Los 5 mejores préstamos personales con cosignatarios en 2021

Obtener la aprobación de un préstamo personal puede ser más difícil si no tiene crédito o si tiene un crédito menos que perfecto.

Afortunadamente, algunos prestamistas le permitirán solicitar un préstamo personal con un codeudor o coprestatario, lo que puede mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación o de obtener una tasa de interés más competitiva. Un codeudor se compromete a devolver su préstamo en caso de incumplimiento. Por otra parte, un coprestatario solicita el préstamo con usted como solicitante conjunto y también es responsable de realizar pagos mensuales regulares.

Siga leyendo para conocer nuestra opinión sobre los mejores préstamos personales con cofirmantes para ayudarlo a encontrar el mejor para su situación.

• Lo mejor para pagar la deuda de la tarjeta de crédito:FreedomPlus
• Lo mejor para la creación de crédito:actualice
• Lo mejor para renovaciones de viviendas y gastos importantes:LightStream
• Lo mejor para múltiples términos de préstamo y beneficios para prestatarios:SoFi
• Lo mejor para préstamos de grandes cantidades:Wells Fargo
• Lo que debe saber acerca de los préstamos personales con cofirmantes

Lo mejor para pagar la deuda de la tarjeta de crédito:FreedomPlus

Por qué FreedomPlus se destaca: FreedomPlus, un brazo de préstamos de Freedom Financial Network, ofrece un descuento en la tasa de interés si utiliza los fondos del préstamo para saldar directamente su deuda con otros acreedores.

• Proceso de solicitud rápido - Es posible que pueda obtener una decisión el mismo día sobre su solicitud, y la financiación puede tardar tan solo 24 horas.
• Descuentos en tarifas - FreedomPlus ofrece descuentos si presenta la solicitud con un coprestatario, Permita que FreedomPlus use los fondos del préstamo para pagar directamente a sus acreedores, y si tienes más de $ 40, 000 ahorrados para la jubilación en determinados tipos de cuentas. El prestamista dice que estos descuentos podrían ayudarlo a obtener una tasa más baja.
• Tarifa de originación - FreedomPlus cobra una tarifa inicial de entre 1,99% y 4,99% según el monto y el plazo de su préstamo. Pero no hay ninguna penalización por pago anticipado para que pueda cancelar su préstamo antes de tiempo sin preocuparse por una tarifa adicional.
• Tasas competitivas para personas con crédito sólido: Los prestamistas suelen ofrecer las tasas de interés más bajas a las personas con excelente crédito. Pero incluso si su crédito no está en la mejor forma, FreedomPlus dice que agregar un coprestatario con “ingresos suficientes” a su solicitud puede ayudarlo a calificar para una mejor tasa.

Lea nuestra revisión de préstamos personales FreedomPlus para obtener más información.

Lo mejor para la creación de crédito:actualice

Por qué se destaca Upgrade: Upgrade ofrece monitoreo de puntaje de crédito VantageScore 3.0® gratis con actualizaciones semanales, simulación de puntaje de crédito y gráficos de tendencias de puntaje. Estas herramientas pueden resultar útiles si está trabajando para generar crédito y espera calificar para su próximo préstamo personal sin un codeudor o coprestatario.

• Condiciones de préstamo disponibles - Puede pedir prestado hasta $ 50, 000, con plazos disponibles de 24 meses a 84 meses. Si desea un plazo de préstamo más corto, tendrás que buscar en otra parte.
• Bueno si trabaja por cuenta propia - Upgrade tiene un proceso de solicitud sencillo para trabajadores autónomos. Necesitará dos años de declaraciones de impuestos y extractos bancarios recientes para demostrar sus ingresos. Puede utilizar los fondos del préstamo para mejorar o hacer crecer su negocio. Esta es una característica única:algunos prestamistas le prohíben utilizar préstamos personales para fines comerciales.
• Tarifa de originación - La actualización tiene un rango de tarifa inicial más alto que otros prestamistas en esta lista. Esta tarifa se deduce de los fondos del préstamo. La mayoría de los prestamistas en este resumen no cobran ninguna tarifa de originación. En el lado brillante, La actualización no tiene penalización por pago anticipado.

Aprender más, lea nuestra revisión de préstamos personales de actualización.

Lo mejor para renovaciones de viviendas y gastos importantes:LightStream

Por qué se destaca LightStream: LightStream es una división de préstamos en línea de Truist que ofrece préstamos para una variedad de propósitos. Puede solicitar un préstamo de hasta $ 100, 000 para los costos, incluidos los gastos de adopción, Mejoras del hogar, facturas médicas, gastos de boda y costos de educación pre-K-12.

• Bajas tasas de interés - LightStream ofrece algunas de las tasas de interés más bajas que podemos encontrar en línea. Presentar una solicitud de préstamo conjunta con alguien que tenga un crédito sólido puede ayudarlo a calificar para las mejores tarifas. LightStream también ofrece un descuento en la tasa de interés de 0.5 puntos porcentuales si se suscribe al pago automático. El prestamista también puede superar una tasa de la competencia en 0.1 puntos porcentuales si puede demostrar que califica para una mejor tasa en otro lugar.
• Sin cargos - Los préstamos personales LightStream no tienen aplicación, cargos por penalización por originación o pago anticipado.
• Préstamos a largo plazo para mejoras en el hogar - Los términos varían según el monto del préstamo y la razón por la que solicita un préstamo. LightStream ofrece préstamos que se pueden utilizar para proyectos de mejoras para el hogar, instalación de piscina e instalación de placas solares con plazos de hasta 12 años.
• Se requiere crédito saludable - LightStream dice que tiene como objetivo ofrecer tasas de interés bajas a las personas que tienen un "historial de responsabilidad financiera". Para calificar para una tarifa baja, el prestamista dice que usted o su cosolicitante necesitarán tener varios años de historial crediticio con pocos pagos atrasados, ingresos suficientes y un historial de ahorro.

Lea nuestra revisión de préstamos personales LightStream para obtener más información.

Lo mejor para múltiples términos de préstamo y beneficios para prestatarios:SoFi

Por qué SoFi se destaca: SoFi ofrece plazos de préstamo de dos a siete años. Si está aprobado para un préstamo personal de SoFi, También puede aprovechar las valiosas ventajas de la membresía, como la condonación de préstamos durante un período de desempleo.

• Tarifa de descuento - SoFi ofrece un descuento en la tasa de interés del 0,25% si se registra para el pago automático.
• Promesa sin cargo - SoFi no tiene origen, multa por pago anticipado o cargos por pago atrasado.
• Tasas bajas para un crédito sólido - SoFi dice que ofrece tasas de interés bajas a las personas que tienen "un historial financiero responsable". La tarifa que se le ofrezca dependerá de su historial laboral, ingreso, plazo del préstamo y otros factores.
• Beneficios para miembros - Si lo despiden, puede solicitar la protección por desempleo de SoFi, lo cual puede pausar sus pagos temporalmente y ofrecer asistencia para la búsqueda de empleo mientras se recupera. Los miembros también pueden beneficiarse de la orientación profesional, planificacion Financiera, eventos exclusivos para miembros, descuentos para socios y más.

Para más información, lea nuestra revisión de préstamos personales de SoFi.

Lo mejor para préstamos de grandes cantidades:Wells Fargo

Por qué se destaca Wells Fargo: Puede solicitar un préstamo de hasta $ 100, 000 para préstamos sin garantía.

• Descuentos por relación - Wells Fargo ofrece una tasa de descuento del 0.25% si se registra para realizar pagos de depósito directo desde una cuenta de Wells Fargo.
• Tarifas bajas - No hay tarifa de originación para préstamos no garantizados. Pero hay una tarifa inicial de $ 75 para préstamos garantizados.
• Los clientes existentes pueden presentar su solicitud en línea: Wells Fargo es un gran banco físico, pero los clientes existentes no necesitan visitar una ubicación física para solicitar un préstamo personal. Pueden presentar su solicitud en línea y, si se aprueba, potencialmente obtenga fondos tan pronto como el siguiente día hábil. Pero si no es un cliente existente, deberá visitar una sucursal para hablar con un banquero.

Lea nuestra revisión de préstamos personales de Wells Fargo para obtener más detalles.

Lo que debe saber acerca de los préstamos personales con cofirmantes

No tener crédito o tener mal crédito no significa que un préstamo personal, o uno con tasas asequibles, esté completamente fuera de su alcance. Solicitar con un codeudor puede ayudarlo a obtener la aprobación para obtener más dinero o una mejor tasa de interés de la que podría obtener por su cuenta.

Los prestamistas que no aceptan cofirmantes aún pueden permitirle presentar la solicitud con un coprestatario. Estos dos términos son similares pero ligeramente diferentes. En ambos casos, un prestamista considera sus ingresos y crédito junto con los ingresos y crédito de otra persona para aprobarle un préstamo.

Aquí es donde entra en juego la diferencia.

• Un co-firmante respalda su préstamo y asume la responsabilidad financiera en caso de incumplimiento. Básicamente, un co-firmante le da al prestamista la seguridad de que alguien le devolverá el préstamo si usted no lo hace.
• Un coprestatario solicita el préstamo con usted como Solicitud conjunta y también es responsable de realizar pagos mensuales regulares.

Si un prestamista no acepta cofirmantes pero sí acepta cofirmantes, puede considerar enviar una solicitud conjunta y luego asumir la responsabilidad total de todos los pagos del préstamo.

Cómo encontrar un codeudor o coprestatario

El codeudor o coprestatario ideal es alguien con buen o excelente crédito. Un buen puntaje crediticio generalmente se considera 700 o más en una escala de 300 a 850.

Tenga en cuenta que un codeudor o coprestatario asume un nivel de riesgo al firmar en la línea punteada de su contrato de préstamo. Si deja de hacer pagos, su crédito puede sufrir, y pueden estar en el gancho por el saldo del préstamo.

Por esta razón, Los miembros de la familia o amigos cercanos que confían en usted probablemente serán los más propensos a firmar conjuntamente su préstamo.

Pero no debe tomárselo como algo personal si le pide a alguien que firme y le diga que no. La firma conjunta puede ser un compromiso financiero a largo plazo, y las disputas sobre el reembolso de su préstamo podrían hacer que la relación se deteriore. Si no puede encontrar un codeudor, conozca otras formas de calificar para un préstamo.

Cómo elegimos estos préstamos

Analizamos los préstamos personales con cofirmantes y coprestatarios ofrecidos por prestamistas tradicionales y en línea. Revisamos las tasas de interés, Tarifa, términos del préstamo, letra pequeña y beneficios para el prestatario para cada uno. Desde allí, categorizamos los préstamos personales que ofrecen los mejores términos y características.