Planes de pago de agencias de cobranza:todo lo que necesita saber

Si tiene deudas en cobranza, No estás solo. De hecho, según el Urban Institute, hasta 71 millones de adultos en los Estados Unidos deben dinero a los cobradores de deudas. Pero si bien es muy común deber dinero a los cobradores de deudas, eso no hace que lidiar con los esfuerzos de cobranza sea menos estresante.

La buena noticia es, existen leyes que lo protegen cuando debe para que los cobradores no puedan participar en comportamientos abusivos o de acoso. También tiene opciones para lidiar con el saldo de la deuda impaga y quitarse de encima a los cobradores.

Sin embargo, tan duro como es, Deberá investigar y abordar el problema de frente si desea resolverlo. Esta guía puede ayudarlo a comprender cuándo debe configurar un plan de pago de la agencia de cobranza.

• 4 pasos a seguir antes de pagar a una agencia de cobranza
• Cómo configurar un plan de pago con una agencia de cobranza
• Lo que se debe y no se debe hacer al pagar a una agencia de cobranza
• Qué hacer una vez saldada su deuda

4 pasos a seguir antes de pagar a una agencia de cobranza

En la mayoría de los casos, la única forma de salir de la deuda es hacer al menos algunos pagos a la agencia de cobranza. Pero no solo desea comenzar a enviar dinero a los cobradores de deudas. Hay algunos pasos que debe seguir primero.

Paso 1:conozca sus derechos

Demasiadas personas son intimidadas para gastar dinero que no pueden pagar en deudas vencidas debido a amenazas o comportamiento abusivo de los cobradores de deudas. Para asegurarse de que esto no le suceda, tenga en cuenta las protecciones establecidas por la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas.

La FDCPA impuso muchos límites sobre lo que pueden hacer los cobradores de deudas. Por ejemplo, los coleccionistas no pueden acosarte, usar lenguaje obsceno, o amenazarle con emprender acciones legales contra usted si en realidad no planea demandarlo. No pueden fingir que ha cometido un delito ni hacer declaraciones falsas. Y, a su solicitud, están obligados a proporcionar prueba de lo que debe.

Los cobradores tampoco pueden embargar su salario sin una orden judicial. Más, solo pueden quitarle una cierta cantidad de dinero, incluso si la corte ordena el embargo de salario después de que un cobrador lo demanda. Y si solicita a los cobradores que dejen de contactarse con usted, tienen que hacerlo, aunque pueden continuar informando deudas morosas a las agencias de informes crediticios y tomar otras medidas para cobrar, como iniciar un caso judicial en su contra.

Paso 2:comprenda lo que debe

Los cobradores deben proporcionar pruebas de sus obligaciones de deuda y mostrarle lo que debe. Simplemente necesita solicitar detalles sobre su deuda pendiente y los cobradores no pueden seguir tratando de recuperar el saldo impago de usted hasta que brinden esta información.

También debe verificar sus propios registros para asegurarse de que los cobradores no estén tratando de cobrar una deuda que ya pagó o una deuda que se canceló en caso de quiebra. Si los cobradores afirman que debe más de lo que cree que debería, asegúrese de enviarles una carta disputando la deuda y pidiendo prueba del saldo pendiente.

También es importante conocer el estatuto de limitaciones para el cobro de deudas. Esto varía según el estado, pero generalmente está entre tres y seis años. Si el plazo de prescripción ha expirado, Los cobradores ya no pueden emprender ninguna acción legal en su contra para intentar cobrar de manera técnica, ya no tienes que pagar la deuda.

Si el plazo de prescripción ha expirado, Es importante que no tome ninguna medida accidentalmente que reviva sus obligaciones de pagar la deuda. No firme ningún papeleo diciendo que lo debe o haga un acuerdo para pagarlo o que podría reiniciar el reloj.

Paso 3:redacte su propio plan de pago

Una vez que tenga una idea de cuánto debe, Averigüe cuánto puede pagar y cree su propia propuesta para un plan de pago antes de llamar a la agencia de cobranza. De esa manera, puede iniciar las negociaciones sobre cómo pagar la deuda en sus términos.

Muchos cobradores están más dispuestos a liquidar deudas si puede pagar una suma global. Con este tipo de acuerdo de liquidación de deudas, acepta pagar menos del total que adeuda en una sola suma global y se le condona el saldo restante. Una liquidación de deudas puede afectar su crédito, a diferencia de la consolidación de deuda, pero es posible que pueda negociar con el cobrador para informar la deuda como pagada en lugar de como liquidada como parte de su acuerdo de pago.

Si no tiene una gran cantidad de cambio para hacer un pago global de su deuda, Determine un pago mensual razonable para que pueda proponer un plan de pago que se adapte a su presupuesto. Al averiguar lo que puede pagar antes de tratar con el coleccionista, no terminará aceptando una propuesta del cobrador que requiera que se exceda.

Paso 4:Actúa

Armado con información sobre lo que debe y cuáles son sus opciones para hacer un plan de pago, es hora de tomar medidas y comunicarse con la agencia de cobranzas para tratar de resolver las cosas.

Cómo configurar un plan de pago con una agencia de cobranza

Cuando estés listo, Comuníquese por teléfono con la agencia de cobranzas para discutir sus opciones para resolver su deuda impaga.

Debe averiguar si la persona que contesta el teléfono tiene la autoridad para negociar con usted o si necesita hablar con un gerente. Una vez que esté al teléfono con la persona adecuada, presente su plan de pago propuesto.

Recordar, el cobrador probablemente compró esta deuda por centavos de dólar, por lo que no espera que se le reembolse el monto total. Esto significa que tiene mucho apalancamiento al negociar un acuerdo de pago. Si bien es probable que el cobrador intente convencerlo de que aumente su oferta y les proporcione más dinero del que está proponiendo pagar, no tienes que ceder a sus demandas.

Lo que se debe y no se debe hacer al pagar a una agencia de cobranza

Si bien negociar su plan de pago es la parte más difícil de tratar con un cobrador de deudas, llegar a un acuerdo es solo el primer paso. También debe realizar sus pagos, ya sea a lo largo del tiempo o en una suma global.

Antes de pagar Es importante asegurarse de saber lo que se debe y no se debe hacer para poder protegerse.

Debería:

• Obtenga el acuerdo por escrito :No realice un solo pago hasta que tenga un acuerdo por escrito con el cobrador que detalle el plan de pago que ha decidido.
• Pague con un cheque certificado o un giro postal para que tenga comprobantes de pago: Desea asegurarse de poder mostrar exactamente cuándo realizó los pagos y qué cantidad pagó.
• Explore las consecuencias fiscales: En algunos casos, La deuda condonada es tratada como ingresos por el IRS. Averigüe si su plan de pago tiene implicaciones fiscales para que pueda estar preparado si su factura fiscal aumenta.
• Seguimiento de sus pagos: Asegúrese de que los cobradores estén aplicando correctamente sus pagos para reducir el saldo de su deuda.

Y debe asegurarse de evitar:

• Dar acceso al cobrador a su cuenta bancaria: Esto podría llevar al cobrador a retirar más dinero del acordado.
• Pagar cualquier deuda que exceda el plazo de prescripción: Hacerlo podría revivir su obligación de pagar deudas que de otra manera serían incobrables.

Qué hacer una vez saldada su deuda

Una vez que haya pagado con éxito al cobrador de deudas, obtenga una confirmación por escrito de que la deuda ha sido satisfecha. No desea que se haga otro esfuerzo para cobrar la misma deuda en el futuro.

También, Verifique su informe de crédito para asegurarse de que la deuda se informe como pagada o liquidada, dependiendo de lo que haya podido negociar con el cobrador.

Finalmente, Es una buena idea hacer un plan en el futuro sobre cómo lidiará con los préstamos para no volver a quedarse atrasado en los pagos. Esto podría significar crear un presupuesto detallado para asegurarse de que nunca ponga más en sus tarjetas de crédito de lo que puede pagar.

La conclusión sobre la creación de un plan de pago con una agencia de cobranzas

Tratar con cobradores de deudas es estresante. Por difícil que sea afrontar el problema de frente, Estará mucho mejor si es proactivo para conocer sus derechos y proponer un plan de pago con el que pueda vivir.

Su problema de deuda no solo va a desaparecer, pero en la mayoría de los casos puede resolverlo creando un plan de pago asequible y asegurándose de obtener el acuerdo por escrito antes de pagar.