Mejores préstamos a plazos

Cuando se trata de obtener un préstamo, Hay tres opciones principales:préstamos a plazos, préstamos de día de pago, y préstamos con tarjeta de crédito. Si sospecha de los dos últimos, tus sentimientos probablemente estén justificados.

Aunque existen algunas buenas ofertas y proveedores de renombre, Los prestamistas de día de pago son conocidos por sus métodos predatorios y sus tasas de explotación. Igualmente, Los préstamos con tarjeta de crédito tienden a tener tasas de interés excesivamente altas.

Una opción mucho mejor son los préstamos a plazos. Cuando pensamos en préstamos, Por lo general, nos referimos a préstamos a plazos:préstamos que se pagan mensualmente y en un horario fijo. Entonces, ¿Dónde puedes encontrar el mejor para ti?

¿Cuál es el mejor préstamo a plazos?

Hay algunos factores que se deben tener en cuenta al elegir un préstamo a plazos, pero una de las principales consideraciones es su puntaje crediticio.

Después de todo, si ni siquiera puede obtener la aprobación de un préstamo en primer lugar, caerás en el primer obstáculo. Por lo tanto, es importante que sea realista en sus expectativas y se dirija a un proveedor de préstamos que presta a personas dentro de su rango de puntaje crediticio.

Hemos desglosado los mejores préstamos a plazos en las siguientes categorías:

Lo mejor para crédito deficiente

(puntaje de crédito por debajo de 600)

• PersonalLoans.com
• OneMain Financial
• Avant

Mejor para crédito promedio

(puntaje de crédito de 600-640)

• Prosperar
• Advenedizo
• Mejor huevo
• Club de préstamos
• Potenciar

Lo mejor para un buen crédito

(puntaje de crédito de 650+)

• Lightstream
• Marcus de Goldman Sachs

¿Cuáles son los mejores préstamos a plazos para el mal crédito?

Puede parecer el fin del mundo una vez que tiene mal crédito, pero la verdad es que hay muchos proveedores de préstamos que todavía están dispuestos a otorgarle un préstamo a plazos, pero esperan una tasa de interés más alta.

Éstos son algunos de los mejores especialistas en préstamos para casos de mal crédito del mercado; algunos de ellos ni siquiera tienen un requisito de puntaje crediticio mínimo.

PersonalLoans.com

PersonalLoans.com es una red en línea que conecta a prestamistas con prestatarios; no proporciona préstamos directamente. También resulta ser una de las redes más grandes de EE. UU., lo que significa que hay muchas opciones entre los prestamistas. Ofrecen varios tipos de préstamos, incluidos los préstamos personales a plazos.

Por sus préstamos a plazos, el puntaje de crédito mínimo es de solo 580, aunque esto no le garantizará la aprobación de todos los prestamistas del sitio. Los únicos otros criterios de elegibilidad son los criterios básicos, como la necesidad de una cuenta corriente y un comprobante de ingresos, generalmente alrededor de $ 24, 000 al año.

Existe un amplio rango de APR del 5,99% al 35,99%, y puedes prestar desde $ 1, 000 a $ 35, 000. Los plazos van de 3 a 72 meses. Si se enfrentará o no a sanciones por la originación y los pagos atrasados ​​depende del prestamista.

Puede recibir sus fondos en un día y utilizar el préstamo para cualquier propósito que considere oportuno.

• Puntaje de crédito mínimo: 580
• ABR: 5,99% - 35,99%
• Valor del préstamo: $ 1, 000 - $ 35, 000
• Plazo del préstamo: 3-72 meses

Avant

Para aquellos con un puntaje crediticio ligeramente por debajo del promedio, Avant podría ser una buena opción para un préstamo a plazos. También cuentan con un puntaje de satisfacción del cliente del 90% y un Better Business Bureau of A +, lo que probablemente se deba a su amplia asistencia al cliente a través del teléfono, Email, o servicios de mensajería los siete días de la semana.

El único requisito es tener un puntaje crediticio mínimo de 580; no hay límite en su salario, relación deuda-ingresos, o historial crediticio.

Luego puede solicitar un préstamo desde $ 2, 000 a $ 35, 000 por un plazo de 24 a 60 meses. La TAE es del 9,95% al ​​35,99%. También hay tarifas de originación del 0,95% al ​​4,75%, pero no hay cargo por pago atrasado o pago por adelantado.

Los préstamos Avant no están disponibles para quienes residen en los siguientes estados:Colorado, Iowa, Vermont, y Virginia Occidental.

• Puntaje de crédito mínimo: 580
• ABR: 9,95% - 35,99%
• Valor del préstamo: $ 2, 000 - $ 35, 000
• Plazo del préstamo: 24 - 60 meses

OneMain Financial

OneMain Financial es uno de los prestamistas más antiguos de la lista, con una historia que abarca más de 100 años. También tienen una calificación A + del Better Business Bureau, lo que demuestra su credibilidad.

Su principal base de clientes son los prestamistas con mal crédito, y se enfocan en brindar un servicio al cliente de alta calidad para todos ellos. Todos los posibles prestatarios deben reunirse con un asesor en persona antes de recibir sus fondos. Esto puede parecer un inconveniente para algunos, ya que puede hacer que el proceso de solicitud sea más largo, pero si tiene problemas con sus deudas o su puntaje crediticio, entonces también podría ser una ventaja. Hay más de 1, 600 sucursales, así que seguro que hay uno cerca de ti.

No hay requisitos establecidos para recibir un préstamo de OneMain Financial, lo cual se debe en parte a su enfoque en un servicio personalizado en lugar de números. Sin embargo, aún revisan factores típicos como su puntaje crediticio, historial de crédito, ingreso, y gastos:es posible que se le solicite una garantía si su puntaje crediticio es particularmente bajo.

Puedes pedir un préstamo de $ 5, 000 a $ 100, 000 para una TAE del 18,00% al 35,99%; Esta es una APR mínima alta debido al enfoque de OneMain en las personas con mal crédito. Los plazos oscilan entre 24 y 60 meses, y hay una opción de co-firma disponible, lo que podría ser una forma de obtener mejores condiciones de préstamo.

• Puntaje de crédito mínimo: ninguno
• ABR: 18,00% - 35,99%
• Valor del préstamo: $ 5, 000 - $ 100, 000
• Plazo del préstamo: 24 - 60 meses

¿Cuáles son los mejores préstamos a plazos de crédito justo?

Como se podría esperar, Tener un puntaje crediticio regular o promedio significa que tiene más opciones disponibles:podrá acceder a la mayoría de los préstamos a plazos en el mercado. incluso aquellos diseñados para personas con excelentes puntajes crediticios.

Sin embargo, se recomienda que busque el que mejor se adapte a los clientes exactamente como usted.

Prosperar

Es posible que haya oído hablar de peer-to-peer (P2P), también conocido como mercados de préstamos. Conectan a los prestatarios con inversores que desean obtener un rendimiento de los préstamos. Este proceso generalmente da como resultado tasas más bajas, dado que los inversores son los que asumen el riesgo, y hay menos gastos generales.

Prosper fue el primer prestamista peer-to-peer en los EE. UU. fundada en 2005.

Se centran en préstamos a plazos a bajo interés, que se puede utilizar para la consolidación de deudas, préstamos personales, y líneas de crédito para mejoras en el hogar.

Obtenga un préstamo de $ 2, 000 a $ 40, 000 en un plazo de 36 a 60 meses. La TAE va desde el 7,95% hasta el 35,99%. Desafortunadamente, se enfrentará a una tarifa de origen del 2,41% al 5%, un cargo por pagos atrasados ​​de $ 15 o 5% del monto pagado, y una multa por fondos insuficientes de $ 15. Sin embargo, no hay tarifa por pagar su deuda antes de tiempo, como es el caso de la mayoría de los préstamos.

Los términos son bastante intermedios; necesitará una puntuación de crédito mínima de 640, historial crediticio mínimo de dos años, y una relación máxima deuda-ingresos del 50%.

Puede recibir fondos en cinco días, que es más lento que algunos otros proveedores pero aún razonablemente rápido.

• Puntaje de crédito mínimo: 640
• ABR: 7,95% - 35,99%
• Valor del préstamo: $ 2, 000 - $ 40, 000
• Plazo del préstamo: 36 - 60 meses

Advenedizo

Upstart está dirigido a clientes con crédito medio. Son una plataforma de préstamos que se asocia con los bancos para ofrecerle una oferta de préstamo. Su principal factor diferenciador es que ofrecen una buena oportunidad para quienes tienen un historial crediticio pequeño pero sólido.

Si es nuevo en la creación de crédito, pero muestra un buen potencial para el futuro, (que podría demostrarse a través de una sólida formación académica o potencial de ingresos), Upstart se asocia con bancos que le ofrecerán una tasa justa. Y, afirman que puede ahorrar un 23% utilizando un préstamo a plazos a través de Upstart en lugar de un préstamo con tarjeta de crédito. Upstart también podría ser una excelente opción para los solicitantes calificados que buscan reducir su deuda de alto interés.

El puntaje de crédito mínimo para obtener la aprobación es 600, junto con un ingreso mínimo de $ 12, 000. Significativamente, no se requiere un historial crediticio mínimo, razón por la cual estos préstamos a plazos son tan buenos para los más jóvenes. Finalmente, no puede tener un historial de delincuencia, cualquier quiebra reciente, o múltiples consultas recientes sobre su puntaje crediticio.

Puede obtener un préstamo de entre $ 1, 000 y $ 50, 000 a una TAE del 8,69% al 35,99% por un plazo de tres a cinco años. Puede esperar una financiación rápida, incluso puede recibir su préstamo en un día.

Las desventajas son las tarifas y la falta de flexibilidad. Hay tarifas de originación de entre 0% y 8%) y tarifas por mora del 5% del pago o $ 15 (lo que sea mayor). No hay penalización por pagar su préstamo antes de tiempo. Tampoco hay préstamos garantizados ni opciones de co-firma disponibles.

• Puntaje de crédito mínimo: 600
• ABR: 8,69% - 35,99%
• Valor del préstamo: $ 1, 000 - $ 50, 000
• Plazo del préstamo: 36 - 60 meses

Mejor huevo

Best Egg ofrece préstamos a plazos personales sin garantía en asociación con Cross River Bank y se centra en la comodidad y la satisfacción del cliente. Han ganado numerosos premios, incluyendo una calificación A + de Better Business Bureau y un Proveedor de Préstamos Personales # 1 por Best Company.

Sin embargo, sus préstamos son accesibles para el prestatario promedio:el puntaje crediticio mínimo es 640, y el resto de los términos no están especificados. Sin embargo, la mayoría de los clientes de Best Egg tienen una relación deuda-ingresos de menos del 40% y un historial crediticio de al menos tres años.

Con una TAE del 5,99% al 29,99%, puedes pedir un préstamo de $ 2, 000 a $ 35, 000. Mientras tanto, los plazos del préstamo van hasta 60 meses. Sin embargo, Hay una tarifa de apertura del 0,99% al 4,99% del monto del préstamo y una tarifa por mora de $ 15.

Puede recibir sus fondos dentro de un día hábil después de completar un proceso de solicitud simple.

• Puntaje de crédito mínimo: 640
• ABR: 5,99% - 29,99%
• Valor del préstamo: $ 2, 000 - $ 35, 000
• Plazo del préstamo: hasta 60 meses

Club de préstamos

Si su puntaje de crédito es promedio, o por encima del promedio, entonces LendingClub puede conectarlo con el préstamo adecuado. Como un mercado de igual a igual como Prosper, conectan a los prestatarios con los inversores, que hacen los préstamos. LendingClub fue otro pionero de este estilo de préstamos, habiendo comenzado hace diez años, y ahora es el prestamista peer-to-peer más grande de los EE. UU.

Los requisitos son un poco más estrictos que los prestamistas con mal crédito, pero todavía accesible para la mayoría de las personas. Para obtener un préstamo con cualquier prestamista de la plataforma, necesitará una puntuación de crédito de 600 o superior, un historial crediticio mínimo de tres años, y una relación entre ingresos y deuda inferior al 40%.

Hay cierta flexibilidad en los préstamos. Puede optar por pagar a los acreedores directamente y presentar la solicitud con un codeudor, lo que reduce el requisito de puntaje de crédito a 540 y la relación deuda-ingresos a 34% o menos. Otra posibilidad es aplicar con un solicitante conjunto, que tiene el mismo efecto sobre los requisitos. Finalmente, hay un plan de emergencia disponible.

Puede esperar una TAE entre el 6,95% y el 35,89%; un rango tan grande puede parecer inútil, pero es porque LendingClub no proporciona los préstamos en sí, por lo que las tasas de interés quedan a discreción del prestamista.

Los préstamos tienen un valor de entre $ 1, 000 y $ 40, 000, mientras que los plazos van entre 36 y 60 meses. Desafortunadamente, usted también enfrentará algunas tarifas. Hay una tarifa inicial del 1% al 6% y una tarifa por pago atrasado de $ 15 o el 5% del pago después de un período de gracia de 15 días. Sin embargo, no hay penalización por pago anticipado.

Puede recibir los fondos en cuatro días.

• Puntaje de crédito mínimo: 600
• ABR: 6,95% - 35,89%
• Valor del préstamo: $ 1, 000 - $ 40, 000
• Plazo del préstamo: 36 - 60 meses

Potenciar

Upgrade es un prestamista directo para clientes con un puntaje crediticio imperfecto pero bastante promedio. Su enfoque es hacia aquellos que luchan con la deuda, en lugar de aquellos que todavía están construyendo su crédito.

Se especializan en las herramientas disponibles para ayudar a los clientes a combatir la deuda. Estos incluyen tener la opción de pagar a los acreedores directamente y acceder a herramientas de salud crediticia y planes de dificultades. Los cofirmantes también están permitidos, que es una buena forma de reducir aún más los requisitos.

Por lo general, para un préstamo de rango medio, el puntaje de crédito mínimo es 600. También debe tener un flujo de efectivo libre mensual mínimo de al menos $ 800, un ingreso mínimo de $ 30, 000, y una relación deuda-ingresos máxima del 60%.

Puedes prestar entre $ 1, 000 a $ 35, 000 a una TAE del 6,98% al 35,89% por un plazo de tres a cinco años. Hay una tarifa inicial de 1.5% a 6% y una tarifa por pago atrasado de $ 10. Puede recibir los fondos en solo un día.

Los préstamos de actualización no están disponibles en los siguientes estados:Iowa, Vermont, y Virginia Occidental.

• Puntaje de crédito mínimo: 600
• ABR: 6,98% - 35,89%
• Valor del préstamo: $ 1, 000 - $ 35, 000
• Plazo del préstamo: 36 - 60 meses

¿Cuáles son los mejores préstamos a plazos de buen crédito?

Si se encuentra en la categoría "bueno" o "superior al promedio" en lo que respecta a las calificaciones crediticias, luego felicitaciones, se ha puesto en la mejor posición posible para obtener un buen préstamo a plazos.

Cuanto más alto por encima del promedio sea su puntaje de crédito, mayores serán sus posibilidades de que le ofrezcan un préstamo con una tasa de interés baja.

LightStream

Lightstream ofrece préstamos destinados a otorgar condiciones de bajo interés a prestatarios con buen crédito. Como es el caso de Marcus, son la división en línea de un banco tradicional; en este caso, ese banco es SunTrust Bank.

Ofrecen tasas de interés impresionantemente bajas; las tasas más bajas solo se pueden lograr utilizando la función AutoPay para automatizar los pagos; LightStream ofrece un descuento del 0,50% a todos los clientes que utilizan esta función.

Los préstamos van desde $ 5, 000 a $ 100, 000 por un plazo de 24 a 144 meses (según el propósito del préstamo):este es el plazo más largo ofrecido en esta lista, a pesar de que, por supuesto, un plazo de préstamo más largo resultará en una tasa de interés más alta. Como Marcus, Los préstamos Lightstream son gratuitos.

Como se mencionó, los préstamos están diseñados para personas con las mejores calificaciones crediticias. Deberá tener un puntaje crediticio de al menos 660 y también se evaluará en función de sus activos e ingresos.

También hay algunas ventajas adicionales agradables al solicitar un préstamo con Lightstream. Existe la posibilidad de obtener $ 100 si no está satisfecho con su préstamo.

Marcus

Otra opción establecida y confiable es Marcus, una filial en línea del principal banco de inversión Goldman Sachs que se centra en los préstamos.

Los tamaños de los préstamos oscilan entre $ 3, 500 y $ 40, 000, con una TAE del 6,99% al 23,99%. Los plazos van de tres a seis años. Estas no son las mejores tarifas que puede encontrar, ya que Goldman Sachs es un banco más tradicional que tiene costos generales sustanciales debido a las instalaciones físicas y al personal.

La mayor ventaja de obtener un préstamo con Marcus es que no hay tarifas involucradas:si logra hacer sus pagos durante un año consecutivo, entonces incluso podrá perder un pago durante un mes. Los términos del préstamo también son bastante flexibles:puede pagar directamente a los acreedores si obtiene un préstamo de consolidación de deuda, pero no hay oportunidad de solicitarlo con un codeudor.

El requisito de puntaje de crédito mínimo es 660. La aprobación puede ocurrir en solo 24 horas, pero puede tomar hasta cinco días recibir los fondos en su cuenta.

• Puntaje de crédito mínimo: 660
• ABR: 6,99% - 23,99%
• Valor del préstamo: $ 3, 500 - $ 40, 000
• Plazo del préstamo: 36 - 72 meses

Preguntas frecuentes sobre préstamos a plazos

¿Cómo funcionan los préstamos a plazos?

Los préstamos a plazos están diseñados para pedir prestada una cantidad fija de dinero para que la pague con frecuencia; un préstamo personal es un ejemplo de un préstamo a plazos, pero no es el único tipo. Las hipotecas y los préstamos para automóviles también son préstamos a plazos.

Los préstamos a plazos generalmente se pagan mensualmente a tasas fijas. A diferencia de, Los préstamos de tarjetas de crédito generalmente tienen tasas de interés variables y los préstamos de día de pago (préstamos de pequeño valor que le dan dinero hasta que su salario se activa) implican pagos semanales o incluso diarios. Los préstamos a plazos también suelen tener tasas de interés más bajas, por lo que son preferibles en la mayoría de los casos.

Sin embargo, Puede haber cierta superposición entre los préstamos a plazos y los préstamos de día de pago. Para evitar confusiones, Verifique que el préstamo que está considerando tenga una APR baja y pagos fijos durante un período, en lugar de una APR más alta y un pago único global, para asegurarse de obtener un préstamo a plazos.

El proceso de solicitud y los requisitos de elegibilidad para un préstamo a plazos son bastante similares a la mayoría de los otros tipos de préstamos. Los prestamistas querrán conocer su puntaje e historial crediticio y decidir las condiciones de su préstamo basándose principalmente en esto. También se consideran otros factores, como el plazo del préstamo (los préstamos más cortos generalmente requieren tasas de interés más bajas).

¿Puedo obtener un préstamo a plazos con mal crédito?

Algunos prestamistas son especialistas en prestatarios con mal crédito:OneMain Financial, Avant, y PersonalLoans.com son excelentes ejemplos de esto.

Sin embargo, Existen claras desventajas de tener un puntaje crediticio bajo. Significa que tendrá menos opciones sobre qué préstamo sacar y lo más probable es que se vea obligado a aceptar una tasa más alta que alguien con un historial financiero más confiable.

Además de los prestamistas en línea que se analizan en este artículo, si es un prestatario con mal crédito, podría considerar recurrir a una cooperativa de crédito o un banco local. Este tipo de instituciones a menudo tienen programas de extensión social y están dispuestas a otorgar préstamos más justos si puede demostrar en una reunión en persona que cumplirá con sus obligaciones de pago.

¿Puedo obtener un préstamo con un puntaje de crédito de 420?

Un puntaje crediticio de 420 está considerablemente por debajo del promedio, y ciertamente restringirá considerablemente sus opciones. Es posible que se vea obligado a aceptar tasas de interés prohibitivamente altas.

Si su puntaje de crédito es tan bajo, debe considerar intentar mejorar su crédito antes de solicitar un préstamo; una herramienta en línea como Credit Sesame puede brindarle orientación sobre cómo hacerlo. Sin embargo, si realmente necesitas un préstamo, Definitivamente hay algunas opciones disponibles, solo tenga en cuenta las consecuencias.

¿Es un préstamo a plazos para usted?

Para lo que quiera un préstamo, Es probable que un préstamo a plazos sea la mejor opción para usted. Las tasas de interés fijas y las APR razonables significan que es poco probable que el impacto de obtener un préstamo a plazos sea catastrófico para la mayoría de las personas; ciertamente, son preferibles a los préstamos de día de pago o tarjetas de crédito casi todo el tiempo.

Sin embargo, si su puntaje crediticio está significativamente por debajo del promedio, entonces puede verse afectado por algunas tasas de interés menos que deseables.