Navegando la inflación:estrategias para mantener el progreso financiero

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No pude evitar mirar. En la publicación del informe de inflación de EE. UU. de noviembre de 2022, la palabra "inflación" arrojó 845 millones de resultados de búsqueda en Google.

Después de alcanzar un máximo del 9,1 % en junio de 2022, la inflación todavía está teniendo su momento.

Por eso, no es de extrañar que te sientas perjudicado.

Usted ha hecho todo lo correcto:controló su situación de deuda y comenzó a invertir consistentemente en su futuro, y su recompensa es un enorme agujero en su presupuesto mensual debido a un amplio aumento en los precios.

¿Y ahora qué?

¿Es la inflación algo personal?

Para muchos de nosotros, nuestro comportamiento general de compra ya se ha visto afectado por el actual período de alta inflación.

Los datos de las ventas minoristas de noviembre de 2022 revelaron que los bienes discrecionales, como ropa, electrónica y artículos deportivos, cayeron a medida que los consumidores desviaron una mayor parte de su presupuesto de estas categorías de gasto hacia alimentos.

Como siguiente paso, comprender mi La tasa de inflación personal no es tu inflación. La experiencia de inflación de cada hogar es única.

Cuando profundizas en las cifras del Índice de Precios al Consumidor (IPC), queda muy claro:mientras que algunos precios están subiendo mucho, otros sólo están experimentando un aumento modesto o incluso una caída.

Saber con precisión cuáles son sus factores desencadenantes personales de la inflación será la base de su estrategia para reducir el impacto de la inflación en su presupuesto.

Por ejemplo, en el informe más reciente del IPC, vimos una caída real en el precio de los huevos frente a los continuos aumentos de los cereales y los productos horneados.

La implicación es obvia:se eliminaron los cereales fríos para el desayuno y se incorporaron las tortillas (¡o huevos horneados preparados con antelación!)

Los vegetarianos no estarán felices de escuchar esto, pero los carnívoros se alegrarán; Los precios de la carne (incluidos el pescado y las aves) están disminuyendo a medida que los precios de las frutas y verduras continúan subiendo.

Estos ejemplos específicos pueden parecer triviales, pero el punto general no lo es:

La forma antigua de lidiar con la inflación es dejar de lado los hábitos de compra arraigados y cambiar a alternativas de menor precio.

Dada la bajada de algunos precios a finales de 2022, existen oportunidades para hacerlo.

Durante los próximos meses, debemos seguir superando nuestro sentimiento de desesperación general y buscar activamente estas oportunidades, cambiando ágilmente nuestras preferencias para aprovechar las caídas de precios cuando las veamos.

Y de hecho, muchos de vosotros ya lo estáis haciendo; Los últimos datos de los minoristas muestran un crecimiento de dos dígitos en la venta de artículos comestibles de marca blanca (también conocida como marca de tienda).

En términos más generales, el consejo probado y verdadero de planificar las comidas con anticipación nunca ha sido más importante que ahora.

Su capacidad para aprovechar realmente los cambios relativos en los precios de los alimentos no depende sólo de ser flexible en sus gustos mientras está en el supermercado.

Debes combinarlo con la voluntad de planificar -o incluso preparar- las comidas con antelación en función de lo que encuentres a un precio atractivo ese día.

¿Necesita comprar ahora mismo?

El tiempo también puede ser tu amigo. Está claro (en el momento de escribir este artículo) que la inflación, aunque sigue siendo alta, está disminuyendo.

Las interrupciones en la cadena de suministro, la fuente de tanto dolor desde la pandemia, están disminuyendo.

Vimos esto más vívidamente en la caída (¡sí, caída!) de noviembre en los precios de los autos usados, que anteriormente fueron llevados a niveles atmosféricos por la escasez de autos nuevos.

Por el momento, nunca parece posible, pero lo que sube muy a menudo baja (con el tiempo).

El costo de la vivienda también ha sido un factor fundamental de la inflación de 2022 e incluso fue el mayor culpable del IPC a finales de 2022. Pero se espera que disminuya un poco en 2023, a medida que las tasas de interés más altas afecten el entusiasmo de los compradores.

Además, el nuevo parque de viviendas actualmente en construcción estará terminado, lo que aumentará la oferta en algunos mercados.

¿Tu obra?

Si cree que la tendencia en el sector de su interés particular es favorable, espere. Es posible que su paciencia se vea recompensada si cambia sus hábitos de gasto y retrasa la toma de decisiones de compra importantes.

Si bien la inflación ya lleva demasiado tiempo como para que alguien pueda seguir utilizándola, la palabra “transitoria” (una tasa de inflación muy elevada) no está en el pronóstico a largo plazo del mercado de inversión.

Dicho todo esto, incluso después de emplear las estrategias de compra más creativas, es posible que tenga menos dinero disponible para dedicarlo a sus objetivos financieros, como maximizar su contribución para la jubilación, comprar una casa o pagar una deuda con intereses altos.

Inevitablemente, el impacto de la inflación puede obligar a restablecer algunas proyecciones y prioridades.

Llámelo clasificación de objetivos:

Si tiene tres objetivos financieros, ¿cuál es el más importante para su bienestar futuro, además de ser realista?

Mantenga ese objetivo, comprometiendo plenamente todos los recursos que tenga para lograrlo. Los demás tendrán que volver a guardarse en el estante, por ahora.

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No todas las ideas para combatir la inflación son buenas

¿Qué no deberías hacer? En general, no luche contra el aumento del costo de vida tomando ninguna medida para aliviar la angustia actual que le causará dolor a largo plazo:

No te endeudes más, tratando desesperadamente de aferrarte a cada objetivo .

Esto es especialmente relevante ya que anticipamos que las tasas de interés seguirán siendo altas (o incluso más altas) para los prestatarios en 2023, y los temores de recesión (con el consiguiente aumento del desempleo) todavía están en la mente de muchos.

Leer:¿Por qué es un problema endeudarse (incluso una deuda “buena”)?

No busques compensar la diferencia en tu presupuesto yendo al límite con inversiones de alto riesgo .

Las reglas básicas de inversión no se han reescrito:la selección de acciones individuales sigue siendo más riesgosa que, por ejemplo, un enfoque de índices diversificados y de bajo costo.

Los bonos con calificaciones crediticias bajas se denominan “basura” por una razón.

Cualquier estrategia de inversión que obtenga su jugo del apalancamiento (es decir, utilizando deuda) tiene una mayor propensión al desastre si la marea cambia.

Si se encuentra en una posición tal que el nivel actual de inflación está afectando visceralmente su bienestar financiero, su capacidad para asumir riesgos, en todo caso, ha disminuido.

No hagas un cambio drástico en tu carrera sin una red de seguridad sólida .

Al igual que en el punto anterior, este es un momento complicado para introducir más riesgos en su vida financiera si ya lucha con el creciente costo de vida.

Pasar de tu trabajo asalariado de 9 a 5 a un trabajo independiente o a tiempo parcial debería esperar hasta que hayas acumulado una buena reserva de efectivo.

¿Puedes considerar una medida a medias (por ejemplo, trabajar como autónomo) hasta que se calme el polvo económico?

Sin embargo, no todo es pesimismo.

El hermano bueno de la alta inflación son las tasas de interés más altas para los ahorradores. Puedes vengarte un poco de la inflación aprovechando las tasas de interés más altas que ofrecen las cuentas de ahorro de alto rendimiento en línea.

Por fin, vemos tipos de depósito por encima del 3,00%, llegando incluso al 4,00%. Si bien es ciertamente menor que el IPC, ganar más por su dinero en efectivo es una forma empoderadora de participar en la lucha contra la inflación.

Además, el favorito del verano de 2022, el I-Bond, sigue siendo una opción muy viable. (La “I” significa inflación; la tasa de interés pagada aumenta con el IPC).

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Una última palabra

Concéntrate en lo que puedes controlar. Parte de lo que hace que el actual entorno inflacionario sea tan exasperante es que no hay nada que podamos hacer para cambiar la trayectoria de los precios en la economía.

Aún así, lo que podemos hacer es aceptar nuestra agencia. Tenemos la capacidad de responder a esta circunstancia de manera que respalden nuestros objetivos de bienestar financiero.

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Artículo escrito por Lisa Whitley, AFC®, CRPC®.

A Lisa le gusta tener conversaciones sobre dinero todos los días con personas de todos los orígenes. Después de una larga carrera en desarrollo internacional, aporta una dinámica intercultural a su trabajo actual para ayudar a personas y familias a lograr el bienestar financiero.

Mujeres que ganan dinero

Amy Blacklock y Vicki Cook cofundaron Women Who Money en marzo de 2018 para brindar información útil sobre finanzas personales, carreras y temas empresariales para que pueda administrar su dinero con confianza, aumentar su patrimonio neto, mejorar su salud financiera general y, finalmente, lograr la independencia financiera.