Conversión de 401(k) a Roth IRA:una guía completa

Hoy en día es muy raro que una persona permanezca en una empresa durante toda su carrera. Usted puede ser uno de los muchos que han dejado su lugar de trabajo y están tratando de decidir qué hacer con sus planes de jubilación 401k.

La mayoría de las empresas solo le darán a alguien unos meses para hacer arreglos para trasladar los activos de su plan de jubilación, y transferir un plan 401k puede ser un verdadero dolor de cabeza si no está seguro de qué hacer.

No dude en seguir estos sencillos pasos para realizar la conversión de 401k a Roth IRA si eso es lo que decide hacer.

Elegibilidad

Todos son elegibles para convertir un 401k en una Roth IRA. El gobierno recientemente eliminó sus limitaciones de ingresos que hacían que las personas con ingresos imponibles superiores a $100,000 no fueran elegibles para una reinversión. Puedes aprovechar esa eliminación de limitaciones ahora mismo.

Apertura de una cuenta IRA Roth

Su primer paso es abrir una cuenta Roth IRA. Puede hacerlo en cualquier banco, corredor u otra institución financiera. Yo personalmente uso Fidelity.com. Informe a la institución financiera que va a transferir un 401k a una cuenta IRA Roth. De esta manera, puede asegurarse de obtener la documentación o los formularios en línea adecuados. Luego, simplemente complete los formularios para que su nueva cuenta esté lista para recibir sus activos.

Contactar con la empresa 401k

Su segundo paso es comunicarse con la empresa que administra su 401k. Infórmeles que le gustaría hacer una transferencia directa de su 401k a una Roth IRA. Tendrás que completar algunos formularios más para autorizar la solicitud de transferencia. Pídales que envíen el cheque o el cheque electrónico a la empresa que maneja su Roth IRA. De esta manera, no se ve como una solicitud de reembolso sino como una reinversión de activos, lo que reduce su obligación tributaria.

Pagar los impuestos

Recuerde estar preparado para el impacto fiscal de la conversión de una cuenta 401k a una Roth IRA. Tendrá que pagar impuestos sobre la cantidad de dinero que esté convirtiendo, ya que un plan 401k le permite invertir dinero antes de impuestos. Las Roth IRA se financian con efectivo después de impuestos. Tendrás que pagar los impuestos que te habías “saltado” ya que nunca pagaste los impuestos sobre las aportaciones y ganancias en el 401k.

Otras opciones

Antes de convertir su 401k a una Roth IRA, recuerde que tiene otras opciones. Puede transferir el 401(k) de una empresa a la cuenta 401k de una nueva empresa. También podría considerar la posibilidad de convertirse a una IRA tradicional para evitar el impacto fiscal, ya que las IRA tradicionales funcionan de manera similar a las 401k en lo que respecta a impuestos.

En general, el paso más importante es hacer algo con su 401k. Elija la opción que mejor funcione para usted y su familia. Personalmente, dejaré mi 401k en mi empresa actual cuando empiece a trabajar a tiempo completo desde casa. Solo tengo esa opción ya que llevo más de cinco años en mi empresa actual. Deberá consultar con su empresa actual para ver cuáles serán todas sus opciones personales.

¿Me he saltado algún paso importante?

Crystal Stemberger

Crystal Stemberger escribe sobre cómo encontrar el equilibrio entre pagar las cuentas, ahorrar para el futuro y hacer un presupuesto para las cosas divertidas en el libro titulado Budgeting in the Fun Stuff.

Ver todas las publicaciones de Crystal Stemberger