¿Es la consolidación de deuda una buena idea?

¿Se ha sentido abrumado o luchando para mantenerse al día con los diferentes pagos de la deuda cada mes? ¿O quizás sus tasas de interés son más altas que el promedio y le cuestan una tonelada de dinero? Te estás preguntando "¿Es la consolidación de deuda una buena idea?"

Si respondió afirmativamente a estas preguntas, la consolidación de deuda puede parecer una opción atractiva. De hecho, según un artículo de CNBC, El 38% de las personas con deudas de tarjetas de crédito han solicitado un préstamo para la consolidación de deudas. Sin embargo, es importante comprender cómo funciona la consolidación de deudas. Asegúrese de que si elige usarlo, es para tu beneficio!

También es importante tener en cuenta que la consolidación de deudas no es una solución para los malos hábitos financieros. Aún tendrá que abordar aspectos como su mentalidad monetaria, disciplina financiera, gasto excesivo, presupuestación y la creación de un plan de pago de la deuda. Todo esto se aplica a su bienestar financiero, ya sea que elija o no consolidar su deuda.

Definición de consolidación de deuda

La consolidación de deuda es el proceso de simplificar los pagos de su deuda en un solo pago de deuda (o la menor cantidad de pagos posible). La gente lo usa para consolidar la deuda de tarjetas de crédito, deuda por préstamos estudiantiles, y otros tipos de deudas no garantizadas como deudas médicas o préstamos de día de pago.

¿La consolidación de deudas es mala y cómo funciona?

La idea detrás de esto es que usted toma sus diferentes obligaciones de deuda y las agrupa en un paquete grande. Para hacer esto, aprovecharía una opción de consolidación de deuda con términos más favorables para pagar esta deuda consolidada.

Entonces, en lugar de tener múltiples pagos mensuales a diferentes acreedores después de consolidar su deuda, solo haría un pago mensual. Y con suerte, este pago tiene una tasa de interés más baja.

¿La consolidación de deudas es mala, no siempre? Sin embargo, se convierte en un problema cuando las personas no pueden pagar el préstamo antes de que comience el alto costo.

Habiendo dicho eso tiempo consolidar su deuda podría ser beneficioso, Proceda con precaución, ya que también podría terminar costándole más a largo plazo. Es importante que comprenda completamente los términos de pago al consolidar su deuda. También desea asegurarse de comprender el impacto a largo plazo en sus finanzas.

Entremos en este tema con más detalle, comenzando con algunas preguntas frecuentes.

¿La consolidación de deuda daña su puntaje crediticio?

A corto plazo, su puntaje crediticio podría bajar si opta por consolidar su deuda. Esto se debe a que abriría una nueva línea de crédito y le transferiría un gran saldo.

Dependiendo del tiempo que tarden sus acreedores en actualizar las oficinas de crédito, su informe de crédito podría mostrar temporalmente tanto sus múltiples cuentas de deuda como su nueva cuenta de deuda consolidada. Estos saldos pueden mostrarse hasta que informen que su cuenta de consolidación ha liquidado los saldos de sus cuentas de deudas múltiples.

También, La consulta para abrir la nueva línea de crédito donde consolide su deuda podría hacer que su crédito disminuya temporalmente.

¿Es la consolidación de deuda lo mismo que la liquidación de deudas?

La consolidación de deudas no es lo mismo que la liquidación de deudas. Con liquidación de deudas, usted entra en un acuerdo de negociación con sus acreedores para pagar menos de lo que debe. Este pago se realizaría en forma de un pago único a tanto alzado.

Legalmente, Los prestamistas no están obligados a entablar negociaciones de liquidación de deudas, pero pueden estar abiertos a ello si pueden recuperar una cierta cantidad de su dinero.

La liquidación de deudas también puede tener implicaciones en su puntaje crediticio. El prestamista puede optar por cerrar su cuenta, dejándote lidiar con el impacto en tu puntuación. También informarán su cuenta como "liquidada por menos de lo acordado, ”Que permanece en su informe crediticio durante siete años.

¿Cuándo debería considerar la consolidación de deuda?

Todavía preguntándote "¿Es la consolidación de deuda una buena idea?" La consolidación de deuda podría funcionar para usted si:

• ¿Estás listo para estar libre de deudas?
• Están comprometidos a no gastar más en crédito.
• Debe más de $ 10, 000
• Quiere reducir sus pagos mensuales y / o tasas de interés
• Quiere simplemente múltiples pagos de deudas en una sola suma global
• Tenga acciones potenciales por parte de las agencias de cobranza que necesita resolver
• Ejecute sus cálculos y sepa que la consolidación de su deuda le permitirá ahorrar dinero incluso con las tarifas asociadas.

Formas comunes de consolidar deudas

Algunas formas diferentes en las que se puede consolidar la deuda incluyen:

1. Tarjetas de crédito de cero a interés bajo

Específicamente, una tarjeta de crédito con una ventana inicial de interés cero puede ayudarlo a ahorrar dinero en intereses. Esta, sin embargo, solo funciona si puede pagar su deuda antes de que expire el plazo o el tiempo. Esto se puede hacer mediante una transferencia de saldo que le permite transferir un saldo que adeuda de una tarjeta de crédito a otra.

2. Préstamos para consolidación de deuda

Los préstamos de consolidación generalmente adoptan dos formas:préstamos garantizados y no garantizados.

Un préstamo garantizado

Este es un préstamo en el que el prestatario pone una garantía para obtener el préstamo. La garantía podría ser una casa o un automóvil que el prestamista puede recuperar si el prestatario no realiza los pagos.

Un préstamo sin garantía

Por otra parte, un préstamo sin garantía no necesita que el prestatario presente ningún activo como garantía. Esto hace que los préstamos sin garantía sean más difíciles de obtener aprobación (especialmente con crédito deficiente). También tienden a ser más costosos debido al pago de intereses y otros criterios de calificación más desafiantes.

Un beneficio de los préstamos garantizados y no garantizados es que las tasas de interés son más bajas que las que se cargan en una tarjeta de crédito. También, las tasas de interés generalmente se fijan durante la vigencia del préstamo. Esto hace que el proceso de reembolso del préstamo sea más fácil y predecible. La vida del préstamo suele ser de 3 a 5 años.

3. Usando una h alguna línea de crédito de capital

Si es propietario de una vivienda, Un gran beneficio de ser propietario de una casa es la capacidad de acumular equidad gradualmente a medida que paga su hipoteca. Habiendo dicho eso, Tener una vivienda como fuente de valor neto abre la opción de obtener una Línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda (HELOC).

Una HELOC esencialmente sirve como una línea de crédito renovable basada en el valor neto de su vivienda y, similar a las tarjetas de crédito, le permite utilizar los fondos que necesita. Sin embargo, un HELOC es una forma de deuda garantizada garantizada por su hogar.

Se debe tener cuidado al solicitar un HELOC, y no somos fanáticos del uso de HELOC para pagar deudas. Este tipo de crédito se otorga en función del valor líquido de su vivienda. Eso significa, si aprovecha esta equidad y su casa no se revaloriza o baja de valor, o los costos de venta de su vivienda superan con creces el valor neto de su vivienda, podrías estar en aguas profundas.

Tampoco es recomendable consolidar la deuda no garantizada, como la deuda de la tarjeta de crédito, en un HELOC que esté asegurado por su casa.

Desventajas de la consolidación de deuda

Aparte del impacto potencial en su puntaje crediticio, La consolidación de su deuda puede tener otras desventajas:

1. La vida de su deuda puede extenderse con la consolidación de deudas.

A menudo, a pesar de las tasas de interés más bajas y los pagos mensuales más bajos, los prestamistas a menudo alargan la vida del préstamo, a veces más allá de la deuda original. Por lo tanto, el prestatario paga significativamente más de lo que se había negociado originalmente debido al interés compuesto.

Como resultado, es muy importante asegurarse de que comprende los costos subyacentes, Tarifa, y tasas de interés asociadas con la consolidación de deuda.

2. Tasas asociadas

Las tarifas que se pagan para consolidar la deuda en una nueva tarjeta de crédito o en un préstamo personal pueden ser elevadas. Si está explorando una empresa de consolidación de deudas, esto también puede costarle mucho dinero. También es importante investigar para evitar estafas. Tenga en cuenta que de ninguna manera es necesario trabajar con una empresa de consolidación de deudas para consolidar su deuda.

3. Los préstamos de consolidación sobre deuda garantizada requieren garantía

Las consolidaciones de préstamos garantizados son mucho más fáciles de acceder. Sin embargo, requieren poner una garantía como su casa o automóvil para una posible recuperación en caso de que no pague. Esto lo pone en riesgo en caso de incumplimiento del préstamo. No es Buena idea.

Consolide su deuda solo si le beneficia económicamente

Entonces, "¿Es la consolidación de deuda una buena idea?" Solo si le beneficia económicamente y le ahorra dinero a largo plazo. Lo más importante a tener en cuenta con la consolidación de deudas es que no reduce la cantidad de deuda que debe. Simplemente mueve su deuda de un lugar a otro, idealmente en condiciones más favorables.

Si elige aprovechar la consolidación de deuda, su objetivo debe ser crear un plan para pagar su deuda lo más rápido posible. También, Es importante tener en cuenta que es posible aprovechar los métodos de pago de la deuda para estar libre de deudas sin consolidar su deuda. Aprenda a deshacerse de las deudas, ahorrar dinero, ¡y genere riqueza con nuestros cursos y hojas de trabajo financieros GRATUITOS!