Porcentajes presupuestarios por categoría:una guía completa

Una de las mejores formas de alcanzar sus objetivos económicos es seguir un presupuesto mensual. Si bien la gente suele creer que hacer un presupuesto es restrictivo, puede crear libertad cuando se hace sabiamente.

La clave es utilizar una fórmula sencilla. Por ejemplo, Dave Ramsey proporciona una hoja de ruta para tener éxito con su dinero a través de sus pequeños pasos.

Prescribe una metodología similar con sus opiniones sobre los porcentajes presupuestarios recomendados por categoría. La situación de cada persona es única, pero sus ideas proporcionan una guía excelente para lograr la estabilidad financiera.

A continuación te explicamos cómo aplicarlo a tu vida.

¿Cuáles son los porcentajes de presupuesto recomendados para cada categoría?

Ramsey sugiere 11 categorías para el presupuesto familiar. Estos incluyen:

Recuerda que cada situación es diferente. Es posible que desees incluir categorías adicionales o eliminar varias si no se ajustan a tus objetivos.

Está bien agregar o eliminar categorías y ajustar los porcentajes de su presupuesto según sus necesidades específicas. Lea nuestra guía sobre los pequeños pasos de Dave Ramsey si estás luchando con tus finanzas y quieres encaminarte.

Explicación de las categorías de presupuesto

Hacer un presupuesto Es sencillo cuando sigues las categorías sugeridas, pero es posible que no sepas qué incluir en cada sección.

Esto es lo que debe incluir para cada categoría de presupuesto.

Dar: Puedes donar el diez por ciento de tus ingresos mensuales a una causa que sea importante para ti. Esto puede incluir cualquier cosa, desde su lugar de culto hasta una organización que desee apoyar.

Guardando: Ramsey recomienda ahorrar el diez por ciento de sus ingresos en una cuenta de jubilación o 401(k). Lea nuestra guía sobre los mejores proveedores de Roth IRA si necesitas empezar a ahorrar para la jubilación.

Comida: Esto debe incluir lo que compras en el supermercado. También debería incluir salir a cenar. Básicamente, si es algo que tu familia compra para consumir, debería incluirse en esta categoría de presupuesto.

Utilidades: Esto incluye tu teléfono celular , cable, internet, luz y gas. Es fácil gastar de más en los servicios públicos, así que busque formas de ahorrar dinero.

Vivienda: Esto es para el pago de su alquiler o hipoteca. Si paga impuestos a la propiedad, cuotas de HOA o cualquier otra cosa relacionada con la vivienda, debería ir aquí.

Los costos de reparación del hogar y los gastos de mantenimiento también entran en esta categoría.

Independientemente de si alquila o es propietario, debe determinar cuánto puede gastar y no afectar negativamente su presupuesto. Lee nuestra guía sobre cuánto debes gastar en alquiler para obtener más información, suponiendo que no sea propietario de su casa.

Transporte: Independientemente de si tomas el autobús o conduces un coche, entra en esta categoría. No olvides incluir los gastos de mantenimiento del coche, gasolina y seguro de automóvil. costos.

Seguro: Los seguros de automóvil y hogar van en sus respectivas categorías, pero esto es para seguros de discapacidad, salud y vida. Esto también incluye cualquier otro tipo de cobertura que puedas necesitar.

Salud: Todo lo que gastes en necesidades relacionadas con la salud va aquí. Esto puede incluir copagos, medicamentos o visitas al dentista.

Recreación: Todos necesitamos dinero para diversión, y aquí es donde la diversión encaja. Cualquier cosa que hagas para entretenerte, desde ir al cine, ver un evento deportivo o asistir a un concierto, debería ir aquí.

Personal: Los gastos de cuidado personal, como ropa o cortes de pelo, van aquí.

Varios: Esta es una categoría general para cosas que no encajan bien en otra categoría de presupuesto.

Usar categorías de presupuesto para ahorrar dinero

Si bien es fácil de seguir, hay muchos aspectos relacionados con los porcentajes de presupuesto recomendados. Para estirar sus gastos, usted quiere encontrar maneras de reducirlos.

Por ejemplo, es posible que descubra que está gastando demasiado en transporte o servicios públicos. La reducción de costos en esas áreas libera fondos para aplicarlos a otras categorías.

Quiere evaluar sus necesidades en todas las áreas para optimizar el gasto.

Lea nuestra guía sobre más de tres docenas de formas de ahorrar más dinero cada mes para aumentar el ahorro.

Si logras seguir solo algunos de los consejos, es posible que puedas ahorrar $500 por mes con un poco de esfuerzo.

¿Cómo encaja la deuda en las categorías de su presupuesto?

La deuda no se encuentra en el plan de Ramsey. La razón es simple. Sugiere que liquide sus deudas lo más rápido posible pagando todo lo que pueda a su deuda personal.

Esto incluye lo siguiente:

• Deuda de consumo con intereses elevados
• Deuda por préstamos estudiantiles
• Préstamos para automóviles

Todo lo que no sea una hipoteca se debe liquidar lo antes posible. Tenga en cuenta que esto puede requerir que gaste menos en cualquier categoría de presupuesto en la que tenga la capacidad de realizar recortes.

Pagar su deuda le ayuda a evitar problemas financieros y a vivir de cheque en cheque.

Cómo saldar la deuda

Hay dos métodos principales para acabar con la deuda, que incluyen:

• La bola de nieve de la deuda (que recomienda Ramsey)
• La avalancha de deuda

Así es como funciona la bola de nieve de la deuda.

Así es como funciona la avalancha de deuda.

En última instancia, no importa qué método utilices. Lo importante es que pagues tu deuda.

SoFi es un excelente recurso para ayudarle a hacer esto. Le ayuda a consolidar su deuda en un préstamo con una tasa de interés más baja para pagarla.

Sin embargo, antes de hacer eso, desea crear un fondo de emergencia. de al menos $1,000. Pero no te detengas una vez que alcances los $1000.

En su lugar, utilice una cuenta de ahorros para pagarse a sí mismo primero con cada cheque de pago que recibas para aumentar tus ahorros.

CIT Bank es una excelente opción para eso y requiere un saldo mínimo de solo $100 para comenzar.

A medida que elimina la deuda, puede dirigir esos fondos a las categorías apropiadas de acuerdo con sus objetivos financieros.

¿Por qué utilizar porcentajes de presupuesto?

Puede resultar sencillo crear un presupuesto, pero si eres novato, podría ser un desafío. Ves tu salario neto y es posible que no sepas por dónde empezar a gestionar dónde debería ir todo.

Esta era la situación a la que me enfrentaba cuando tenía una deuda de 50.000 dólares en tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles.

Estaba gastando mucho más del diez por ciento recomendado en entretenimiento. Como resultado, no estaba ahorrando nada. Al enfrentarme a la quiebra, me reuní con un asesor de crédito.

Ella me explicó la idea de utilizar porcentajes presupuestarios para administrar mis gastos. Este presupuesto de base cero actuó para darle a cada dólar un propósito y, eventualmente, acabar con la deuda.

Si se enfrenta a una situación similar, lea nuestra guía sobre las principales alternativas de quiebra eso puede servirle mejor.

Puede que no tenga deudas que superar, pero los porcentajes son útiles para realizar un seguimiento de sus gastos, planificar compras grandes y generar riqueza. .

Cómo utilizar los porcentajes del presupuesto para alcanzar sus objetivos monetarios

Es importante recordar que los porcentajes de presupuesto recomendados son meras sugerencias. Todos tenemos diferentes objetivos y circunstancias.

Debe crear su presupuesto de una manera que se adapte a sus necesidades. Por ejemplo, ahorrar el diez por ciento de los ingresos de nuestra familia es insuficiente para nuestras necesidades.

Nos esforzamos por ahorrar el 30 por ciento o más de nuestros ingresos para la jubilación, ya que queremos dejar de trabajar antes de la edad de jubilación tradicional.

Como resultado, recortamos en categorías como vivienda y transporte para que eso sea posible. También dedicamos más gastos a viajes, por lo que reducimos los gastos en recreación para financiar ese deseo.

Cómo realizar un seguimiento de su presupuesto en pareja

Abordar su presupuesto en pareja es fundamental para el éxito. Es posible que su pareja tenga diferentes factores desencadenantes de gastos o que no siempre realice un seguimiento de los gastos de manera consistente.

En lugar de intentar que uno de los socios sienta que el otro está intentando restringir su libertad, trabajen juntos como un equipo. Sea honesto y trabajen juntos para establecer las metas monetarias que tienen como pareja.

Es mejor hacer esto con la ayuda de un programa de software económico. Hay varias opciones que puedes utilizar. Algunos son gratuitos, mientras que otros requieren un pequeño gasto.

Lea nuestra guía sobre las principales herramientas de elaboración de presupuestos gratuitas para usar si no quieres gastar dinero en una aplicación.

Encuentre uno que funcione para usted y úselo juntos. Esto ayudará a que cada socio se sienta dueño del presupuesto, lo que conducirá a un mayor éxito.

Cómo evaluar su presupuesto

Vivir según un presupuesto no es una cuestión de fijarlo y olvidarlo. Quieres revisar periódicamente tu plan monetario.

Dependiendo de sus necesidades, es mejor reevaluar sus gastos al menos semestralmente, si no trimestralmente. Esto le ayuda a ver lo que realmente está gastando en cada categoría de presupuesto.

Por ejemplo, sus gastos fijos en un área pueden aumentar, lo que requerirá que le asigne más fondos. O bien, podría descubrir que necesita crear un fondo de amortización para administrar sus gastos variables como gasolina o alimentos.

Analizar tus gastos y gastos con regularidad ayudará a que tu presupuesto sea más eficiente.

Además, tus objetivos pueden cambiar desde principios de año. Esto significa que es posible que tengas que ajustar tus gastos.

Independientemente de su situación, es mejor utilizar alternativas a Mint.com para identificar sus hábitos de gasto. Mire lo que está gastando, lo que presupuestado y las áreas que necesitan atención.

Una herramienta como Rocket Money puede ayudar con esto. Ofrece una aplicación de presupuesto gratuita que puede utilizar para analizar todas las transacciones y facturas y encontrar áreas de oportunidad.

Lea nuestra reseña de Rocket Money para obtener más información.

Recuerde, cada situación es diferente. Quiere alinear su presupuesto con sus objetivos específicos para aumentar su probabilidad de éxito y darle más propiedad sobre sus finanzas.

Conclusión

Ningún presupuesto es igual y los porcentajes de su presupuesto cambiarán con el tiempo. La clave es empezar y luego analizar qué funciona mejor para su estilo de vida y sus objetivos a lo largo del tiempo.

Los principiantes suelen considerar la elaboración de presupuestos como algo restrictivo o engorroso. No tiene por qué ser así. Si sigue una metodología sencilla, tendrá mayor libertad y podrá generar riqueza.

¿Cuál es un área que realmente desea recortar en su presupuesto? 

*Descargo de responsabilidad sobre préstamos personales: Las tasas fijas de 8,99 % APR a 25,81 % APR reflejan el descuento de la tasa de interés de pago automático del 0,25 % y un descuento de la tasa de interés de depósito directo del 0,25 %. Los rangos de tarifas de SoFi están actualizados al 19/05/23 y están sujetos a cambios sin previo aviso. No todos los solicitantes califican para la tarifa más baja. Consulte los detalles de elegibilidad para préstamos personales. Tasas más bajas reservadas para los prestatarios más solventes. Su tasa real estará dentro del rango de tasas enumeradas y dependerá del plazo que seleccione, la evaluación de su solvencia crediticia, sus ingresos y una variedad de otros factores. Consulte ejemplos y términos de APR.
Los montos de los préstamos varían entre $5,000 y $100,000. La APR es el costo del crédito como tasa anual y refleja tanto su tasa de interés como una tarifa inicial del 0% al 6%, que se deducirá de cualquier producto del préstamo que reciba.
Pago automático:la reducción de la tasa de interés de pago automático del 0,25% de SoFi requiere que usted acepte realizar pagos mensuales de capital e intereses mediante una deducción mensual automática de una cuenta corriente o de ahorros. El beneficio se discontinuará y se perderá por períodos en los que no pague mediante deducción automática de una cuenta corriente o de ahorro. No es necesario el pago automático para recibir un préstamo de SoFi.
Descuento por depósito directo:para ser elegible para recibir potencialmente una reducción adicional (0,25%) en la tasa de interés por configurar un depósito directo con una cuenta de cheques y ahorros SoFi ofrecida por SoFi Bank, N.A. o una cuenta de administración de efectivo elegible ofrecida por SoFi Securities, LLC (“Cuenta de depósito directo”), debe tener una cuenta de depósito directo abierta dentro de los 30 días posteriores a la financiación de su préstamo. Una vez elegible, recibirá este descuento durante los períodos en los que haya habilitado depósitos directos de nómina de al menos $1,000/mes en una cuenta de depósito directo de acuerdo con los procedimientos y requisitos razonables de SoFi que se determinarán a exclusivo criterio de SoFi. Este descuento se perderá durante los períodos en los que SoFi determine que usted ha desactivado los depósitos directos en su cuenta de depósito directo. No es necesario que se registre en depósitos directos para recibir un préstamo.

El siguiente ejemplo de pago muestra la APR, el pago mensual y los pagos totales realizados durante la vigencia de un préstamo personal con un solo desembolso. Todas las tasas de préstamos a continuación se muestran con el descuento por pago automático (0,25%) y el descuento por depósito directo (0,25%). El pago mensual de un préstamo de $30 000 con un plazo de 60 meses y una tasa de porcentaje anual (APR) fija entre 12,95 % y 25,03 % sería de $681,82 a $881,07 en pagos mensuales, con pagos totales entre $40 909,47 y $52 864,05. Su tasa de interés real puede ser diferente a las tasas de interés del préstamo en estos ejemplos y se basará en el plazo del préstamo, su historial financiero y otros factores, incluido el historial financiero de su aval (si corresponde). Tasas más bajas reservadas para los prestatarios más solventes. Consulte SoFi.com/eligibility para obtener más detalles.

John Schmoll

Soy John Schmoll, ex corredor de bolsa, graduado de MBA, escritor financiero publicado y fundador de Frugal Rules.

Como veterano de la industria de servicios financieros, trabajé como administrador de fondos mutuos, banquero y corredor de bolsa y tenía licencias Serie 7 y 63, pero dejé todo eso atrás en 2012 para ayudar a las personas a aprender a administrar su dinero.

Mi objetivo es ayudarle a obtener el conocimiento que necesita para ser financieramente independiente con herramientas financieras y soluciones para ahorrar dinero probadas personalmente.