5 mitos sobre la consolidación de deuda

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La consolidación de su deuda puede ser una buena forma de reducir costos y alcanzar sus metas financieras.

Si está tratando de salir de una deuda, un préstamo de consolidación de deuda es una estrategia a considerar.

La consolidación de deuda es cuando combina más de una deuda en una sola. Además de un préstamo de consolidación de deuda, Algunas otras formas populares de consolidar deudas incluyen:

• Refinanciamiento de hipotecas con retiro de efectivo
• Tarjeta de crédito de transferencia de saldo

Existen muchos pros y contras de la consolidación de deudas, así como muchos mitos que rodean el tema. Antes de seguir adelante Destruiremos algunos de esos mitos que podrían afectar su decisión.

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Mito n. ° 1:la consolidación de deuda le permite devolver menos dinero

La consolidación de deuda no es una liquidación de deudas. En un acuerdo de deuda, el consumidor negocia un acuerdo para devolver menos de lo que debe. Si suena demasiado bueno para ser verdad, eso es porque normalmente lo es. La liquidación de deudas puede llevar mucho tiempo. Puede dañar gravemente su puntaje crediticio y costarle dinero extra en impuestos y tarifas. También, No hay garantía de que finalmente pague menos de lo que hubiera pagado sin el acuerdo.

La consolidación de deuda no cambia la cantidad de sus saldos. Simplemente está tomando un préstamo más grande para pagar varias deudas más pequeñas.

Mito n. ° 2:la consolidación de deudas perjudica su puntaje crediticio

Cada vez que solicita un crédito, su puntaje de crédito puede perder algunos puntos. Cuando solicita un préstamo de consolidación de deuda, no hay una ventana de compra de tarifas. Cada solicitud creará una nueva consulta en su informe crediticio, y cada uno tiene el potencial de reducir un poco su puntuación.

Dicho eso el préstamo de consolidación de deuda en sí no afecta su puntaje crediticio. Este es el por qué.

Su puntaje de crédito se basa en:

• Su historial de pagos
• Su índice de utilización de crédito:cuánto debe en sus tarjetas de crédito en comparación con los límites
• Su combinación de crédito:los diferentes tipos de crédito que pueda tener (tarjetas de crédito, préstamos a plazos, hipoteca, etc.)
• La antigüedad de sus cuentas de crédito.
• La cantidad de veces que solicitó un nuevo crédito recientemente (consultas)

En algunos casos, un préstamo de consolidación de deuda puede hacer que su puntaje crediticio suba. Ese es un resultado común para las personas que utilizan este tipo de préstamo a plazos para saldar la deuda de la tarjeta de crédito. Cuando pague sus tarjetas, su tasa de utilización baja porque se calcula sobre su deuda renovable, no su deuda de préstamo a plazos. La utilización es un factor importante en su puntaje crediticio, por lo que pagar sus tarjetas podría hacer que su puntaje aumente considerablemente.

También, si no tenía un préstamo a plazos en su informe de crédito antes, su combinación de crédito mejorará cuando obtenga el préstamo de consolidación de deuda. Eso también podría hacer que su puntaje crediticio aumente.

Mito n. ° 3:la consolidación de deuda lleva mucho tiempo

La consolidación de deuda no es un proceso largo. Si califica para un préstamo de consolidación de deuda, puede consolidar sus deudas en el lapso de unos pocos días. Los factores que afectan la línea de tiempo incluyen:

• Es hora de investigar las opciones de préstamos
• Ya sea que califique ahora o necesite mejorar su puntaje de crédito primero
• Qué tan rápido el prestamista procesa y aprueba su solicitud
• Cuánto tiempo se tarda en recibir los fondos (normalmente el mismo día o unos días después de la aprobación)

Mito n. ° 4:la consolidación de deudas cuesta mucho dinero

La consolidación de deuda no es gratuita. La mayoría de los prestamistas cobran una tarifa inicial o una tarifa de prestamista. Aquellos que no suelen cobrar una tasa de interés más alta.

Aún así, muchas personas reducen el costo total cuando consolidan sus deudas. Esto se debe a que la tasa de interés de un préstamo personal puede ser más baja que la tasa de interés promedio de las deudas que desea combinar. Esto es particularmente común si actualmente tiene una deuda de tarjeta de crédito.

Siempre que investigue cuidadosamente los préstamos de consolidación y sus tarifas antes de elegir uno, La consolidación de deuda puede ser una solución inteligente para pagar su deuda.

Mito n. ° 5:la consolidación de deuda genera más deuda

Uno de los escollos más peligrosos de la consolidación de deudas es creciente su carga total de deuda. Esto puede suceder cuando utiliza un préstamo para cancelar sus tarjetas de crédito y luego vuelve a cargar las tarjetas de crédito.

Solo tú puedes acabar con este mito.

Sí, si cancela sus tarjetas de crédito con un nuevo préstamo, tendrá la oportunidad de acumular aún más deudas. Pero si tiene un plan financiero sólido, aumentar su carga de deuda está lejos de ser inevitable.

Una gran solución es cerrar sus cuentas de tarjetas de crédito tan pronto como las cancele. No se preocupe de que esto afecte su puntaje crediticio. Por una cosa, salir de deudas es más valioso que proteger su puntaje crediticio a corto plazo. Por otro, Es probable que el daño sea mínimo. Podría perder algunos puntos si la antigüedad de su cuenta disminuye. pero ganarás puntos cuando baje tu índice de utilización.

Las ventajas de salir de una deuda superan con creces las desventajas de las fluctuaciones temporales en su puntaje crediticio.

Antes de solicitar un préstamo de consolidación de deuda, dé un paso atrás y evalúe las razones por las que está endeudado en primer lugar. Para mucha gente La deuda es el resultado de una situación financiera que no estaba bajo su control. Pero la deuda a veces puede ser el resultado de un gasto excesivo o de no contar con el método de presupuestación adecuado. No importa en qué categoría te encuentres, Obtendrá el mayor beneficio de la consolidación de deudas si lo combina con un plan para administrar sus finanzas personales.

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