Cómo manejar a los cobradores de deudas:todo lo que necesita saber

¿Los cobradores de deudas siguen llamando? Aquí tienes toda la información que necesitas para tratar con ellos.

Si alguna vez ha tratado con un cobrador de deudas, entonces sabe que pueden hacerle la vida absolutamente miserable. Te llaman sin parar, siempre están tratando de sacarte dinero y constantemente te recuerdan la deuda que tienes colgando sobre tu cabeza.

Pero esto es lo que pasa con los cobradores de deudas:cuando sabe cuáles son sus derechos y cómo negociar su deuda, hace que todo el proceso sea mucho más fácil. Como no van a contarte todos sus secretos, aquí tienes la primicia sobre cómo manejar al temido cobrador de deudas.

Cómo funciona el cobro de deudas

Cuando tiene una factura vencida, el acreedor puede intentar que usted pague él mismo o enviar la factura a una agencia de cobro. Si envían la factura a cobranza, hay dos formas en que puede funcionar:

• El acreedor vende la deuda a la agencia de cobranza, momento en el cual la agencia de cobranza es propietaria de la deuda.
• El acreedor contrata a la agencia de cobro para que cobre por ellos a cambio de una parte de la deuda.

Una vez que su deuda esté en manos de una agencia de cobro, harán todo lo posible para que pague.

¿Se pregunta qué tan atrasada debe estar su factura antes de que sea entregada a una agencia de cobro? Todo depende del acreedor. Técnicamente, los acreedores pueden enviar una deuda a cobranza tan pronto como venza, pero la mayoría esperará al menos unos meses e intentará cobrarla por su cuenta.

Por dónde empezar cuando un cobrador de deudas se comunique con usted

Si un cobrador de deudas se ha puesto en contacto contigo, lo primero que debes hacer es pedirles que verifiquen la deuda por escrito. Luego dígales que no quiere hablar más con ellos hasta que haya recibido esa verificación.

Los cobradores de deudas están obligados a proporcionar la verificación de su deuda dentro de los cinco días. Una vez que tenga esa verificación por escrito, puede verificar si la deuda es legítima y disputarla dentro de los 30 días si no lo es.

Esta también es una buena manera de eliminar a los estafadores. Hay muchas compañías sospechosas que intentarán que usted les pague dinero de inmediato por alguna deuda inventada. No dejes que te intimiden. Si no verifican la deuda por escrito, entonces no son legítimos.

Luego, verifique la fecha de la deuda y compárela con el estatuto de limitaciones de la deuda en su estado. Si su deuda ha vencido el estatuto de limitaciones, entonces no necesita pagarla.

Una cosa crucial para recordar acerca de los estatutos de limitaciones es que en algunos estados, el estatuto de limitaciones se restablecerá si realiza algún tipo de pago de su deuda. Los cobradores de deudas a veces le pedirán que haga un pequeño pago "de buena fe" cuando hablen con usted por primera vez. Nunca debe hacer esto, porque eso podría terminar haciendo que una deuda vencida sea legalmente válida nuevamente. Primero verifica la validez de la deuda y luego puedes pasar a negociar un pago.

Negociación con cobradores de deudas

Una vez que haya establecido que la deuda es válida y que está dentro del plazo de prescripción, es hora de negociar. Aquí hay dos objetivos:

• Saldar la deuda por la menor cantidad posible.
• Extraiga la deuda de su archivo de crédito.

Mientras negocia, la clave es jugar a la baja. Recuerde que la agencia de cobro compró su deuda por centavos de dólar. No tengas miedo de ofrecerles el 10% o el 20% del importe total. Si dicen que no, pídales que le hagan una oferta.

Una vez que haya decidido una cantidad, desea solicitar lo que se conoce como "pago por eliminación". Eso significa que usted paga el monto acordado y, a cambio, la agencia de cobro elimina la deuda de su archivo de crédito.

Las eliminaciones de pago son un poco un área gris. Las agencias de informes crediticios les dicen a las agencias de cobro que no eliminen las deudas, pero muchas agencias lo harán de todos modos. Si bien su prioridad debe ser resolver la deuda, intente obtener un pago por eliminación si puede, ya que mejorará su crédito.

Cómo pagar a un cobrador de deudas

Una vez que haya acordado los términos de su pago, aquí le mostramos cómo pagar su deuda:

• Haga que el cobrador de deudas le envíe una confirmación por escrito de los términos del acuerdo.
• Envíe un cheque certificado o giro postal a la agencia de cobro. Puede obtener un cheque certificado a través de su banco y con algunas de las mejores cuentas bancarias , es gratis.

Es importante que obtenga los términos por escrito en caso de que la agencia de cobranza no cumpla con el acuerdo.

Si bien puede ser más conveniente hacer un pago directo desde su cuenta bancaria o escribir un cheque a nombre de la agencia de cobro, ambos le darían a la agencia de cobro la información de su cuenta. Es mejor evitar eso para eliminar la posibilidad de que un cobrador tome más de lo que acepta sin autorización.

Reglas que deben seguir los cobradores de deudas

La Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) tiene regulaciones vigentes con respecto a lo que los cobradores de deudas pueden y no pueden hacer. Estas son las reglas más importantes del cobrador de deudas que debe conocer:

• No pueden llamarte antes de las 8 a. m. ni después de las 9 p. m. sin su permiso.
• Pueden llamarte al trabajo, pero si les pides que no lo hagan, deben parar.
• Puede hacer que los cobradores de deudas dejen de llamarlo enviándoles una carta solicitando que dejen de comunicarse. En ese momento, solo pueden volver a contactarlo para informarle que están interrumpiendo las comunicaciones o que están tomando medidas con su deuda, como demandarlo.
• Si tiene un abogado, puede explicárselo al cobrador de deudas, momento en el que todas las comunicaciones deben pasar por su abogado.
• Además de usted y su abogado, la única persona con la que un cobrador puede hablar sobre su deuda es su cónyuge.
• Los cobradores de deudas no pueden mentirle, amenazarlo ni acosarlo.
• Un cobrador de deudas solo puede embargar su salario o tomar dinero de su cuenta bancaria sin su consentimiento si lo demanda, gana y obtiene una orden judicial para hacerlo.

Si un cobrador de deudas infringe alguna de estas reglas, puede informarlo a la FTC.

Deshacerse de su deuda

Hablar con los cobradores de deudas nunca es la experiencia más placentera, pero tampoco tiene por qué estresarte. Vaya paso a paso, comenzando con la verificación de que es una deuda que debe y que no ha pasado el plazo de prescripción.

Después de eso, puede negociar hasta un monto de liquidación que pueda manejar. También tómese un tiempo para evaluar qué sucedió y por qué tenía una deuda en cobranzas, ya que esa es una señal de que necesita mejorar la administración de su dinero.