Préstamos con garantía hipotecaria / líneas de crédito

Usted es elegible para esta opción si es propietario de una vivienda. Este es un préstamo de suma global con una tasa de interés fija que puede obtener sobre el valor acumulado de su vivienda.

Una línea de crédito, sin embargo, funciona como una tarjeta de crédito con tasa de interés variable. Estos préstamos están disponibles a una tasa de interés más baja que un préstamo sin garantía y puede obtenerlos incluso con un crédito promedio. El único inconveniente es que si no realiza los pagos, corre el riesgo de perder su hogar.

Préstamos personales

Un préstamo personal es un préstamo sin garantía y se puede adquirir en un banco / cooperativa de crédito local o incluso en un prestamista en línea. Las cooperativas de crédito pueden ofrecerle tasas de interés más bajas que los prestamistas en línea. Hay algunas tarifas de originación iniciales que oscilan entre el 1% y el 5% de su préstamo, pero no hay ningún cargo por una liquidación anticipada.

Tener un crédito excelente puede ayudarlo a obtener las tasas más bajas, pero asegúrese de que la tasa de interés y el pago mensual estén bloqueados. El plazo de pago también se fija en este tipo de préstamos.

Préstamo 401 (k)

Este es el más arriesgado de todos y debe optarse como último recurso. Las tasas de interés son más bajas que las de un préstamo sin garantía y no aparecen en su informe crediticio. Sin embargo, en caso de que no pueda pagar, la multa es sustancial y puede dejarlo en una gran crisis financiera.

Se vencen en cinco años, pero si pierde o renuncia a su trabajo, se supone que debe pagarlos en 60 días.

¿Cómo afecta la consolidación de deuda a mi puntaje crediticio?

Tomar el control de su puntaje crediticio es muy importante desde el principio. Los buenos hábitos financieros pueden garantizar un futuro próspero y próspero.

Es muy importante comprender los puntajes crediticios. Se pueden evitar muchas dificultades futuras con solo tener una comprensión adecuada de tener un buen puntaje crediticio.

Un puntaje crediticio se basa en 5 factores:

• 35% depende de su historial de pagos
• El 30% depende de las cantidades que adeude
• El 15% depende de la duración de su historial crediticio.
• El 10% depende de qué tan diverso sea su archivo de crédito
• El 10% depende de sus consultas crediticias recientes

Todos estos factores deben tenerse en cuenta si desea mantener su puntaje crediticio al día. Si se ocupa de estas cosas desde el principio, las posibilidades de encontrarse en una situación financiera difícil son muy escasas.

Un préstamo de consolidación de deuda puede tener efectos negativos o positivos en su puntaje crediticio dependiendo de cómo lo vaya a utilizar.

Positivos de la consolidación de deuda:

• Puede ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio porque al consolidar, está realizando un pago mensual único en lugar de varios pagos. Es más fácil realizar un seguimiento de un pago con un plazo y una tasa fijos.
• Su puntaje de crédito tiene más posibilidades de obtener un impulso positivo porque no está perdiendo varios pagos y no está haciendo malabarismos entre diferentes fechas de vencimiento, ya que todo está en un solo lugar (El pago de consolidación de deuda).
• El monto de los cargos por pagos atrasados ​​también disminuye cuando está pagando deudas con intereses altos. Con los saldos cayendo en esos montos de deuda, su utilización de crédito también disminuye. Ayuda a que su crédito mejore, ya que tiene un índice más bajo de utilización del crédito.
• Si tiene deudas morosas, puede pagarlos con la ayuda de la consolidación de deuda. Deshacerse de estos pagos atrasados ​​también aumentará su puntaje crediticio.
• El préstamo de consolidación de deuda es un tipo de préstamo personal y puede ayudar a diversificar su archivo de crédito. Es beneficioso que su puntaje crediticio sea renovable (préstamo de tarjeta de crédito) y a plazos (préstamo personal).

Negativos de la consolidación de deuda:

• Solicitar un préstamo personal requiere que el acreedor obtenga su informe crediticio. Se llama "tirón fuerte". Dará como resultado una ligera caída en su puntaje crediticio.
• El suministro de fondos proveniente de un préstamo de consolidación de deuda puede volverse riesgoso dependiendo de la persona que maneja estos fondos. La falta de autocontrol resultará en una situación financiera peligrosa e incluso más estresante si vuelve a acumular la deuda con las tarjetas de crédito liberadas.

Aprende más:

• ¿Por qué bajó mi puntaje de crédito?

¿Cuándo es una buena idea la consolidación de deuda?

No hay una respuesta correcta o incorrecta a esta pregunta. Varía de persona a persona. Todos se encuentran en una situación financiera diferente.

Sin embargo, hay algunos consejos que pueden ayudarlo a decidir si la consolidación de deudas es favorable para usted.

• Asegúrese de que este nuevo préstamo tenga tasas más bajas que el préstamo original
• El préstamo con pagos mensuales más bajos también puede funcionar para algunas personas.
• Un préstamo a más largo plazo significa un préstamo con pagos más bajos, mientras que un plazo más corto significa que tendría menos intereses.

Si puede obtener un trato en su préstamo de consolidación donde tenga tasas de interés más bajas que sus deudas / pagos mensuales actuales, Debería hacerlo, pero si es al revés, es mejor mantenerse alejado de él.

Éstos son algunos otros factores que son favorables para la consolidación de deuda. Solo funcionará si,

• Su deuda total (excluida la hipoteca) no supera el 40% de sus ingresos brutos
• Tiene un flujo constante de efectivo que puede cubrir el pago de su deuda.
• Usted es elegible para calificar para una tarjeta de crédito al 0% / préstamo de consolidación de deuda a bajo interés
• Está decidido a no volver a acumular sus tarjetas de crédito

¿Cuándo es la consolidación de deuda una mala idea?

¿Es la consolidación de deuda una mala idea? Posiblemente podría ser si se enfrenta a alguno o todos los siguientes:

• No puede controlar sus extensos hábitos de gasto que han causado este problema en primer lugar.
• No tiene un sistema de apoyo a su alrededor que pueda ayudarlo a superar el proceso.
• Si no puede ceñirse al presupuesto
• Si eres víctima de la compra impulsiva
• Es difícil / imposible para usted sobrevivir sin usar tarjetas de crédito.

Si tiene problemas con los problemas mencionados anteriormente, La consolidación de deuda podría no ser una buena opción para usted.

¿Es posible obtener un préstamo de consolidación de deuda con escaso crédito?

El crédito puede jugar un papel importante al solicitar cualquier tipo de préstamo. Tener mal crédito definitivamente le creará problemas si está pensando en solicitar un préstamo de consolidación de deuda.

Es más probable que obtenga tasas de interés mucho más altas incluso si los prestamistas tradicionales acuerdan prestarle el dinero.

Evalúe sus opciones dedicando un tiempo a investigar qué prestamistas pueden ofrecerle el mejor trato y cuánto tiempo debe comprometerse con ellos.

Asegúrese de comparar diferentes préstamos usando su tasa de porcentaje anual y tómese el tiempo para leer la letra pequeña. Asegúrese de poder pagar los pagos mensuales teniendo en cuenta su presupuesto.

Considerándolo todo, No será fácil conseguir un buen trato con un préstamo de consolidación de deuda si tiene un mal crédito, pero eso no debería impedirle intentarlo. Solo asegúrese de no aceptar ninguna verificación crediticia estricta y de estar cómodo con el monto del pago mensual.

¿Es la consolidación de deuda adecuada para usted?

Espero que este artículo le haya proporcionado toda la información necesaria sobre la consolidación de deudas.

Debe elegir la opción que sea más adecuada en función de los diferentes aspectos de su situación financiera. Tenga en cuenta el monto total de su deuda, historial crediticio y puntaje, flujo de caja mensual antes de comprometerse.