El método de la bola de nieve de la deuda para reducir la deuda

Pagar varias deudas a la vez es una tarea abrumadora, uno que puede abrumarte si lo dejas. El progreso visible suele ser lento, lo que lleva a los prestatarios a sentirse derrotados cuando ven resultados mínimos de sus esfuerzos de pago.

Si se relaciona con las declaraciones anteriores, permítanos presentarle el Bola de nieve de deuda .

Con el método de eliminación de la deuda del consumidor de Dave Ramsey, obtienes lo que falta de otras estrategias de pago de deudas:resultados tangibles, impulso, y motivación para seguir adelante.

¿Intrigado todavía? A continuación, describimos cómo funciona el método de la bola de nieve de la deuda y le proporcionamos las herramientas para usarlo.

Ahora, hagamos rodar la bola figurativa [de nieve] para ver cómo la estrategia de Ramsey puede funcionar para usted.

Cómo funciona la bola de nieve de la deuda

La bola de nieve de la deuda, que aparece de forma destacada en la Universidad de Paz Financiera de Dave Ramsey, asume que está utilizando un presupuesto equilibrado y que está dedicado a salir de sus deudas.

Comenzar un presupuesto de base cero

Para que el método de la bola de nieve tenga éxito, deberá trabajar con un presupuesto de base cero.

Un presupuesto de base cero es simple: Ingresos-Gastos =Cero

En otras palabras, cada dólar que gaste debe coincidir con sus ingresos.

Con un ingreso de base cero, sabes dónde están todas tus inversiones, compras y los ahorros van mensualmente. Te ahorra tiempo y evita confusiones, permitiéndole concentrarse en salir de sus deudas.

Estos son los sencillos pasos de Dave Ramsey para comenzar con un presupuesto de base cero:

1. Empiece por anotar sus ingresos mensuales. Esta cantidad debe incluir todo traes en.
   Consejo de bonificación :Ramsey sugiere tener en cuenta los ahorros y dar aquí porque es mucho menos probable que dé y ahorre en el futuro. Se trata de prioridades personas.
2. Entonces, Anote sus gastos mensuales. Esta categoría incluye todo, desde el alquiler y los servicios públicos hasta las facturas del teléfono, comida, ropa, y gastar dinero. ¡Se específico!
3. Próximo, incluya sus gastos de temporada. Estamos hablando de vacaciones Días festivos, y costos algo imprevistos como las primas de seguros. ¡Esperar lo inesperado!
4. Ahora, extrae esa ecuación anterior. Reste su lista de gastos de sus ingresos, y debería ver un cero. Si la resta no le dio $ 0, Asigne el dinero sobrante en alguna parte.

Ramsey da un sabio consejo aquí :

Cuando cada dólar tiene un trabajo tendrá una idea clara de cuánto dinero puede destinar al pago de su deuda cada mes, permitiéndole trabajar de forma rápida y eficaz.

Pasos para el método de la bola de nieve de la deuda

Una vez que cuadre su presupuesto de base cero, puede comenzar el gratificante proceso de pagar sus deudas con la bola de nieve de la deuda.

Esto es lo que debe hacer:

1. Enumere todas sus deudas (excluyendo la hipoteca) desde el saldo más bajo hasta el saldo más alto, independientemente de la tasa de interés. (Solo considere la tasa de interés cuando dos saldos sean esencialmente iguales, luego enumere primero la tasa de interés más alta).
2. Anote el saldo y los pagos mínimos.
3. Realice el pago mínimo en cada saldo, excepto el saldo más pequeño, por el que pagará más hasta que se elimine. Deberá destinar cada dólar extra disponible que pueda encontrar cada mes a este saldo .
4. Pague el saldo más bajo, luego, dirija los fondos que estaba pagando sobre ese saldo al siguiente saldo más pequeño.
5. Repite el proceso.

Puedes ver cómo se sumará cada pago mínimo al pago anterior, creando el efecto bola de nieve.

La paradoja de la bola de nieve de la deuda

¿Espera un minuto? ¡Eso no tiene sentido! ¡No está pagando las tasas de interés más altas primero! ¡Tardará más en pagar sus préstamos!

Esta es la característica más controvertida de la bola de nieve de la deuda.

Es cierto. Todas las cosas por igual, podría pagar su deuda más rápido si la paga primero con las tasas de interés más altas.

Pero uno de los principios principales que predica Dave Ramsey es " Las finanzas personales son un 20% de conocimiento intelectual y un 80% de comportamiento. "

Al liquidar primero sus saldos más bajos, obtienes ganancias rápidas, lo que crea impulso y motivación.

Si su tasa de interés más alta es también su saldo más alto, Verá una mejora mínima cada mes en su factura más grande y poca o ninguna mejora en las facturas restantes.

En cambio, si elimina rápidamente un par de billetes más pequeños, no solo verás eliminadas esas facturas (¡lo cual es motivador!), pero verá una abolladura más grande en sus facturas restantes cada mes a medida que su pago se convierte en pagos mensuales cada vez más grandes.

La bola de nieve de la deuda en la práctica

Echemos un vistazo a un ejemplo real de la bola de nieve de la deuda en acción.

Imagina que tienes las siguientes tres deudas:

1. Factura médica de $ 500 (pago de $ 50)
2. $ 3, 000 deuda de tarjeta de crédito (pago de $ 65)
3. $ 10, 000 préstamo estudiantil (pago de $ 98)

Según el método de la bola de nieve de la deuda, harás los pagos mínimos en todo menos en la factura médica, ya que es el más pequeño.

Ahora, digamos que eres ahorrativo y haces horas extra en el trabajo, combinándolo para darle $ 500 adicionales al mes para el reembolso. Ahora puede pagar $ 550 al mes en la factura médica, compuesto por el pago de $ 50 y sus $ 500 adicionales. Ahora tendrás esa deuda saldada en un mes.

¿Que sigue? Tome sus $ 550 y póngalos en la deuda de su tarjeta de crédito.

Con $ 615 (recuerde, tienes $ 550 y el pago mínimo de $ 65), lo liquidará en unos cuatro meses.

2 deudas hacia abajo, 1 para ir .

Ahora, está listo para conquistar su mayor deuda. Puede destinar $ 713 al mes a su deuda universitaria, lo que significa que lo pagará en poco más de un año.

Debido a que priorizó y modificó su comportamiento de administración del dinero, has eliminado más de $ 10, 000 de deuda. Es así de simple.

Calculando su propia bola de nieve de deuda

Esa es solo una situación hipotética. Si desea ver cómo puede utilizar el método de la bola de nieve para sus propios fines de liberación de deudas, ¡Pruebe nuestra calculadora de bolas de nieve de deuda!

También puede crear su propia bola de nieve de deuda utilizando papel y lápiz, crear una hoja de cálculo con Excel u OpenOffice, utilizando una hoja de cálculo Excel Debt Snowball gratuita, o utilizando un programa de software de gestión financiera como Necesita un presupuesto, que le ayuda a crear un presupuesto funcional de base cero y viene con una hoja de cálculo de bola de nieve de deuda gratuita.

Decidir si la bola de nieve de la deuda es para usted

Al igual que con cualquier método de gestión financiera, Hay pros y contras del método de la bola de nieve de la deuda.

A continuación se muestran algunas ventajas y desventajas del método de la bola de nieve de la deuda, y algunas preguntas que debe hacerse mientras contempla el uso de esta estrategia.

Ventajas de utilizar Debt Snowball

• Ventaja psicológica de victorias rápidas.
• Método organizado para pagar sus deudas.
• Fomento para la elaboración de presupuestos y recortes de gastos.
• Motivación para mantenerse libre de deudas.

Desventajas de usar la bola de nieve de deuda

• No es el método más efectivo matemáticamente.
• Puede costar más en tasas de interés a largo plazo.

El factor decisivo

Por último, la decisión de qué estrategia de pago de la deuda utilizar depende de usted y de sus tendencias.

¿Es alguien muy motivado por los resultados visibles y que está dispuesto a dedicar algo de tiempo? trabajo duro, y ahorros para estar libre de deudas? Si es así, el método de la bola de nieve de la deuda puede ser una opción sólida.

Pruebe los recursos anteriores y eche un vistazo a nuestros otros artículos sobre cómo liberarse de deudas, y cómo el pago de tarjetas de crédito y deudas afectan su puntaje crediticio para decidir qué funciona para usted.

¿Cuáles son sus pensamientos sobre el método Debt Snowball? ¿Lo has usado? ¿Funcionó para usted? Apague el sonido abajo en los comentarios.