Revisión de préstamos personales advenedizos

Préstamos personales advenedizos

Calificación general

8.8

Línea de fondo

Para cualquier persona con un historial de préstamos limitado pero con buenas credenciales académicas o profesionales, Upstart es un gran prestamista para obtener un préstamo personal. Su proceso de evaluación favorable y su plataforma totalmente digital hacen que Upstart sea ideal para los jóvenes. Si está acostumbrado a hacer todo en línea, esta es una gran ventaja y hace que el procedimiento sea sencillo.

Pros

• Proceso de solicitud fácil de usar
• Método de evaluación justo

Contras

• Tarifa

Facilidad de uso

10.0

Tarifa

8.0

Atención al cliente

9.0

Tasas de interés

8.0

Recomendamos evitar las deudas cuando sea posible; es mucho mejor ahorrarse los intereses ahorrando y pagando por adelantado. Desafortunadamente, Hay ocasiones en las que pedir un préstamo personal puede parecer inevitable.

Si ya tiene una deuda de la que está luchando por escapar, obtener un préstamo para ayudarlo a consolidar esa deuda puede parecer una de las pocas opciones disponibles.

Si estás leyendo esto, probablemente ya tomó la decisión de solicitar un préstamo, y están considerando Upstart.

Primero, asegúrese de conocer los hechos y de elegir la mejor opción disponible para usted.

Desglosaremos las funciones, pros, y contras de los préstamos Upstart, junto con algunas otras alternativas a considerar.

¿Qué es Upstart?

Upstart es una plataforma de préstamos en línea que se enorgullece de la innovación tecnológica. Fundada por ex empleados de Google, Upstart fue la primera plataforma de préstamos en integrar la inteligencia artificial en su selección.

Ahora han prestado más de $ 6 mil millones, la mayoría de los cuales estaban completamente automatizados, y reembolsado con éxito con más frecuencia que los préstamos más convencionales.

La oferta de Upstart está dirigida principalmente a aquellos que tienen un historial crediticio deficiente, ya sea por errores pasados ​​o por su juventud, y se enorgullecen de tener en cuenta una variedad más amplia de factores con el uso de la IA. Estas consideraciones adicionales incluyen el historial laboral, titulos universitarios, y área de estudio en lugar de simplemente puntajes de crédito.

Upstart se asocia con bancos para otorgar préstamos personales con un proceso totalmente digital para sus solicitudes de préstamos.

¿Cómo funciona Upstart?

Los préstamos a través de Upstart oscilan entre $ 1, 000 y $ 50, 000 por períodos de tres o cinco años. Algunos estados tienen montos mínimos de préstamos más altos.
Opciones de préstamo:

• Consolidación de la deuda
• Consolidación de tarjetas de crédito
• Gastos médicos
• Mejoras para el hogar
• Préstamos para bodas

El uso más común de los fondos es la consolidación de deuda. Por supuesto, puede utilizar un préstamo personal general para un propósito diferente, como costos universitarios o vacaciones; simplemente indíquelo en su solicitud.

Los préstamos a través de Upstart no están garantizados, de modo que, si no puede cumplir con sus pagos, no tienen derecho a tomar ninguna de sus pertenencias como garantía, como un coche o una casa.

Algunos prestatarios pueden preferir préstamos garantizados, ya que esto puede ayudar a reducir las tasas (los prestamistas saben que al menos podrán recuperar algo si no se realizan los pagos). pero la plataforma de Upstart no los ofrece. También puede utilizar un préstamo con fines educativos.

Uno de los más destacados de la plataforma es su rapidez para proporcionar financiación. Solo se necesitan unos minutos para realizar una solicitud, y siempre que aceptes el préstamo antes de las 5 de la tarde, debe recibir el dinero al día siguiente. El 99% obtiene su dinero en un solo día.

Existe una opción para activar los pagos recurrentes para evitar olvidar y acumular tarifas, pero puede activar y desactivar esta configuración a su gusto ingresando a su panel de control. También puede cambiar la fecha, Monto, o cuenta bancaria para el pago, pero se necesitan dos días completos para que se produzca el cambio.

Tasas de interés

La tasa de porcentaje anual (APR) de los préstamos a través de Upstart se encuentra actualmente entre el 8,69% y el 35,99%. Dependiendo de lo arriesgado que la IA de Upstart considere que eres, podría terminar en el extremo inferior o superior de esta escala.

Utilizando el ejemplo que se ofrece en el sitio web de Upstart de un préstamo a tres años con una TAE del 21%, estaría pagando $ 35 por cada $ 1000 prestados durante un período de 36 meses. Entonces, si prestaste $ 5, 000 que serían $ 175 al mes. Si prestaste $ 20, 000, estaría pagando unos elevados $ 700 al mes.

Antes de aceptar obtener un préstamo, es importante ser realista sobre si podrá devolverlo. Si actualmente vive de cheque a cheque, Es poco probable que pueda desembolsar $ 700 al mes en pagos de deudas a menos que obtenga un segundo trabajo o gane la lotería. No hacer sus pagos podría terminar en la necesidad de contraer otra deuda y comenzar un círculo vicioso.

Si termina perdiendo un pago, se le aplicará un cargo por pago atrasado equivalente al 5% del pago o $ 15, el que sea mayor. También se le cobrará $ 15 si un pago no se realiza correctamente, y hasta un 8% en tarifas de originación. Afortunadamente, no hay tarifas de prepago, de modo que, si descubre que puede cancelar su préstamo antes, definitivamente debería considerarlo para evitar cargos por intereses adicionales. Para préstamos de consolidación de tarjetas de crédito, también puede pagar a los acreedores directamente

A pesar de cobrar cargos por pagos atrasados, Upstart ofrece cierto apoyo a los prestatarios que se encuentran en dificultades financieras inesperadas. Si se encuentra en una situación económica difícil, puede ponerse en contacto con Upstart sobre su programa de dificultad temporal, en el que está exento de realizar pagos durante un período breve.

Aprobación y elegibilidad de préstamos

• Puntaje de crédito mínimo: El puntaje de crédito mínimo necesario para obtener un préstamo con Upstart es de solo 600, pero sus prestamistas aceptan personas que aún no tienen un historial crediticio.
• Ingreso anual mínimo: El ingreso mínimo anual es de $ 12, 000, que debe ser un trabajo a tiempo completo o un trabajo estable a tiempo parcial.
• Otros requerimientos: No puede tener una quiebra reciente, préstamos morosos, o más de seis consultas sobre un informe de crédito durante los últimos seis meses (excluyendo hipotecas, préstamos estudiantiles, y préstamos para automóviles).

Los préstamos están disponibles en todos los estados excepto Iowa y West Virginia, y no puede presentar una solicitud con un codeudor.

Si cumple con estos criterios, puede consultar su sitio web para averiguar si es probable que Upstart lo acepte, y puede ver qué APR se le ofrecerá para diferentes tipos de préstamos. Esto resultará en un "tirón suave" en su crédito, lo que significa que la información no se informará a las 3 agencias de crédito ni afectará su puntaje crediticio. El proceso solo toma cinco minutos, y puede elegir el propósito específico para el que desea el préstamo.

Dependiendo de las tarifas ofrecidas en la etapa de preaprobación, puede decidir si quiere llevar la aplicación más lejos. Es una buena idea comparar las tasas con las de otros prestamistas de préstamos personales para asegurarse de que no pueda obtener un mejor trato en otro lugar.

Proceso de solicitud

Si decide llevar las cosas más lejos con Upstart, puede iniciar su aplicación oficial. Solo haga esto si está seguro de que Upstart es mejor que la competencia porque una vez que presenta una solicitud, resultará en un "tirón fuerte". Esto significa que podría afectar potencialmente su puntaje de crédito y resultar en el rechazo de otros proveedores.

Deberá completar una solicitud en línea, que solicita sus datos personales, historial financiero, y credenciales académicas para brindar una imagen más completa de usted como prestatario. Upstart deberá verificar su identidad, incluido el número de identificación fiscal y la cuenta bancaria, y es posible que también deba cargar documentos adicionales.

Asegúrese de que toda la información sea correcta antes de enviarla, ya que no se puede modificar.

Aceptar el préstamo

Una vez que envíe su solicitud, No toma mucho tiempo averiguar si Upstart aceptó su solicitud, a menos que necesite enviar documentos adicionales de respaldo.

Si te rechazan, aún puede volver a solicitar una vez que cambien sus circunstancias, pero debe utilizar una dirección de correo electrónico diferente.

Por otra parte, si eres aceptado, Upstart es muy rápido para procesar sus préstamos, y debe recibir el dinero dentro de un día, a menos que presente la solicitud un viernes o después de las 5 pm. Sin embargo, si necesita su préstamo con fines educativos, se necesitan 3 días hábiles adicionales.

¿Es seguro Upstart?

A nadie le gusta dar su información personal en línea, especialmente información tan sensible como la identificación del gobierno o la información de una cuenta bancaria. Si bien es difícil eliminar por completo la posibilidad de piratería o fraude, su información está muy segura con Upstart.

Como empresa fundada por ex empleados de Google, Upstart no es ajeno al mundo en línea y la seguridad. También cumplen con la ley federal para garantizar que protegen su información mediante la implementación de salvaguardias informáticas y archivos y edificios seguros.

Atención al cliente

Dado que Upstart es un prestamista solo en línea, no hay sucursales físicas ni posibilidad de hablar con sus representantes en persona. Sin embargo, hay varias opciones para recibir soporte.

Su línea telefónica está abierta entre las 6 a. M. Y las 5 p. M. PST todos los días, y también puede enviarles un correo electrónico. Upstart es razonablemente flexible y le gusta ayudar a sus clientes, ofreciendo la oportunidad de cambiar su fecha de pago e incluso solicitar un programa para situaciones difíciles. Sin embargo, no es posible cambiar la fecha de vencimiento de su préstamo, incluso en caso de emergencia.

El 90% de los usuarios de Upstart encuestados dijeron que recomendarían Upstart a otros, que es un testimonio de su servicio.

Pros y contras

¿Te sientes abrumado o confundido por toda la información? A continuación, se incluye un breve resumen de las ventajas y desventajas de los préstamos Upstart; si cree que los pros no superan los contras de su situación, entonces podría valer la pena revisar nuestras alternativas sugeridas.

Pros

• Método de evaluación justa: Una de las principales ventajas de Upstart es su método de evaluación pionero y justo. Son una de las pocas plataformas de préstamos que se asocian con bancos que ofrecen tasas decentes a los prestatarios que no tienen historial crediticio o un puntaje crediticio inferior al promedio, siempre que tengan buenas credenciales académicas o laborales. Si entra en esta categoría, Es probable que un préstamo Upstart sea una buena opción para usted.
• Proceso de solicitud rápido: Dado que Upstart es una plataforma de préstamos en línea, tienen un proceso de solicitud rápido y fácil. Solo toma unos minutos verificar sus tarifas, y si te aprueban de inmediato, podrías recibir tu dinero al día siguiente, todo sin tener que salir de casa ni hablar con un representante.

Contras

• Tarifa: Una de las principales desventajas son las tarifas involucradas. Upstart cobra tarifas por pagos atrasados ​​y originación, y este último puede ser muy elevado para algunos prestatarios. Si tiene un buen puntaje crediticio, probablemente pueda encontrar un préstamo en otro lugar que le salga más barato.
• No cara a cara: Aunque la naturaleza digital de Upstart es una ventaja para algunos, podría ser un problema para otros. No es posible hablar con un representante en persona o ir a una sucursal, que muchas personas encuentran útil cuando quieren discutir y comprender sus opciones para un préstamo.

Alternativas a Upstart

Si ya no cree que Upstart es la opción adecuada para usted, no temas. Hay muchas alternativas excelentes en el mercado de préstamos que pueden ofrecerle lo que necesita.

Potenciar

A menudo confundido debido a su nombre similar, Upgrade es otro prestamista en línea, pero su atención se centra en los prestatarios de crédito justo, y consideran las métricas convencionales como el puntaje crediticio y el flujo de caja con más peso.

Aparte de este enfoque diferente, Upgrade y Upstart ofrecen paquetes de préstamos bastante similares. Actualizar préstamos entre $ 1, 000 y $ 50, 000 para plazos de 36 o 60 meses, con una TAE entre 6,98% y 35,89%.

Próximos pasos:

• Aprende más: Lea nuestra Revisión completa de préstamos para actualizaciones.
• Empezar: Comparar tarifas con Upgrade

Serio

Para cualquiera que quiera dar prioridad a las tarifas bajas, Earnest es una gran opción. Con una APR que comienza en solo el 5.99% y sube hasta un máximo del 17.24%, tienen algunas de las tasas más bajas que existen para préstamos personales.

Aun mejor, Earnest se adapta bien a los jóvenes. Aceptan a aquellos que son nuevos en el crédito si pueden demostrar responsabilidad financiera, aunque necesitará una puntuación de crédito de 680.

Puede obtener un préstamo entre $ 5, 000 y $ 75, 000 por un plazo de entre tres y cinco años. No cobran tarifas por originación o pagos atrasados ​​ni multas por cancelar su préstamo antes de tiempo.

Próximos pasos:

• Empezar: Compare las tarifas con Earnest.

Prosperar

Prosper es ligeramente diferente de los otros prestamistas enumerados aquí, ya que es un prestamista de igual a igual. Esto significa que conectan a prestatarios y prestamistas en lugar de otorgar préstamos directamente. Otra característica única de los préstamos Prosper es la oportunidad de explicar su situación financiera y convencer a los prestamistas de que es un buen inversor.

Los préstamos Prosper tienen una TAE entre el 6,95% y el 35,99%, y puedes pedir prestado $ 2, 000 a $ 40, 000. La puntuación de crédito mínima es 640, tan ligeramente más alto que Upstart, y también necesita un historial crediticio de dos años, por lo que no es adecuado para nuevos prestatarios.

Próximos pasos:

• Aprende más: Lea nuestra revisión completa de Préstamos Prosper.
• Empezar: Compare las tarifas con Prosper.

SoFi

De manera similar a Upstart, SoFi se enfoca en prestatarios que pueden tener un historial crediticio limitado pero que tienen otras credenciales que indican que serían buenos prestatarios. La audiencia principal de SoFi son los graduados y los jóvenes con una buena formación académica y un alto potencial de ingresos.

A diferencia de Upstart, no solicitan cargos por pagos atrasados ​​o atrasados, pero también solicitan un puntaje crediticio más alto. La TAE está entre el 5,99% y el 21,16%, pero necesitará un puntaje crediticio de al menos 680 (si tiene un historial crediticio) y un ingreso anual de $ 45, 000 o más. Como van los préstamos, esto ciertamente está en el extremo superior de la escala:SoFi está dirigido a aquellos con un historial crediticio limitado en lugar de un historial crediticio deficiente.

Próximos pasos:

• Aprende más: Lea nuestra revisión completa de SoFi.
• Empezar: Compare tarifas con SoFi.

Preguntas frecuentes

¿Upstart dañará mi crédito?

Cuando compruebe por primera vez las tasas de un préstamo en el sitio web de Upstart, realizarán un "tirón suave". Esto significa que puede ver qué características de préstamo probablemente le ofrecerían sin que esto afecte su puntaje crediticio de ninguna forma.

Sin embargo, si decide completar una solicitud completa, esto resultará en un "tirón fuerte, "Que afectará su puntaje crediticio. Si diferentes prestamistas realizan consultas exhaustivas sobre su crédito en un período de tiempo relativamente corto (seis meses o menos), podría dificultarle la aceptación de una tarjeta de crédito o un préstamo en el futuro.

Por lo tanto, Es mejor solicitar algo solo una vez que esté relativamente seguro de su aceptación y sepa que es el préstamo adecuado para usted.

¿Es una buena idea un préstamo Upstart?

Obtener un préstamo es un compromiso financiero serio, incluso si no le cobran una tasa de interés exorbitante, pagará mucho más de lo que pidió prestado, y podría afectarlo en los próximos años.

Una vez dicho esto, si necesita sacar un préstamo, Upstart es una gran opción. Ofrecen tarifas y tarifas razonables junto con un excelente servicio al cliente para las personas que pueden tener dificultades para ser aceptadas por los prestamistas tradicionales.

¿Qué puntaje crediticio necesita para Upstart?

Upstart afirma que necesita un puntaje FICO o Vantage de 640 para obtener un préstamo con ellos, pero también aceptan solicitantes que no tienen un historial crediticio lo suficientemente extenso como para generar una calificación. También comprobarán cómo se compara su deuda con sus ingresos y si ha tenido alguna quiebra o morosidad reciente.

¿Cuánto tiempo tarda Upstart en revisar su solicitud?

Upstart suele ser muy rápido en la revisión de aplicaciones gracias a su uso de tecnología de aprendizaje automático e inteligencia artificial. Debe averiguar el resultado de su solicitud en unas pocas horas o incluso minutos; la mayoría de las personas reciben su dinero al día siguiente.

Sin embargo, el proceso podría demorar más si necesita proporcionar más información. A algunos clientes se les ha pedido que participen en una llamada de verificación o que carguen documentos adicionales, como prueba de una dirección o cuenta bancaria.

¿Es un préstamo advenedizo para usted?

Para cualquier persona con un historial de préstamos limitado pero con buenas credenciales académicas o profesionales, Upstart es una gran plataforma que ofrece a los prestamistas para obtener un préstamo.

Además de su favorable proceso de evaluación, Upstart también se adapta bien a los jóvenes debido a su plataforma totalmente digital. Si está acostumbrado a hacer todo en línea, esta es una gran ventaja y hace que el procedimiento sea sencillo.

Por otra parte, Es posible que Upstart no sea la mejor opción disponible para quienes tienen un historial crediticio sólido. Hay algunos prestamistas que ofrecen tarifas cero y tasas más bajas, por lo que bien pueden vencer a Upstart en este frente.

Asegúrese de utilizar un sitio de comparación o verificar sus tarifas con algunos proveedores de préstamos diferentes antes de tomar su decisión final.