Los mejores préstamos para mal crédito

Tener una mala calificación crediticia puede parecer el fin del mundo, especialmente si necesita ayuda con una gran compra próxima.

Aunque puede parecer contraproducente obtener un préstamo si ya tiene mal crédito, los préstamos pueden mejorar su puntaje crediticio, ayudarlo a consolidar sus deudas, y diversifique su combinación de crédito. Siempre que esté seguro de que podrá cumplir con sus obligaciones de pago, solicitar un préstamo puede ser una decisión inteligente, incluso para alguien con mal crédito.

Las mejores tasas de interés de préstamos personales de hoy

Estas son algunas de las mejores tasas de interés para préstamos personales de la actualidad:

Hay algunas cosas que debe tener en cuenta, como asegurarse de estar tratando con un proveedor genuino que ofrece condiciones justas. Es bien sabido que quienes buscan préstamos para casos de mal crédito son un mercado vulnerable, por lo que existen muchos sitios web fraudulentos y prestamistas predatorios.

8 mejores prestamistas para préstamos con mal crédito

Estos son los mejores préstamos para personas con mal crédito (puntaje de crédito inferior a 670):

• PersonalLoans.com
• Prosperar
• Avant:Mejor préstamo sin garantía
• OneMain Financial
• Potenciar
• Advenedizo
• LendingPoint
• Club de préstamos

PersonalLoans.com

PersonalLoans.com es una de las redes más grandes de prestamistas en línea; Su objetivo es emparejar a los prestatarios con los prestamistas que buscan personas como ellos para evitarle enfrentarse a rechazos innecesarios.

Ofrece préstamos de igual a igual, préstamos personales a plazos, y préstamos bancarios personales.

Puedes pedir prestado entre $ 5, 000 y $ 50, 000 por un plazo de hasta 72 meses. La APR que se le cobrará depende del prestamista con el que se le asigna, pero oscilan entre el 5,99% y el 35,99%.

Pros

• Sin tarifas por el servicio de conexión
• Más probabilidades de ser aceptado
• Puedes recibir los fondos al día siguiente.

Contras

• Términos poco claros
• Puede haber tarifas adicionales según el prestamista

Requerimientos:

• Puntaje de crédito mínimo: 580 para préstamos a plazos

Prosperar

Otro prestamista de igual a igual es Prosper. Es necesario un historial crediticio razonablemente alto para lograr la aprobación de este proveedor, pero puede ser adecuado para aquellos que se encuentran en el límite entre el crédito por debajo del promedio y el promedio.

Prosper ofrece una amplia gama de préstamos:préstamos de consolidación de deuda, préstamos personales, y líneas de crédito para mejoras en el hogar (que utilizan el capital que ha acumulado para simplificar los gastos).

Puedes pedir prestado desde $ 2, 000 hasta $ 40, 000 en términos de tres o cinco años a una TAE del 7,95% al ​​35,99%. Hay tarifas de originación (2,41% -5%), pagos atrasados ​​($ 15 o 5% del monto impago), y fondos insuficientes ($ 15), pero ninguno para prepago.

Pros

• Financiamiento rápido (dentro de cinco días)
• Sin tarifa de prepago

Contras

• Gastos de originación y pagos atrasados
• Sin pago directo a los acreedores por préstamos de consolidación de deuda

Requerimientos:

• Puntaje de crédito mínimo: 640 (el promedio es 710)
• Historial crediticio mínimo: dos años (pero la media es once)
• Renta mínima anual: ninguno (pero el promedio es de $ 89, 000)
• Relación deuda-ingresos máxima: 50%

Avant

Con un puntaje de crédito mínimo de solo 580, Los préstamos personales de Avant son adecuados para una amplia variedad de personas. Una gran ventaja es el acceso a la atención al cliente en el medio que más le convenga:teléfono, Email, o servicios de mensajería.

Los valores de los préstamos están entre $ 2, 000 y $ 35, 000 con una TAE entre 9,95% y 35,99%, con una duración de 24 o 60 meses.

Tendrá que pagar una tarifa inicial del 0,95% al ​​4,75%, pero no hay tarifas ocultas adicionales.

Pros

• Acceso a soporte al cliente los siete días de la semana
• Reciba fondos rápidamente
• Calificación A + de Better Business Bureau

Contras

• Cuota de administracion
• No disponible para residentes de Colorado, Iowa, Vermont, y Virginia Occidental

Requerimientos:

• Puntaje de crédito mínimo: 580 (pero el promedio es 600+)
• Salario mínimo: ninguno (pero el promedio es de $ 60, 000)

OneMain Financial

OneMain Financial es un prestamista confiable que existe desde hace más de 100 años y se especializa en préstamos personales para personas con mal crédito.

Sin embargo, Es posible que se le solicite una garantía si tiene un puntaje crediticio bajo y desea un valor de préstamo más alto; esto podría ser un automóvil, camión, o motocicleta.

Puedes pedir prestado entre $ 1, 500 y $ 20, 000 a una TAE entre 18,00% y 35,99%. La duración de los términos puede ser 12, 36, 48, o 60 meses. Además del puntaje crediticio, OneMain tiene en cuenta sus ingresos, gastos, otras obligaciones financieras, y garantía.

También puede recibir un servicio personalizado en 1, 600 ubicaciones en persona si así lo desea. Para ser aprobado, tu estado de residencia, si se ha declarado en quiebra, ingreso, y gastos, propósito del prestamo, historial de crédito, y se considerarán todos los antecedentes financieros.

Pros

• Puedes recibir tu dinero el mismo día
• Calificación A + de Better Business Bureau
• Opción de co-firma

Contras

• Tiene que ir a una sucursal para que le aprueben su préstamo
• Se le puede ofrecer un préstamo garantizado
• Solo tiene sucursales en 44 estados

Potenciar

Si su puntaje crediticio está por debajo del promedio y desea ayuda para aumentarlo, La actualización podría ser la adecuada para usted:proporciona herramientas de creación de crédito junto con sus préstamos, incluyendo monitoreo de crédito y recursos educativos.

Upgrade ofrece préstamos entre $ 1, 000 y $ 35, 000 a una TAE de entre 7,99% y 35,97%. La duración de los mandatos puede ser de tres o cinco años. Desafortunadamente, hay tarifas de originación de 2.9% a 8% del monto original, más un cargo por pago atrasado de $ 10.

Pros

• Reciba fondos rápidamente (en un día)
• Herramientas de creación de crédito

Contras

• Tarifas por pago tardío y originación
• No disponible en todos los estados (excluye Iowa, Vermont, y Virginia Occidental)

Requerimientos:

• Puntaje de crédito mínimo: 620
• Salario mínimo: ninguno (pero el promedio es de $ 30, 000)
• Flujo de caja mínimo mensual: $ 800

Advenedizo

Los préstamos para principiantes no son adecuados para las personas con la peor calificación crediticia, pero son una gran opción para cualquiera que se encuentre con una puntuación por debajo del promedio.

Ofrecen préstamos personales en general, así como préstamos para fines más específicos:consolidación de deuda, consolidación de tarjetas de crédito, préstamos para mejoras en el hogar, préstamos médicos, préstamos de boda, y préstamos para mudanzas. Los solicitantes calificados podrían beneficiarse de Upstart para reducir la deuda de alto interés. También se jactan de que sus prestatarios ahorran un 23% en comparación con las tasas de las tarjetas de crédito.

Puedes recibir desde $ 1, 000 a $ 50, 000 a una tasa de porcentaje anual (APR) que oscila entre el 6.46% y el 35.99% en términos de tres o cinco años. Además de tener un requisito de puntaje crediticio mínimo, Upstart tiene en cuenta su educación, área de estudio, e historial laboral.

Pros

• Financiamiento rápido:puede recibir el dinero en un día
• Acepta prestatarios nuevos en el crédito
• APR mínimo bajo
• Tenga en cuenta otros factores además del puntaje crediticio

Contras

• Gastos de originación y pagos atrasados
• Sin opción segura o co-firmada

Requerimientos:

• Puntaje de crédito mínimo: 600
• Historial crediticio mínimo: ninguno
• Renta mínima anual: $ 12, 000

Club de préstamos

Lending Club es un prestamista en línea establecido que existe desde hace más de diez años. Es un prestamista de mercado (o de igual a igual), lo que significa que conecta a los prestatarios directamente con los prestamistas que esperan obtener un buen rendimiento al ofrecer préstamos. Puedes elegir entre préstamos personales, préstamos comerciales, refinanciamiento automático, y soluciones para pacientes para trabajar con médicos o dentistas para planes de pago.

Debido a que Lending Club es un mercado de préstamos, Existe la opción de pagarle directamente a su prestamista y recibir un plan por dificultades económicas. Esto hace que el préstamo sea más flexible y puede hacer que los pagos sean más manejables.

Puede tener un plazo de préstamo de 36 o 60 meses, y puedes pedir prestado desde $ 1, 000 hasta $ 40, 000. La TAE oscila entre el 6,95% y el 35,89%, y también debe pagar una tarifa de originación del 1% al 6%.

Si tiene un puntaje crediticio bajo pero logra asegurar un codeudor con un puntaje mejor, sus requisitos podrían reducirse a una relación deuda-ingresos del 35% y un puntaje crediticio de 540. Recibirá sus fondos en cuatro días.

Pros

• Opción de firma conjunta
• Flexibilidad:puede pagarle al prestamista directamente y recibir un plan de emergencia.

Contras

• Tasas de originación
• Tasas de interés altas

Requerimientos:

• Puntaje de crédito mínimo: 600 (o 540 si utiliza la firma conjunta)
• Relación deuda-ingresos máxima: 40% (o 35% con un aval)

LendingPoint

Puede ser difícil encontrar un préstamo si se declaró en bancarrota recientemente, pero LendingPoint es una de las pocas empresas que acepta personas en esta situación. Toma en consideración una variedad de factores contextuales, como el historial laboral, ingreso, y si su comportamiento crediticio está mejorando.

Su APR es más alto que el promedio, entre el 9,99% y el 35,99%, pero para aquellos con un historial crediticio muy deficiente, hay opciones limitadas disponibles. Los valores de los préstamos están entre $ 2, 000 y $ 25, 000, con una duración de entre dos y cuatro años.

Pros

• Opción de pagar dos veces al mes
• Acepta clientes que se han declarado en quiebra.

Contras

• APR alto

Requerimientos:

• Puntaje de crédito mínimo: 585
• Salario mínimo: $ 20, 000

Resumen del mejor préstamo con mal crédito

Prestador Mejor para Min. Puntaje de crédito Rango APR Monto del préstamo PersonalLoans.com Mejor general 580 5,99% - 35,99% $ 5, 000 - $ 50, 000 Prosperar Mejor préstamo entre pares No especificado 7.95% - 35.99% $ 2, 000 - $ 40, 000 Avant Mejor sin garantía 580 9,95% - 35,99% $ 2, 000 - $ 35, 000 OneMain Financial Mejor asegurado No especificado 18,00% - 35,99% $ 1, 500 - $ 20, 000 Potenciar Mejor construcción crediticia 620 7,99% - 35,97% $ 1, 000 - $ 35, 000 Advenedizo Mejor financiamiento rápido 600 8.13% - 35.99% $ 1, 000 - $ 50, 000 LendingPoint Mejor amortización flexible 585 9,99% - 35,99% $ 2, 000 - $ 25, 000 Club de préstamos Mejor alternativa de préstamos p2p 540 6.95% - 35.89% $ 1, 000 - $ 40, 000

¿Puedo obtener un préstamo con mal crédito?

Tener un puntaje bajo no lo excluirá del mercado de préstamos por completo, solo significa que enfrentará tasas de interés más altas y una mayor posibilidad de rechazo.

La mayor parte del tiempo todo lo que se necesita para recibir un préstamo es una sencilla solicitud en línea, pero tener una mala calificación crediticia puede hacer que el proceso sea más complejo.

Si tiene mal crédito, usted no es el único:alrededor del 30% de los estadounidenses están en este grupo.

Este mercado es demasiado grande para que las empresas de préstamos lo ignoren.

¿Puedo obtener un préstamo con un crédito muy malo (pobre)?

Varios prestamistas están dispuestos a otorgar préstamos personales a clientes con puntajes crediticios tan bajos como 550. De hecho, muchos proveedores ni siquiera tienen un requisito de crédito mínimo.

Todas las siguientes empresas consideran solicitantes con muy mal crédito:

• Préstamos BadCredit
• OppLoans
• NetCredit
• OneMain

Sin embargo, la mala noticia es que una puntuación de crédito más baja significa que pagará un interés más alto, y la mayoría de los especialistas en mal crédito también cobran tarifas.

BadCreditLoans.com:Lo mejor para muy mal crédito

El nombre muestra claramente en qué se especializa BadCreditLoans.com. El sitio existe desde 1998 y es un nombre líder en el sector de las hipotecas de alto riesgo. Conectan a los prestatarios con los prestamistas en lugar de dictar préstamos ellos mismos.

Puedes recibir un préstamo entre $ 500 y $ 5, 000 a una TAE del 5,99% al 35,99% por un plazo de 3 a 60 meses. En lugar de solicitar una garantía o un historial crediticio específico, un ingreso estable y una cuenta corriente es todo lo que necesita para lograr la aprobación.

Requerimientos:

• Ingresos regulados: Debe tener un ingreso regular
  (incluidas las prestaciones por discapacidad y de seguridad social)
• Cuenta de cheques: Debe tener una cuenta corriente activa
• Historial de crédito: Ninguno requerido

¿Qué se considera mal crédito?

Los puntajes de crédito pueden oscilar entre 300 y 850. La definición exacta de "mal crédito" difiere según a quién le pregunte, y cada agencia de crédito tiene un sistema de puntuación diferente. Nos centraremos en la escala de puntaje de crédito FICO, ya que este es el estándar de facto para los prestamistas.

Calificación del rango de puntuación 800+ Excelente crédito 740-799 Muy buen crédito 670-739 Buen crédito 580-669 Crédito justo <580 Mal crédito

Por lo general, se considera que los prestatarios con un puntaje FICO en el rango "Regular" y "Deficiente" tienen un puntaje crediticio malo y, estadísticamente, son los que tienen mayor riesgo de incumplimiento de pago.

¿No sabe cuál es su puntaje crediticio? Consulte su informe crediticio de forma gratuita con Credit Sesame u obtenga su puntaje FICO oficial en myfico.com.

Cómo obtener un préstamo con mal crédito

Un puntaje crediticio se compone del historial de pagos (si paga las facturas a tiempo), utilización de crédito (la cantidad de crédito disponible que usa), historial crediticio (cuánto tiempo han estado abiertas sus cuentas), los tipos de crédito utilizados (tarjetas de crédito, préstamos y / o cuentas), y crédito nuevo (cuentas abiertas recientemente). Sin embargo, muchos prestamistas con mal crédito considerarán otros factores, como historial educativo o salario anual.

Además de buscar prestamistas con mal crédito que consideren factores adicionales, En ocasiones, puede aumentar sus posibilidades si obtiene un aval:alguien que esté de acuerdo en pagar la deuda si no realiza los pagos. Tener un cofirmante con un buen puntaje crediticio puede reducir los requisitos crediticios para un préstamo.

Es posible que deba obtener un préstamo garantizado, lo que significa que deberá ofrecer al prestamista una garantía que pueda utilizar en caso de que no realice sus pagos, por ejemplo, un coche. Dado que deberá verificar que posee la garantía, esto puede prolongar el proceso.

Algunos proveedores de crédito y cooperativas de crédito también prefieren hablar con los clientes cara a cara antes de ofrecerles un préstamo.

Dado que las tasas de rechazo son más altas para las personas con mal crédito, también necesita hacer uso de los verificadores de crédito de "extracción suave" que ofrecen la mayoría de los proveedores; a diferencia del "tirón duro" que resulta de hacer una solicitud formal, estos no dañarán su puntaje crediticio.

Lea nuestros consejos sobre cómo mejorar su puntaje crediticio y lograr tasas de interés más bajas.

Personas con mal crédito Poder Conseguir un prestamo

Ya sea que elija acudir a un prestamista en línea, mercado de igual a igual, cooperativa de crédito o banco local, Existen varias opciones para que las personas con calificaciones crediticias bajas obtengan un préstamo.

Si sigue adelante con la solicitud de un préstamo de crédito malo, Aproveche la oportunidad para reconstruir su puntaje crediticio; esto significa que es de vital importancia para usted cumplir con todos sus pagos. Mejorar su puntaje de crédito asegura que pueda obtener un préstamo con mejores condiciones en el futuro.