Las mujeres deben planificar una vida de 100 años:Merrill

La carrera creciente y el poder financiero de las mujeres no se traducen necesariamente en bienestar financiero a largo plazo. Esa es la conclusión de un estudio de Merrill / Age Wave, Mujeres y bienestar financiero:más allá de la línea de fondo.

“Las mujeres están impulsando grandes cambios en la fuerza laboral, en sus comunidades y lugares de trabajo, y en sus casas, "Dijo Sheri Bronstein, ejecutivo global de recursos humanos en Bank of America, en un panel que anunció el estudio cuando se publicó en abril de 2018. Pero si bien muchas cosas han cambiado, las mujeres siguen estando en desventaja en lo que respecta al bienestar financiero.

Conclusiones clave

• Las mujeres siguen estando en desventaja en lo que respecta al bienestar financiero a largo plazo.
• La industria de servicios financieros tiende a atender a los hombres.
• Las mujeres tienden a tener menos confianza en sí mismas que los hombres cuando se trata de invertir y se arrepienten de no haber invertido más.
• Los pasos que las mujeres pueden tomar para lograr el bienestar financiero incluyen planificar con anticipación y con frecuencia, así como reconocer y abordar los desafíos financieros que enfrentan.

El mayor arrepentimiento financiero de las mujeres

Las mujeres tienen menos probabilidades que sus pares masculinos de invertir, aunque el 84% cree que comprender sus finanzas es clave para una mayor flexibilidad profesional. Su mayor pesar financiero es "no invertir más".

Eso no significa que las mujeres lo dejen todo al azar. Solo una de cada cuatro mujeres mayores de 18 años no ha planificado nada para su futuro. ¿Qué impide que las mujeres hagan más? El estudio cita que las mujeres "no tienen el conocimiento para invertir" y "no tienen la confianza" como las principales razones por las que no invierten.

Aunque las mujeres tienden a tener tanta confianza como los hombres para completar la mayoría de las tareas financieras, lo son notablemente menos cuando se trata de invertir su dinero (el 52% tiene confianza en comparación con el 68% de los hombres). A la falta de confianza se suma el tabú social:el 61% de las mujeres encuestadas preferiría hablar de su propia muerte que de dinero.

"Las mujeres millennials tenían menos confianza en invertir, "Dijo Maddy Dychtwald, Cofundador de Age Wave, mientras que las mujeres mayores tenían más probabilidades de tener confianza. "Esto presenta una oportunidad significativa para la tutoría intergeneracional".

Cómo las mujeres en transición deben ocuparse de sus finanzas

Falta de modelos a seguir

No ayuda que los medios dirigidos a las mujeres sean notablemente limitados en información financiera. Ese problema se ve agravado por la industria de servicios financieros que, según Megan Driscoll, fundador y director ejecutivo de EvolveMKD, una empresa de relaciones públicas, "No se anuncia en revistas para mujeres". Aunque la mitad de la base de clientes de la industria de servicios financieros son mujeres, El 70% de las mujeres informa que la industria financiera tradicionalmente se ha dirigido a los hombres.

Parte del problema es que muchos medios financieros están escritos con una voz centrada en los hombres, dijo Diane Harris, ex editor en jefe de Dinero revista. Harris descubrió que, mientras ella era editora, El 30% de sus suscriptores impresos eran mujeres. Cuando cambiaron su voz en la web para centrarse más en las mujeres, el número de lectores femeninos "saltó al 50%". En parte, se trata de "hablar con las mujeres de la forma en que ellas quieren que se les hable".

Los modelos de planificación financiera generalmente no permiten el tipo de descansos del trabajo que muchas mujeres toman para criar hijos o cuidar a miembros de la familia que están envejeciendo.

Más allá de la brecha salarial

Se ha escrito mucho sobre la brecha salarial de género y vale la pena repetir los números:las mujeres ganan 82 centavos por cada dólar que gana un hombre en una posición similar. Pero estas cifras de valor presente "no demuestran cómo se acumula y agrava la brecha salarial a lo largo de la vida de una mujer, ”Según Merrill.

Aunque la mujer promedio pasa el 44% de su vida adulta fuera de la fuerza laboral, el hombre medio sólo se elimina en un 28%. Los efectos de esas interrupciones en la carrera:cuidar a los niños, un padre enfermo, o un cónyuge enfermo:tienden a acumularse con el tiempo por una suma de $ 1, 055, 000 brecha en los ingresos de por vida entre hombres y mujeres. Y eso, por supuesto, afecta la cantidad de dinero que tienen las mujeres para invertir.

Planificación para los 100 años

Hoy en día, uno de cada cuatro personas de 65 años tiene más de 90 años y uno de cada 10 tiene más de 95 años, todos deben planificar una vida útil más larga. El número más prudente:100 años. Eso es especialmente cierto para las mujeres, cuya esperanza de vida media es cinco años mayor que la de los hombres.

El problema de necesitar seguridad financiera para una vida más larga se ve agravado por el hecho de que las mujeres tienden a jubilarse antes (tal vez para cuidar a un cónyuge enfermo) y con menos ahorro. Solo el 9% de las mujeres estadounidenses tienen $ 300, 000 o más apartados. Lo que necesitan para una jubilación típica, según el estudio Merrill / Age Wave, es $ 738, 000. Además, la vida más larga de las mujeres significa que acumulan casi $ 200, 000 más en gastos médicos en sus últimos años. Los costos de atención médica de desembolso personal hasta la jubilación (incluida la atención a largo plazo):$ 494, 000 para los hombres, pero $ 688, 000 para mujeres.

"La base del ahorro para la jubilación no ha cambiado para respaldar la vida de 100 años, "dijo Victoria Mazur, jefe de compensación y beneficios en Lord Abbett. "La gente no está pensando en esto".

El estudio se basó en una muestra representativa a nivel nacional de 2, 638 mujeres y 1, 069 hombres en los EE. UU. Mayores de 18 años, encuestados entre el 25 de octubre y el 22 de noviembre, 2017.

Avanzando desde aquí

"Los viajes de la vida de las mujeres no solo son diferentes de los de los hombres, son diferentes de los viajes de la vida de nuestras madres y abuelas, —Dijo Dychtwald.

Como Driscoll dijo al panel, "Las leyes pueden cambiar, pero las actitudes en la sociedad toman mucho más tiempo ". Los boomers crecieron con limitaciones que requirieron legislación federal para eliminarlas. Los prestamistas con frecuencia exigían que las mujeres que solicitaban un préstamo hipotecario presentaran la firma de su cónyuge o pariente masculino hasta que la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito prohibió la práctica en 1974. Y hasta 1988, las mujeres en muchos estados todavía necesitaban la firma de un hombre para solicitar un préstamo comercial. Agradezca a la Ley de Propiedad de Empresas de Mujeres por poner fin a esa inequidad.

“Las mujeres han recorrido un largo camino tanto personal como profesionalmente, pero cuando se trata de sus finanzas, todavía queda un rastro por arder, "Dijo Lorna Sabbia, jefe de Soluciones de Retiro y Patrimonio Personal de Bank of America en un comunicado.

¿Qué puede ayudar a las mujeres a lograr el bienestar financiero? El estudio tiene cuatro recomendaciones principales:

• Romper el tabú en torno a las conversaciones sobre dinero.
• Convierta la longevidad en un activo.
• Reconozca los desafíos financieros que afectan a las mujeres.
• Planifique con anticipación y con frecuencia.

En otras palabras, las mujeres pueden tomar el control de su futuro financiero hablando con amigos, mentores y profesionales sobre el dinero; comenzar temprano para que su dinero tenga tiempo de crecer; ahorrar y planificar las interrupciones de carrera o los costos de atención médica más costosos; y planificar y hacer correcciones de rumbo a lo largo del camino según sea necesario.