¿Qué puntaje de crédito necesito para obtener una tarjeta de crédito?

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¿Estás buscando tu próxima tarjeta de crédito? Mejore sus posibilidades de ser aprobado al saber qué tarjetas se ajustan mejor a su puntaje crediticio.

Su puntaje crediticio se basa en varios factores:su historial de pagos, la cantidad de años que ha tenido crédito, los tipos de préstamos que tiene, su límite de crédito total, la cantidad de crédito que está utilizando actualmente, su monto total de deuda, y el número de consultas rigurosas sobre su informe crediticio durante los dos años anteriores.

Si bien es posible que sepas exactamente cuál es su puntaje de crédito, exactamente cómo planeas mejorarlo, y exactamente qué tipo de tarjeta de crédito le gustaría solicitar a continuación; no siempre está claro exactamente qué puntaje de crédito se necesita para la tarjeta de crédito de sus sueños.

¿Cómo saber qué puntaje crediticio se necesita para una tarjeta de crédito?

Entonces, ¿Cómo saber si su puntaje de crédito es lo suficientemente bueno como para ser aprobado para su tarjeta de crédito ideal? En este caso, ¡Hay un truco muy fácil de descubrir!

Conozca su puntaje de crédito

Primero, necesitará conocer su puntaje crediticio. Los servicios como Credit Sesame ofrecen acceso gratuito a los informes crediticios según la información de una o más de las tres agencias principales de informes:

1. TransUnion
2. Experian
3. Equifax

(Estas tres empresas colaboraron recientemente y ahora llaman a su servicio de monitoreo VantageScore para ser más consistente).

Si ya tiene una tarjeta de crédito, También debería poder monitorear su puntaje con informes de puntaje de crédito gratuitos a través de su banco. Inicie sesión y busque un enlace o barra de herramientas donde puede hacer clic para ver su puntaje crediticio.

Credit Sesame y algunas compañías de tarjetas de crédito, como CapitalOne, incluso ofrece una herramienta de simulación de crédito que le permite ver qué pasaría con su puntaje si tuviera que hacer cambios específicos en su vida. Por ejemplo, si cancela la deuda y reduce su índice de utilización de crédito, su puntuación normalmente aumentará.

Al mismo tiempo, obtener un préstamo para automóvil u otro tipo de deuda favorable a veces mejora su puntaje crediticio porque la deuda "buena" es más deseable para los acreedores que la deuda del consumidor "mala" con tasas de interés altas, como la deuda de la tarjeta de crédito.

Aunque no abogamos por obtener préstamos innecesarios para aumentar su puntaje crediticio, Es útil saber qué tipos de deuda se consideran "mejores" que otras a los ojos de las agencias de informes crediticios.

Aprende más:

• ¿Por qué bajó mi puntaje crediticio?

Encuentre tarjetas de crédito para su rango de puntaje crediticio

Una vez que conozca su puntaje crediticio, el siguiente paso es averiguar qué tarjetas de crédito son las más adecuadas para los puntajes de su rango. Un buen sitio web de calificación de tarjetas a menudo le dirá qué puntajes se aceptan normalmente para cada tarjeta de crédito.

Por lo general, verá categorías como "crédito excelente, "Buen crédito, "" Crédito justo, "Y" mal crédito ".

Aunque verá cierta variabilidad, A continuación, le indicamos cómo se desglosan aproximadamente estos términos en función de su puntaje crediticio:

• "Excelente": la calificación crediticia está entre 800 y la puntuación máxima de 850
• "Muy bien": el crédito es de 740 a 799
• "Bien": la calificación crediticia está entre 690 y 740
• "Justa": el crédito está entre 580 y 690
• "Malo" o "Malo": el crédito es inferior a 580

¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito para mi puntaje?

Una vez que haya aprendido los factores que intervienen en su puntaje crediticio, ha utilizado un servicio gratuito de supervisión de crédito para averiguar cuál es su puntaje de crédito, hizo todo lo que estaba a su alcance para aumentar su puntaje crediticio al mayor número posible, es hora de comenzar a explorar algunas opciones.

Estas son solo algunas de las tarjetas que recomendamos:basado en su puntaje de crédito actual.

Mejor tarjeta de crédito para crédito bueno a excelente:

Una vez que tenga un puntaje crediticio "excelente", comenzará a sentir que el mundo está al alcance de su mano. Al comprender qué puntaje se necesita para una tarjeta de crédito, está bien encaminado para hacer realidad sus sueños.

Obtenga más información sobre nuestras mejores tarjetas de crédito para 2021.

La mejor tarjeta de crédito para un crédito justo

Las tarjetas de crédito están disponibles cuando tiene un crédito justo; puedes ganar algunas recompensas bastante buenas, pero si sigue trabajando para mejorar su crédito, ¡los beneficios pueden ser aún mejores!

La mejor tarjeta de crédito para mal crédito

Si tiene mal crédito, todavía puede obtener una tarjeta de crédito. Aunque probablemente tenga un límite de crédito pequeño y un interés muy alto, puede utilizar una tarjeta de crédito como un salvavidas que le ayude a establecer su solvencia.

Una vez que demuestre buenos hábitos de liquidar su saldo todos los meses, verá crecer su puntaje de crédito.

La mejor tarjeta de crédito sin crédito o con crédito limitado

¿No tienes crédito? No hay problema, puede obtener una tarjeta que lo ayude a construir su crédito, ¡y puedes ganar dinero en efectivo!

¿Qué tarjeta de crédito obtendrá con su puntaje de crédito?

Probablemente no sea sorprendente que las tarjetas que ofrecen las mejores recompensas (y las tasas de interés más bajas) requieran que los clientes tengan las calificaciones crediticias más altas.

Entonces, cuando sueñe con su viaje a Fiyi, asegúrese de detenerse y preguntar si tiene el puntaje de crédito necesario para una tarjeta de crédito de recompensas de viaje.

Que no, Vale la pena tomar medidas para mejorar su puntaje y postularse una vez que sea un mejor candidato. Si su puntaje crediticio está perjudicado, las mejores tarjetas de crédito para mal crédito pueden ayudarlo a mejorar su puntaje al mismo tiempo que le brindan la conveniencia de una tarjeta de crédito para compras ocasionales.

Divulgaciones adicionales:Millennial Money se ha asociado con CardRatings y creditcards.com para nuestra cobertura de productos de tarjetas de crédito. Dinero milenario, CardRatings y creditcards.com pueden recibir una comisión de los emisores de tarjetas. Este sitio no incluye todas las empresas financieras ni todas las ofertas financieras. Opiniones, críticas, los análisis y las recomendaciones son solo del autor, y no han sido revisados, respaldado o aprobado por cualquiera de estas entidades.