Alinee sus gastos:priorice sus objetivos financieros y de vida real

Solía ser culpable de gastar dinero en la vida que creía vivir, en lugar de en la vida que realmente vivía. Para ilustrar lo que quiero decir, considere los siguientes gastos pasados:

• Ropa de snowboard, para mi primer y único viaje de snowboard hasta la fecha.
• Vestidos de noche de Bluefly.com. Sí, los compré con un gran descuento, ¡pero no tenía dónde ponérmelos!
• Una bicicleta de montaña. Yo estaba tan dedicado a montar a caballo, durante unos tres meses.

La semana pasada leí un artículo en Psychology Today. blog titulado "Lo que haces todos los días importa más que lo que haces de vez en cuando". Escrito por Gretchen Rubin, autora de The Happiness Project , el punto principal del artículo es que las personas son más felices cuando toman decisiones basadas en su vida diaria, no en la vida que llevan de vez en cuando. Del artículo:

En su fascinante libro House Lust, Daniel McGinn señala que los investigadores de mercado utilizan el término imperativo de uso máximo. para describir el hecho de que las personas a menudo compran algo para adaptarse a un uso que rara vez necesitan... En la misma línea, he notado que cuando tomo decisiones, tiendo a pensar demasiado en lo que hago de vez en cuando y no tengo suficiente peso para lo que hago todos los días . Por ejemplo, uso zapatillas para correr 29 de los 30 días del mes, pero tengo tres pares de zapatos planos negros y solo un par de zapatillas para correr.

Sin embargo, el imperativo de uso máximo no solo afecta la felicidad, sino que también afecta sus resultados.

Comprar para la vida de otra persona

Me di cuenta de que gastar dinero en las cosas que solía hacer de vez en cuando era una gran parte de la razón por la que no ahorraba dinero, o al menos no gastaba en las cosas que realmente importaban, y sí, eso me generaba mucha infelicidad.

Por ejemplo, como mencioné anteriormente, solía comprar ropa para el estilo de vida de otra persona. Tenía ropa para hacer snowboard, cócteles y ciclismo de montaña. Tenía varios abrigos de invierno e innumerables pares de guantes y vivo en Texas. ¿Quién sabe cuánto gasté a lo largo de los años, comprando ropa nueva cada vez que me interesaba un nuevo pasatiempo o eligiendo un pequeño vestido negro sin siquiera un evento en mi calendario? No sólo se desperdició el dinero, sino que también socavó mi felicidad. Tenía un armario lleno de ropa y nada que ponerme. También tenía que mirar el resultado de mis hábitos de gasto todas las mañanas cuando me vestía, lo que sólo me hacía sentir mal.

Entonces un día tuve suficiente. Comencé a limpiar mi armario y lo reduje tanto que mi esposo y yo ahora usamos el mismo armario pequeño:¡un gran logro si me conocieras hace 10 años! (Si estás interesado, puedes leer más sobre mi proceso y cómo he mantenido un guardarropa optimizado en una publicación anterior de GRS). No soy perfecta en este sentido, pero me pregunto si realmente usaré algo antes de comprarlo, y me voy la mayoría de las veces, lo que sorprendentemente se siente bastante bien.

Casa rica, estilo de vida pobre

Otro ejemplo de imperativo de uso máximo es el de la persona que compra demasiada casa para poder albergar a toda la familia durante las vacaciones. Esto no es descabellado; Conozco a más de una persona que lo ha hecho. Es un sentimiento encantador querer a toda su familia bajo un mismo techo, y es muy amable ofrecerse a hospedarlos, pero si son una familia de tres y compran una casa suficiente para alojar a más de 15 personas, será un gasto enorme que pagarán por unos pocos días durante la temporada navideña. Los pagos de la hipoteca serán más altos, sin mencionar los impuestos, intereses, seguros, servicios públicos y luego el tiempo (o dinero) invertido en limpiar una casa más grande.

En cambio, si piensa en las necesidades diarias de su familia y opta por una casa más pequeña, tendrá más opciones, que podrían incluir las siguientes:

• Mudarse a un lugar más céntrico (pagar por la ubicación en lugar de por los metros cuadrados)
• Pagar tu hipoteca más rápido
• Comprar una casa más pequeña y usar el dinero extra para viajar
• Ahorrar el dinero que gastarías en una casa más grande para objetivos a largo plazo, jubilación y otras inversiones

En el día a día, una de esas opciones probablemente te hará mucho más feliz. Luego, durante esos pocos días del año en que la familia está en la ciudad, podrás encontrar una manera de hacer que las cosas funcionen. Es mejor estructurar tu vida y tus gastos en torno a los otros 362 días del año.

Invierte en tu vida real

Acabo de regresar de un viaje por Italia y España, y me sentí tentada más de una vez por un estupendo jersey o bufanda que vi en un escaparate. Uno de mis compañeros de viaje dijo:“Estás aquí, solo consíguelo para no pensar en ello más tarde”. Lo pensé por un segundo, y luego recordé que tengo suéteres y bufandas más que suficientes y decidí que prefería gastar el dinero en entradas para un museo o una ronda de churros con chocolate, o tal vez simplemente guardarlo para el próximo viaje.

Como escribe Rubin, "... somos más felices cuando nuestras decisiones se ajustan más estrechamente a nuestra naturaleza y nuestros valores", y eso es definitivamente aplicable a nuestras decisiones de gasto. En lugar de gastar dinero en cosas que usas de vez en cuando, pregúntate con qué frecuencia necesitarás algo antes de comprarlo. Entonces invierte en tu vida diaria, no en tu vida de fantasía.

Abril Dykman

Como escritora, editora y bloguera independiente, April Dykman se especializó en temas de finanzas personales, bienes raíces y emprendimiento. Su trabajo ha aparecido en MSNBC, Fox Business, Forbes, MoneyBuilder, Yahoo! Finanzas, Lifehacker y The Consumerist. Ahora se dedica a la redacción de textos publicitarios de respuesta directa pero, en su tiempo libre, April es una aspirante a chef, una italófila acérrima y una yogui en recuperación.

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