Los 11 mejores prestamistas de préstamos VA de 2022

El Departamento de Asuntos de Veteranos ha estado ayudando a los veteranos y sus familias a calificar para préstamos hipotecarios desde 1944. Los préstamos VA no son emitidos por VA sino a través de bancos y prestamistas. Sin embargo, el VA garantiza cada préstamo calificado del VA.

Hay muchos beneficios de los préstamos VA en comparación con las hipotecas convencionales. Por ejemplo, los solicitantes pueden solicitar una hipoteca VA sin pago inicial y no es necesario que compre un seguro hipotecario privado (PMI).

Es probable que obtenga una tasa de interés más baja que con una hipoteca convencional. Y puede calificar para una hipoteca VA incluso si solo tiene un crédito justo.

Mejores prestamistas hipotecarios VA de septiembre de 2022

Aunque obtendrá un descuento con el programa de préstamos VA, es importante comparar precios para encontrar el mejor prestamista hipotecario VA. En teoría, podría solicitar un préstamo VA con cualquier prestamista hipotecario, pero algunos son mejores que otros.

Debe elegir el prestamista que le brinde las tasas de préstamo VA más bajas y los términos de pago más flexibles. Aquí están los once mejores prestamistas hipotecarios VA:

¿Qué son los préstamos VA?

Los préstamos VA son productos hipotecarios respaldados por el Departamento de Asuntos de Veteranos. Estos préstamos permiten a los miembros del servicio, los veteranos y sus cónyuges sobrevivientes comprar casas con poco o ningún pago inicial y evitar el seguro hipotecario privado. Además, los préstamos VA cuentan con algunas de las tasas de interés más competitivas del mercado.

Aunque los prestamistas hipotecarios convencionales emiten préstamos VA, están garantizados por el gobierno federal. A diferencia de los préstamos estándar, los préstamos VA brindan un 100 % de financiamiento al comprar una casa. Los prestatarios elegibles pueden usar el préstamo VA para comprar o construir una casa, renovar una casa o refinanciar su hipoteca.

El VA no ofrece financiamiento hipotecario directamente, pero establece los estándares de calificación y dicta los términos de la hipoteca. Los prestatarios calificados pueden obtener una hipoteca de prestamistas privados, como compañías hipotecarias, cooperativas de crédito y bancos.

Hay varios tipos de préstamos VA, y todos están clasificados como préstamos no conformes debido a sus requisitos crediticios flexibles, tasas de interés más bajas y exenciones de pago inicial. Sin embargo, los préstamos del VA no conllevan multas por pago anticipado, y el VA puede brindarle asistencia si no puede mantenerse al día con sus pagos mensuales en ciertas situaciones.

¿Quién califica para un préstamo VA?

Los veteranos con una baja honorable y los miembros del servicio en servicio activo que cumplan con los requisitos mínimos pueden calificar para un préstamo VA. Los cónyuges sobrevivientes de veteranos que fallecieron en el servicio activo también son elegibles para préstamos VA.

Para ser elegible para un préstamo VA, debe cumplir con tres criterios:

• Cumplir con los requisitos básicos de servicio de VA
• Obtener un Certificado de Elegibilidad válido
• Cumplir con los requisitos de suscripción de un prestamista

Requisitos de servicio básico del Departamento de Asuntos

Eres elegible para un préstamo VA si cumples con uno o más de estos requisitos:

• Más de 90 días de servicio activo continuo durante tiempos de guerra
• Más de seis meses de servicio activo en tiempo de paz
• Seis años de servicio en la Guardia Nacional o Reservas
• Eres el cónyuge sobreviviente de un veterano que murió en el cumplimiento del deber o por una discapacidad relacionada con el servicio

Tener un Certificado de Elegibilidad válido

Necesita las calificaciones anteriores para obtener un Certificado de Elegibilidad (COE). El certificado demuestra que es elegible para recibir financiamiento de VA y brinda detalles sobre su derecho de VA.

Los prestatarios por primera vez tienen pleno derecho, lo que les permite obtener un préstamo VA sin pago inicial. También garantiza al prestamista que el VA pagará el 25 % de cualquier monto de préstamo superior a $144,000 si usted no cumple.

Cumplir con los requisitos de ingresos y puntaje crediticio de un prestamista

Al emitir préstamos VA, la mayoría de los prestamistas VA establecen un requisito de puntaje de crédito mínimo de 620 a 640. También observarán su nivel de ingresos y la relación deuda-ingresos para medir su capacidad para pagar el préstamo. Su nivel de ingresos determina principalmente la cantidad de dinero que puede pedir prestada.

¿Qué puntaje de crédito necesita para calificar para un préstamo VA?

La mayoría de los prestamistas de préstamos VA requieren un puntaje de crédito mínimo de al menos 620 para calificar para un préstamo VA, mientras que otros prefieren verlo más cerca de 640.

Cada una de las tres principales agencias de crédito, Equifax, Experian y TransUnion, utilizan el índice FICO para calcular su puntaje crediticio. Sin embargo, las sutiles diferencias entre los burós de crédito pueden generar variaciones en el puntaje crediticio final. Por ejemplo, si sus puntajes de crédito de las tres agencias son 653, 640 y 633, el prestamista VA descartará el más alto y el más bajo y utilizará el puntaje de crédito medio.

Por esta razón, debe obtener un informe crediticio de cada una de las tres agencias al solicitar un préstamo VA. A veces, los informes de crédito contienen errores que reducen su puntaje de crédito. La rectificación de estos errores puede conducir a un impulso significativo que podría empujarlo por encima del punto de corte o ayudarlo a obtener una mejor tasa de interés.

Cómo solicitar un préstamo VA

Aunque solicitar un préstamo VA puede parecer abrumador al principio, se vuelve relativamente sencillo una vez que comprende el proceso. Aquí hay una guía simple de seis pasos para el proceso de solicitud de VA.

1. Determinar elegibilidad

La Guardia Nacional y las Reservas, el servicio activo actual y los veteranos son elegibles para un préstamo VA si cumplen con las fechas de servicio activo requeridas, el servicio activo mínimo y los períodos de guerra, además de obtener un Certificado de Elegibilidad.

Puede solicitarlo directamente a través de eBenefits en VA o solicitarlo por correo completando el formulario 26-18880 y adjuntando los documentos de servicio de respaldo. Su prestamista también puede presentar una solicitud en su nombre.

2. Elija un prestamista aprobado por VA

No todos los prestamistas encajan bien cuando buscan una hipoteca VA. Los préstamos VA solo pueden ser originados por prestamistas en la lista restringida del Departamento de Asuntos de Veteranos.

En segundo lugar, algunos prestamistas se especializan en préstamos convencionales, mientras que otros se dedican casi exclusivamente al programa hipotecario VA. Un prestamista especializado de VA tiene más conocimiento sobre el proceso de préstamo, lo que probablemente brinde una mejor experiencia.

3. Obtenga una preaprobación de hipoteca

La precalificación hipotecaria es necesaria cuando se compra una casa con un préstamo VA. Sienta las bases para un proceso de solicitud fluido y elimina posibles sorpresas en el futuro. Durante la precalificación, hablará con su prestamista potencial sobre su historial de crédito, ingresos, estado civil, empleo y otros factores cruciales.

El proceso de precalificación puede ofrecer información sobre lo que puede hacer para aumentar sus posibilidades de aprobación. Una carta de precalificación le brinda una cifra aproximada de préstamo para la que puede ser aprobado más adelante, lo que ayuda a dar forma a sus esfuerzos de búsqueda de casa.

Aunque la carta no garantiza la aprobación del préstamo, sirve como una guía para que sepa cuál es su posición. También demuestra que habla en serio y que ya ha iniciado el proceso con un prestamista al hacer una oferta por una casa. Por supuesto, el prestamista deberá verificar toda la información que proporcionó antes de procesar el préstamo.

4. Encuentra tu casa ideal

La búsqueda de casa es el paso más emocionante de su solicitud de préstamo VA, ya que le permite encontrar la casa de sus sueños. Una carta de precalificación le permite comprar estrictamente dentro de su rango de precios para ahorrar tiempo y evitar decepciones posteriores. Si bien cualquier profesional de bienes raíces puede ayudarlo con este paso, es mejor trabajar con alguien familiarizado con el proceso de préstamo hipotecario VA.

Dado que el VA permite que el vendedor absorba tarifas y costos específicos, un agente de préstamos del VA experimentado lo ayudará a negociar estas tarifas y, potencialmente, a ahorrar algo de dinero. Una vez que esté de acuerdo, puede firmar un acuerdo de compra y continuar con la solicitud de préstamo VA.

5. Evaluación de VA

Después de enviar su contrato de compra firmado a su prestamista, solicitarán al VA que evalúe la casa. Nuevamente, necesita un tasador certificado por VA, ya que están familiarizados con los estándares requeridos para el financiamiento de VA. Un tasador de VA se asegurará de que la casa se valore correctamente y corresponda a su valor de mercado actual.

El tasador inspeccionará la casa para asegurarse de que cumpla con los requisitos mínimos de propiedad de VA (VA MPR). Sin embargo, una evaluación de VA no niega una inspección adecuada de la vivienda. A diferencia de una tasación, una inspección de la vivienda busca defectos, infracciones del código y condiciones de la propiedad.

El VA otorga a sus tasadores diez días para completar el proceso de tasación, salvo que existan circunstancias atenuantes. Luego, si la propiedad está a la altura y usted cumple con todos los requisitos del préstamo, puede continuar con el proceso de aprobación del préstamo.

6. Cerrar la Venta

Después de que el asegurador apruebe su préstamo, puede cerrar el préstamo y mudarse a su nuevo hogar. El vendedor le transfiere legalmente la propiedad durante el proceso de cierre. Deberá firmar documentos que confirmen que comprende y acepta los términos y condiciones del préstamo.

También deberá pagar los costos de cierre, si es necesario, y proporcionar un comprobante del seguro del propietario. Puede tomar posesión de la casa inmediatamente después de firmar todos los documentos de cierre.

¿Cómo empiezo?

Si está interesado en solicitar un préstamo VA, primero deberá encontrar un prestamista hipotecario VA y ser precalificado. Una vez que su prestamista VA haya verificado su información financiera y de ingresos, recibirá su carta de aprobación previa.

Ahora que sabe lo que puede pagar, puede comenzar a buscar casas. Una vez que encuentre la casa adecuada para usted, puede presentar una oferta y comenzar el proceso de negociación. Es una buena idea asociarse con un agente de bienes raíces que conozca los entresijos de los préstamos VA.

Cuando está bajo contrato, el VA tasará su propiedad. Si todo se ve bien, está libre para cerrar su nuevo hogar.