Creando su legado:planificación financiera para un futuro significativo

¿Ya has aceptado que vas a morir? ¿Tiene? ¿Honestamente? Lo hemos estado haciendo durante miles de años pero, por alguna razón, la mayoría de nosotros no descubriremos cómo afrontarlo hasta que sea demasiado tarde. Esto es algo que todos tenemos en común, pero en el breve juego de la vida, es el elefante en la habitación.

Todos estamos aquí tratando de aprender a vivir vidas plenas y financieramente independientes y, si queremos tener éxito en ello antes de irnos, creo que debemos abordar este tema que nos aclara la garganta y desvía los ojos. Se nos acaba el tiempo.

No se trata de que usted aprenda sobre seguros de vida o escriba un testamento a prueba de balas. Se trata de nuestro legado.

¿Qué dejarás atrás?

Durante esta temporada de Acción de Gracias, tengo mucho que agradecer. Mis necesidades básicas siempre han sido satisfechas:me han vestido, alimentado y protegido desde el día en que nací. Tengo una familia amorosa y solidaria que me ayudó a graduarme de la universidad sin ninguna deuda. Encontré un buen trabajo que paga bien y puedo ahorrar para alcanzar grandes objetivos financieros. Hay una lista completa de personas que me dieron desinteresadamente para que eso sucediera. Ahora es un honor y un deber devolverle el favor.

Cuando mueres, todo lo que poseías, todo lo que hiciste, todo se vuelve inmediatamente inútil si no aporta valor y alegría a los demás. Tu legado es lo único que importa. Es lo único que sigue vivo una vez que te has ido. Crear un legado de alegría y valor no es necesariamente una tarea difícil, pero en las vidas ocupadas que llevamos y con exigencias a menudo contradictorias, es fácil de olvidar.

Me gusta compararlo con hacer mi cama. Cuando lo hago, solo toma un momento y luego me siento muy bien, pero con todo lo demás en mi mente por la mañana, a menudo lo olvido. Una vez que recuerdo hacerlo varias veces seguidas, es prácticamente un hábito.

Hagas lo que hagas, no olvides hacer tu cama.

Estamos todos conectados

A muchos de nosotros en el camino hacia la independencia financiera nos gusta pensar que somos muy responsables, confiables e independientes. Lo sé.

Tal vez usted tenga orígenes humildes y ahora esté en el camino hacia la abundancia financiera. Tal vez haya heredado una fortuna inesperada y esté orgulloso de sí mismo por haber aprendido las habilidades necesarias para mantenerla durante las generaciones venideras. Quizás simplemente estés intentando aprender a vivir con la menor cantidad de dinero posible. Cualquiera que sea su situación, todos compartimos estos sentimientos.

Sin embargo, hay un pequeño problema con esta descripción. No somos independientes. Incluso una vez que hayamos alcanzado la iluminación financiera completa, todavía no podremos existir por nuestra cuenta.  La sociedad simplemente no funciona así.  Siempre dependeremos de otros para construir y mantener cualquier estilo de vida que lleguemos a disfrutar. No podemos hacerlo solos. Estamos interconectados y no hay forma de evitarlo.

¿Dinero o relaciones?

Podemos hablar todo el día sobre qué cosas vale la pena poseer o hacer en la vida, pero de lo que me he dado cuenta recientemente es que solo hay una pregunta que debo responder para decidir si lo que hago producirá un valor duradero para mí:¿esto le proporcionará valor a alguien más?

Esta puede ser una pregunta difícil de responder, y aún más difícil de llevar a cabo. Me criaron para ser autosuficiente y hacer todo lo posible para salir adelante. Esta lógica puede parecer contraintuitiva cuando has vivido toda tu vida con esa mentalidad. Por favor, sepa que no lo es. Solía ​​creer que era el dinero lo que me sustentaba, pero no es así. Las relaciones sí.

Me llevó mucho tiempo darme cuenta, pero la mejor manera de salir adelante en la vida (financieramente o de otra manera) es brindar valor constantemente a los demás. Cuando hago todo lo posible para cuidar de los demás, ellos parecen hacer todo lo posible para cuidar de mí.

• Si tienes un trabajo tradicional, esto podría significar encontrar siempre formas de hacer que tu jefe quede bien. Si tienes miedo de que él se lleve todo el crédito y te deje en el polvo, no lo tengas. Los hackers solo pueden fingir durante un tiempo, y el verdadero talento siempre destaca al final.

• Si trabaja por cuenta propia, esto podría significar dar todo lo que tiene a sus clientes. Es posible que tenga miedo de trabajar hasta la muerte sólo para perderlos frente a un competidor con un precio más barato. Olvídate de eso. Algunos se irán, pero muchos más se quedarán y muchos más vendrán. De todos modos, los que se fueron probablemente no encajaban bien.

En mi relación con mi novia, sé que si quiero ser amado como nunca antes, lo único que tengo que hacer es amarla como nunca antes. La vida se trata de relaciones de dar y recibir; no hay secretos ni atajos. Dad mucho y mucho os será dado.

Este tipo de enfoque, especialmente cuando se aplica a las finanzas personales, puede resultar difícil de comprender. Requiere fe en que el esfuerzo que has realizado te será devuelto. No existen cuadros, gráficos ni hojas de cálculo de Excel que pueda crear para mostrar cómo le está yendo a su inversión. La lógica y la razón pueden fallar de vez en cuando. Sin embargo, un poco de paciencia y fe pueden ayudarte hasta ahora.

Esto no es muy diferente a comprar una inversión para la jubilación a largo plazo.  Usted hace la investigación que puede y toma una decisión basada en sus valores. Un año, puede que aumente; otro, podría estar caído. Puede que te confundas y no entiendas completamente lo que está pasando, pero efectivamente, mantienes el rumbo y, años después, está ahí para ayudarte cuando realmente lo necesitas.

Pero ¿qué pasa con todas las personas que acaban de perder sus ahorros para la jubilación debido a la caída del mercado el año pasado? La diversidad es tan importante para su legado como lo es para su cartera de acciones. Extender la mano para dar y ayudar a otros en toda su esfera de influencia es una buena manera de asegurarse de regresar a todas las áreas de la vida que necesita. Es un modelo de gratificación retrasada. El valor se debe dar ahora para recibirlo en el futuro.

No se trata de dinero

Si le preocupa no poder permitirse el lujo de ayudar a todos los que le gustaría, tómese un segundo para pensar en otras formas en que puede brindar valor a sus amigos o familiares. Supongo que el dinero no es la solución a la mayoría de los problemas con los que puedes ayudarlos. Hay al menos tres herramientas que cualquiera puede utilizar a la hora de donar:

• Dinero
• Tiempo
• Recursos sociales

Los tres pueden ser muy eficaces y, si tienes más que ofrecer uno que otro, centra tus esfuerzos allí.

¿Tienes un amigo que sólo necesita ayuda con algo y podrías dedicar tiempo a ayudar? El solo hecho de estar allí puede marcar la diferencia para alguien. Tal vez un miembro de tu familia necesite ayuda con un problema que tú no puedes resolver, pero uno de tus amigos con cierta experiencia sí podría. Ayúdanos a establecer la conexión.

Todos estamos tratando de llegar a la cima de la pila, pero pregúntale a cualquiera que ya lo haya logrado y probablemente te dirá:es un lugar solitario allí arriba.  ¿Por qué no hacer lo que puedas para traer algunos amigos?

¿Qué oportunidad única tienes para ofrecer valor al mundo? ¿Quién te ha dado algo por lo que estar agradecido? ¿Qué legado quieres dejar?

Foto de manos de Batega.