Mejores tasas hipotecarias para 2021

Comprando una casa, condominio o la propiedad de alquiler es una decisión financiera importante, por lo que desea estar seguro de que está obteniendo el mejor trato posible.

La mayoría de los compradores de vivienda necesitarán un préstamo hipotecario. y encontrar la mejor tasa hipotecaria es esencial con una compra tan grande.

Continúe leyendo para obtener más información sobre los diferentes tipos de hipotecas y cómo obtener las mejores tasas de interés posibles.

¿Qué es una hipoteca?

En pocas palabras, una hipoteca es un acuerdo mediante el cual un banco o acreedor presta una parte de dinero en efectivo (con intereses) a alguien que compra una propiedad. En la mayoria de los casos, el comprador de vivienda deposita algo así como un 20% en efectivo como pago inicial, y el prestamista cubre el resto.

Por supuesto, esto no quiere decir que todo el mundo confíe en préstamos para comprar una propiedad. Tener suficiente dinero en efectivo ganado con tanto esfuerzo para comprar una casa es un lujo que algunos disfrutan.

Pero si eres propietario de una casa, es probable que se haya registrado en un 10-, 15-, o hipoteca a 30 años para comprar su casa.

¿Cómo funcionan las tasas hipotecarias?

Generalmente hablando, Las tasas de interés hipotecarias están influenciadas por siete factores:

1. Tu puntaje de crédito
2. Ubicación de la propiedad
3. Precio de la vivienda y monto prestado
4. Pago inicial
5. Duración del préstamo
6. Tipo de tasa de interés (tasa de interés fija o ajustable)
7. Tipo de préstamo (p. Ej., Préstamos VA, Préstamos de la FHA, o préstamos convencionales)

Cómo encontrar la mejor tasa hipotecaria

Es imposible decir con cierta certeza qué banco dará usted la mejor hipoteca. Ningún banco puede afirmar que ofrece la "mejor tasa hipotecaria" porque cada experiencia de compra de una vivienda es diferente. Un prestatario muy calificado que busca una casa modesta generalmente obtendrá una tasa mucho mejor que un prestatario no calificado que intenta comprar una casa que no está realmente en su rango de precios.

Las mejores prácticas indican que debe consultar con algunos prestamistas diferentes para obtener información sobre las tasas hipotecarias que pueden ofrecer y si hay algún beneficio por elegir una específica (por ejemplo, créditos de cierre).

Si bien las instituciones bancarias tradicionales pueden ser el mejor prestamista para ciertos compradores de vivienda, Es posible que otros prestamistas prefieran utilizar un servicio como la hipoteca Rocket Mortgage de Quicken Loans o un banco como Chase.

Haga su debida diligencia y compare precios. Tomarás la decisión correcta.

¿Cuáles son las mejores tasas hipotecarias de hoy?

Esta pregunta es difícil de responder. Las circunstancias financieras de cada prestatario son únicas. Si bien un banco puede otorgarle a un comprador de vivienda una tasa de interés excepcionalmente baja, que puede deberse a una confluencia de factores, como reducir el 50%, conseguir una casa relativamente barata en una parte asequible del país, y tener un puntaje crediticio casi perfecto.

Según Bankrate, la hipoteca de tasa fija promedio a 30 años actualmente ronda el 2.875% en febrero de 2021. Esto no quiere decir que no pueda obtener una tasa mejor que esa, todo lo contrario. Ahorre dinero en efectivo para un gran pago inicial y mejore su puntaje crediticio, y es posible que esté en camino de superar esa tasa.

¿Qué banco tiene las tasas de interés más bajas para préstamos hipotecarios?

No existe un solo banco conocido por ofrecer las tasas de interés más bajas para préstamos hipotecarios. De nuevo, varía según el caso. Más lejos, las tasas de interés fluctúan todos los días. Entonces, además de necesitar un gran pago inicial, un gran puntaje crediticio, y una casa que no cuesta una cantidad infinita de dinero, también necesita tener un tiempo perfecto para obtener las tarifas más bajas posibles.

Por supuesto, nadie puede cronometrar las tarifas, o el mercado para el caso, perfectamente. Entonces, si bien el tiempo es importante, no permita que esto le impida refinanciar para obtener un mejor trato, o conseguir una hipoteca que pueda pagar en primer lugar.

¿Cuáles son los diferentes tipos y tasas de hipotecas?

Hipotecas de tasa fija

Las hipotecas de tasa fija se explican por sí mismas. Con una hipoteca de tasa fija, paga la misma tasa de interés durante toda la vigencia del préstamo. No importa si tiene una hipoteca a 15 o 30 años. La tasa de interés permanece igual, asegurando que sus pagos mensuales sean consistentes. Nunca cambiarán.

¿Qué es la hipoteca de tasa fija a 30 años?

Una hipoteca de tasa fija a 30 años es un préstamo que tiene la misma tasa de interés durante 360 ​​meses. Si, por ejemplo, obtuvo un préstamo a tasa fija a 30 años por $ 200, 000 al 3,5%, sus pagos mensuales serían de $ 898.09 (sin incluir impuestos ni seguro). Suponiendo que pague su préstamo en su totalidad durante 30 años, terminarás pagando $ 123, 312.18 en intereses por pedir prestado $ 200, 000 durante la vigencia del préstamo.

Hipotecas de tasa ajustable

Hipotecas de tasa ajustable (ARM), por otra parte, incluir tasas de interés que cambian, o ajustar, tiempo extraordinario. A menudo, estos préstamos comienzan con una tasa fija baja durante un período de tiempo, tal vez cinco años más o menos. Pero con el tiempo esa tasa inicial cambiará. Potencialmente, subirá aumentando así sus pagos mensuales.

Préstamos a tasa fija versus ajustable

Las diferencias entre las hipotecas de tasa fija y variable son marcadas. Ir con una hipoteca de tasa fija a 30 años proporciona a las personas consistencia en el tamaño de los pagos hipotecarios mensuales que se realizan. Por otro lado, Pagará más intereses con una tasa fija en comparación con la tasa de interés inicial con una hipoteca de tasa ajustable.

Préstamo jumbo frente a préstamo conforme

El monto de su préstamo hipotecario también puede determinar qué tipo de hipoteca es. Un préstamo conforme, por ejemplo, es menos de $ 417, 000, mientras que todo lo que supere esa cantidad se considera un préstamo enorme.

Los préstamos conformes tienen tasas de interés ligeramente más bajas y cumplen con las pautas de suscripción de Freddie Mac y Fannie Mae, dos empresas respaldadas por el gobierno que compran y aseguran hipotecas. Hoy dia, el máximo absoluto para un préstamo conforme a la FHFA es $ 625, 500, aunque hasta 2011 ese límite era tan alto como $ 729, 750.

Préstamos asegurados por el gobierno frente a préstamos convencionales

La elección entre un préstamo hipotecario de tasa fija y ajustable ayuda a establecer el marco para liquidar el préstamo. Pero, ¿quién ofrece y respalda los diferentes tipos de hipotecas? Otra decisión importante que debe tomar es elegir si desea obtener un préstamo convencional o asegurado por el gobierno.

Las hipotecas aseguradas por el gobierno son exactamente eso:garantizadas por el gobierno federal.

Echemos un vistazo a algunas de esas opciones:

Préstamos FHA

Los préstamos FHA se ofrecen a través del programa de seguro hipotecario de la Administración Federal de Vivienda (FHA), que está a cargo del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD).

Los compradores de vivienda por primera vez suelen utilizar préstamos de la FHA. Estos vehículos financieros le permiten depositar tan solo un 3,5% para un pago inicial. Los préstamos de la FHA no son solo disponible para compradores de vivienda por primera vez, sin embargo. Todo tipo de prestatarios pueden utilizarlos. Al igual que con todos los demás programas hipotecarios asegurados por el gobierno, Los prestamistas están protegidos contra pérdidas en caso de que un prestatario no cumpla con este tipo de préstamo.

Recordar, realizar un pequeño pago inicial como el 3,5% significa que necesitará un seguro hipotecario, resultando en pagos mensuales más altos. Por esta razón, Recomiendo ahorrar hasta un 20% para el pago inicial. Ese es el umbral en el que los propietarios de viviendas ya no están obligados a comprar un seguro hipotecario para la mayoría de los prestamistas.

Préstamos VA

Si usted o su cónyuge sirven en el ejército, El Departamento de Asuntos de Veteranos de los EE. UU. (VA) ofrece un programa de préstamos que puede proporcionar hasta el 100% de los fondos que necesita para financiar su vivienda. un préstamo hipotecario de VA. En otras palabras, eso significa que las familias de militares pueden comprar una casa o un condominio sin tener que depositar dinero, en absoluto.

Préstamos USDA / RHS

El Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) ofrece un programa de préstamos para prestatarios rurales a través de su Servicio de Vivienda Rural (RHS). Este programa requiere préstamos para cumplir con algunos requisitos de ingresos bastante específicos para ser elegible. Por ejemplo, Los ingresos de un prestatario no deben ser superiores al 115% del ingreso medio del área ajustada. Esencialmente, este programa está diseñado para prestatarios que tienen ingresos bajos o modestos, lo que les dificulta obtener un préstamo convencional.

¿Puede negociar una mejor tasa hipotecaria?

Si. Es posible que pueda negociar una mejor tasa hipotecaria, especialmente si tiene un gran crédito y una sólida situación financiera (p. Ej., un gran pago inicial, sin deuda, y altos ingresos).

Una de las formas más fáciles de negociar una mejor tasa hipotecaria es pagando “puntos” al cierre. Muy simple, un punto representa $ 1, 000 por cada $ 100, 000 de su hipoteca. Al pagar un punto al cierre, por ejemplo, es posible que pueda reducir su tasa de interés en algo así como un 0,25%.

¿Es una buena idea una hipoteca a 10 años?

Cada prestatario es diferente. Si bien una hipoteca a 10 años puede hacer maravillas para un comprador de vivienda, puede que no sea la opción correcta para otro.

Las ventajas de las hipotecas a 10 años son las siguientes:

Pros

• Pagará menos seguro hipotecario durante la vigencia del préstamo (suponiendo que no pueda dar un pago inicial del 20%)
• Pagará menos intereses durante la vigencia del préstamo
• Serás dueño de tu casa más rápido (suponiendo que pagues tu hipoteca)
• Acumulará capital más rápido

Pero las hipotecas a 10 años tienen la parte de desventajas, también, incluso:

Contras

• Pagarás mucho más cada mes
• Tendrá menos intereses hipotecarios para deducir de sus impuestos
• Tendrá más capital invertido en la casa, dejándote con menos efectivo

Mucha gente prefiere obtener hipotecas a 30 años porque, debido a razones inflacionarias, p.ej., el aumento de los ingresos y el costo de otros gastos:son esencialmente más baratos durante todo el período.

¿Bajarán las tasas hipotecarias en 2021?

Es imposible predecir el futuro; sin embargo, La Reserva Federal ha pronosticado que no habrá aumentos en las tasas de interés para 2021 después de una tendencia a la baja en 2020.

Como dice el dicho, "No se puede medir el tiempo del mercado".