Cómo eliminar la deuda utilizando el método de la bola de nieve de la deuda

Si tiene dificultades para pagar sus deudas, No estás solo. Cuatro de cada cinco estadounidenses con un historial crediticio tienen alguna deuda, sin incluir hipotecas, según el Urban Institute. Los bajos salarios dificultan que muchas personas se mantengan al día con los intereses, y ceñirse a un presupuesto puede ser difícil cuando nos enfrentamos a cambios inesperados en la vida o nos bombardean constantemente con anuncios dirigidos.

Pero salir de la deuda no es un esfuerzo desesperado, incluso si siente que se está ahogando en deudas. Necesitará una estrategia probada, un presupuesto, y mucho autocontrol, pero a medida que desaparece cada deuda, sentirás que se te quita la carga. Lo guiaremos a través de los pasos del método de la bola de nieve de la deuda, una estrategia que funciona para pagar la deuda, y lo ayudaremos a desarrollar el tipo de hábitos financieros que necesitará para tener éxito.

En este articulo

• ¿Qué es el método de la bola de nieve de la deuda?
• ¿Por qué funciona el método de la bola de nieve de la deuda?
• Los 3 pasos básicos para el método de la bola de nieve de la deuda
• Crear un presupuesto es clave
• Puede agregar copos de nieve de deuda a su bola de nieve de deuda
• ¿Para quién es mejor el método de la bola de nieve de la deuda?
• Preguntas frecuentes
• La línea de fondo

¿Qué es el método de la bola de nieve de la deuda?

El método de la bola de nieve de la deuda es un enfoque para pagar la deuda que prioriza su deuda más pequeña para que pueda reducir la cantidad de deudas abiertas lo más rápido posible. Puede utilizar este método para cualquier tipo de deuda, pero funciona mejor si toda su deuda tiene tasas de interés similares.

¿Por qué funciona el método de la bola de nieve de la deuda?

Pagar una deuda puede ser realmente difícil, y es posible que haya fallado en el pasado si no tenía una estrategia para utilizar. Si parece que no puede deshacerse de las deudas en medio de los crecientes intereses y tarifas, es posible que se sienta tentado a ignorar el problema e incluso a endeudarse más. Pero cuando utilice el método de la bola de nieve de la deuda y observe cómo su deuda desaparece lentamente, su progreso lo motivará.

Si necesita pequeños éxitos para mantenerse encaminado, Es probable que el método de la bola de nieve de la deuda lo inspire a seguir dedicando su dinero extra a su objetivo de eliminar la deuda.

Los 3 pasos básicos para el método de la bola de nieve de la deuda

1. Enumere su deuda en orden de menor a mayor, junto con sus pagos mínimos

Puede encontrar esta información en su último estado de cuenta en papel o ingresando al sitio web de su institución financiera. Organice la información en papel o use algo como una hoja de cálculo de Excel o Google Sheets. A continuación, se muestra un ejemplo de lo que debe incluir en su lista:

Nombre de la deuda Deuda total Pago mínimo mensual Tarjeta de crédito $ 2, 000 $ 200 Préstamo para automóvil $ 8, 000 $ 500 Préstamo para estudiantes $ 15, 000 $ 300

2. Ponga el dinero extra en su deuda más pequeña

Cada mes, Pague solo los pagos mínimos de todo, excepto su deuda más pequeña. Entonces, por ejemplo, si tiene $ 400 adicionales en su presupuesto para cubrir su deuda, aplicará esa cantidad a su deuda más pequeña (además del pago mínimo regular). En nuestro ejemplo, lo ponemos en nuestra tarjeta de crédito:

Deuda Total Pago mínimo Tarjeta de crédito $ 2, 000 $ 200 + $ 400 Préstamo para automóvil $ 8, 000 $ 500 Préstamo para estudiantes $ 15, 000 $ 300

3. Cuando esa deuda se reduzca a cero, pasar a la siguiente deuda más pequeña

En este ejemplo, ha pagado su tarjeta de crédito, por lo que pasa a poner todo su dinero extra en el préstamo para automóvil. Una vez que haya terminado de pagar la siguiente deuda más pequeña, puede eliminar esa deuda de la lista. A medida que avanza, el número de deudas pendientes será cada vez menor.

Deuda Total Pago mínimo Préstamo para auto $ 8, 000 $ 500 + $ 400 Préstamo para estudiantes $ 15, 000 $ 300

Crear un presupuesto es clave

Sin una comprensión clara de sus ingresos y gastos, no sabrá cuánto dinero extra puede gastar en su deuda más pequeña sin dejar de pagar sus facturas.

A continuación, le indicamos cómo crear un presupuesto:

1. Sume sus ingresos de referencia, o la cantidad mínima que gana cada mes.
2. Deduzca sus gastos mensuales de sus ingresos básicos.
3. Decida cuánto deberá gastar en sus necesidades como comida y gas. Use una aplicación de presupuesto como Mint para ayudarlo a evaluar cuáles serán sus gastos mensuales.
4. Reste el costo de sus necesidades mensuales.
5. Lo que le sobra puede destinarse al pago de su deuda más pequeña.

Si necesita más consejos sobre cómo rastrear y administrar su dinero, vea nuestras siete lecciones básicas de dinero.

Puede agregar copos de nieve de deuda a su bola de nieve de deuda

Piense en un copo de nieve como una forma de pagar una deuda un poco más rápido, ya sea ahorrando dinero en sus compras o ganando más ingresos para cubrir su deuda. Agregar "copos de nieve" ayuda a que su "bola de nieve de deuda" se vuelva más poderosa y aumente la velocidad.

Hay innumerables formas de ahorrar dinero, desde reducir gastos innecesarios hasta buscar ofertas y cupones. También nos encantan las aplicaciones de compras con devolución de efectivo, como Ebates e Ibotta, que facilitan la recompensa por sus compras.

También puede explorar formas de ganar dinero, como uno de los mejores trabajos secundarios o conseguir un trabajo de fin de semana, para ayudarlo a obtener ingresos adicionales para pagar su deuda más rápido. Es posible que se sorprenda de lo fáciles y divertidas que son algunas oportunidades. Encuentre algo que se alinee con sus pasatiempos e intereses, y puede que ni siquiera se sienta como un trabajo extra.

¿Para quién es mejor el método de la bola de nieve de la deuda?

Si le gusta celebrar los hitos para salir de deudas, el método de la bola de nieve de la deuda puede ser una buena opción para usted. Pero deberías saber que matemáticamente hablando, priorizar su deuda con el interés más alto es la estrategia más eficiente y le costará la menor cantidad en general. Este método se conoce como avalancha de deudas, y es una estrategia realmente eficaz para algunas personas.

Sin embargo, el método de la bola de nieve de la deuda tiende a ser más motivador, Por lo tanto, si cree que tendrá más probabilidades de tener éxito en una estrategia que le permita ver sus éxitos antes, es un gran lugar para comenzar.

Con solo elegir una de estas estrategias, está tomando la decisión responsable de dedicarse al pago de la deuda. Y siempre puede cambiar al método de avalancha de deudas en el futuro, una vez que haya sacado del camino algunas de sus deudas más pequeñas. Así que elige un plan que te motive, ¡y apégate a él!

Preguntas frecuentes

¿Funciona realmente la bola de nieve de la deuda?

El método de la bola de nieve de la deuda ha ayudado a millones de personas a priorizar y pagar sus deudas. Su fuerza principal es la forma en que lo ayuda a generar ganancias rápidas pagando pequeños saldos. Los sentimientos positivos de eliminar con éxito una deuda más pequeña alimentan su motivación para seguir adelante. ayudándole a generar impulso para salir completamente de la deuda. Entonces, sí, ¡El método de la bola de nieve de la deuda realmente puede funcionar!

¿Qué deuda es mejor pagar primero?

Si sigue el método de la bola de nieve de la deuda, pagará su deuda con el saldo más pequeño primero, independientemente del tipo de deuda que sea. Pero, ¿cómo saber qué deuda tiene el saldo más pequeño? Llame o inicie sesión en las cuentas que tiene con todos sus emisores de crédito.

Desde allí, debería poder obtener un estado de cuenta sobre el saldo de su deuda actual. Repita para cada deuda, y luego ordenarlos de menor a mayor. Luego, apunte al saldo más bajo y aplique todo el dinero "extra" a esta deuda primero. Una vez que se amortiza, pasará al siguiente saldo más bajo de su lista.

¿Cómo puedo salir de una deuda rápidamente sin dinero?

La rapidez con la que pueda salir de la deuda dependerá de cuánto adeude, y qué tan rápido puede generar dinero extra para pagarlo. Si desea acelerar el pago de su deuda, deberá aportar fondos adicionales para pagar sus deudas.

¿Cómo haces esto? Busque artículos de su propiedad que pueda vender o alquilar para obtener algo de dinero extra. Considere tomar un turno adicional en el trabajo, un segundo trabajo, o un ajetreo lateral. A medida que gane dinero extra, asegúrese de ponerlo todo en su objetivo principal de pagar sus deudas.

¿Es mejor saldar las deudas o ahorrar dinero?

Pagar deudas y ahorrar dinero no tienen por qué ser objetivos en competencia, pero deberá decidir cómo priorizar cada uno. Ahorrar dinero primero puede ser una buena idea si necesita crear un fondo de emergencia. También vale la pena priorizar la contribución a los fondos de jubilación, especialmente si su empleador ofrece una contribución equivalente.

Pero si tiene una deuda con intereses altos o sus pagos se vuelven inasequibles, concéntrese en tener sus deudas bajo control primero. La situación será diferente para todos. Entonces, Piense en sus finanzas para decidir si destinar más fondos a deudas o ahorros primero.

¿Es mejor el método de la bola de nieve o la avalancha de deudas?

Es mejor dar un paso atrás y decidir qué método de reducción de la deuda es mejor para usted. La estrategia de avalancha de deuda apunta a la deuda con las tasas de interés más altas, ya que estos le están costando más dinero. Al reducir estas deudas más rápido, Pagará menos intereses para salir de la deuda y ahorrar dinero a largo plazo.

El método de la bola de nieve de la deuda es mejor si cree que podría tener problemas para cumplir con sus objetivos de pago de la deuda y podría usar una motivación adicional. La bola de nieve de la deuda también es mejor para liberar el flujo de efectivo más rápido. A medida que eliminas deudas más pequeñas, te deshaces de los pagos mínimos mensuales que vienen con ellos, también.

La línea de fondo

Cualquier estrategia de pago de deudas solo es eficaz si no sigue acumulando más deudas, así que asegúrese de gastar (y ahorrar) de manera responsable. Aprende a ser frugal y cocine sus comidas en casa en lugar de salir a comer, aproveche los eventos gratuitos en su comunidad en lugar de pagar por entretenimiento, y visite tiendas de segunda mano para encontrar los artículos que necesita.

Una vez que esté libre de deudas, puede comenzar a invertir el dinero que tanto le costó ganar en las cosas que le importan. Y si tiene dificultades para llegar allí, está bien pedir ayuda. Si necesita alguien con quien hablar, considere buscar un consejero de crédito. La National Foundation for Credit Counseling es una organización sin fines de lucro que trabajará con usted para evaluar su deuda y ayudarlo a planificar el pago.