Ahorros estratégicos para la universidad y la jubilación:10 estrategias inteligentes

Puede resultar difícil equilibrar múltiples objetivos para sus ahorros cuando intenta cubrir los gastos de jubilación y universidad.

Pero hay formas de cubrir tu jubilación y al mismo tiempo hacerte cargo de la matrícula universitaria de tus hijos, como utilizar diferentes opciones de inversión o planes de ahorro para mejorar tus finanzas.

Consulte estas 10 ideas para comenzar a ahorrar para usted y sus hijos.

Utilice una cuenta de ahorros de alto rendimiento

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Una cuenta de ahorros de alto rendimiento es un excelente lugar para depositar ahorros si desea que su dinero trabaje para usted. Es probable que la cuenta genere una tasa de interés más alta que si dejara el dinero en una cuenta corriente o de ahorros normal.

Una cuenta de alto rendimiento también es una forma menos riesgosa de invertir su dinero si le preocupa la volatilidad a medida que se acerca la jubilación o los gastos universitarios.

Priorice la coincidencia 401(k) de su empresa

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Es posible que tenga un plan 401(k) a través de su empresa u organización que incluya una contrapartida de la empresa para las contribuciones.

Intente maximizar la coincidencia de su empresa tanto como sea posible. Después de todo, la contrapartida es un beneficio para los empleados y cualquier contrapartida recibida equivale a más dinero en su cuenta de jubilación.

Pero su empresa puede tener un monto máximo que igualará. Así que fíjese como objetivo que cualquier ahorro adicional que obtenga después de ese partido pueda canalizarse hacia una cuenta universitaria para sus hijos.

Ahorre para la jubilación con una Roth IRA

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Retirar dinero de su Roth IRA antes de alcanzar la edad de jubilación podría conllevar sanciones del Servicio de Impuestos Internos (IRS), pero la educación es una de las excepciones en las que puede retirar fondos sin penalización.

Consulte con el IRS o su contador para obtener detalles específicos y posibles impuestos que podría enfrentar al retirar fondos. Y recuerde que las cuentas IRA Roth tienen límites sobre cuánto puede contribuir, así como requisitos de ingresos.

Reserve bonificaciones para la universidad

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Es posible que reciba una bonificación laboral durante los años buenos o beneficios monetarios adicionales como un aumento salarial. Considere invertir ese dinero extra en la matrícula universitaria de sus hijos colocándolo en una cuenta de ahorros, una cuenta 529 de matrícula universitaria u otras inversiones para la universidad.

Tendrá que ceñirse a su presupuesto previo al bono con los ahorros de su plan de jubilación si planea guardar este dinero extra para la matrícula universitaria. También debes tener en cuenta aquellos años en los que tu bonificación es menor o inexistente y tener un plan si eso afectará los ahorros en la matrícula.

Págate a ti mismo primero

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Puede resultar difícil ponerse a usted mismo en primer lugar al decidir cómo ahorrar dinero para su jubilación y la matrícula de sus hijos. Pero recuerde la regla financiera general de asegurarse de pagarse usted mismo primero, lo que podría dejar en el aire la matrícula universitaria de sus hijos.

Los estudiantes pueden obtener préstamos que pueden devolver cuando comiencen a trabajar, mientras que usted no tendrá la opción de obtener un préstamo para gastos después de jubilarse.

En su lugar, asegúrese de completar su jubilación tanto como sea posible antes de ayudar a sus hijos y considere ayudarlos a buscar los mejores préstamos universitarios, incluidos préstamos privados con tasas de interés bajas.

Utilice vehículos de inversión que no sean solo para educación

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Puede considerar iniciar un plan 529 para que sus hijos ahorren para la universidad. Pero un plan 529 solo puede usarse para educación, o puedes ser penalizado si retiras el dinero y lo usas para otra cosa.

Considere entonces otros vehículos de inversión, como una cuenta de corretaje normal. Puede destinar el dinero específicamente a la universidad, pero también podrá utilizarlo para otras cosas, como completar su jubilación, si sus hijos no necesitan dinero para la matrícula.

Hacer presupuestos estimados

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Una de las piezas más importantes de cualquier plan de ahorro no es sólo su presupuesto actual sino también su presupuesto estimado.

Es importante sentarse y calcular exactamente cuánto podría necesitar para la universidad o la jubilación, sabiendo que sus planes podrían cambiar y necesitará ajustar su presupuesto.

Considere cuánto cree que necesitará para los gastos de la vida diaria y compras únicas cuando se jubile. Además, piense en la matrícula, además del alojamiento fuera del campus, los libros y las computadoras, y otros artículos que sus hijos necesitarán en la escuela.

Empiece a ahorrar ahora

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Es fundamental empezar a ahorrar lo antes posible, ya sea para la jubilación, la universidad o ambos. No espere el "momento adecuado". El "momento adecuado" para ahorrar es ahora.

Vea cuánto puede ahorrar cada mes y comience a ahorrar ahora en lugar de esperar más tarde, cuando reciba más dinero o un mejor salario.

El interés compuesto sobre tus inversiones y ahorros podría hacer que tu dinero trabaje para ti, ayudándote a alcanzar tus objetivos universitarios antes y posiblemente incluso jubilarte antes.

Considere un asesor financiero

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Ahorrar para gastos importantes como la jubilación y la universidad puede resultar abrumador si se considera cuánto ahorrar y dónde guardarlo.

No dejes que el miedo a no saber dónde invertir te impida iniciar tu cartera de inversiones.

En su lugar, considere contratar un asesor financiero especializado en ahorros, como jubilación y educación. Es posible que puedan ayudarle a navegar el proceso y encontrar la combinación adecuada de inversiones para la jubilación y la educación.

Recuerda otras fuentes de ingresos

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Puede resultar abrumador ahorrar el 100 % de sus necesidades de jubilación y universidad. Pero no te olvides de otras fuentes de ingresos cuando crees tus presupuestos.

Para los jubilados potenciales, llegará un momento en el que comenzarán a cobrar la Seguridad Social, así que consideren esa parte de su cartera financiera, que podría liberar dinero extra para la matrícula. Es posible que incluso puedas obtener un pequeño ingreso pasivo adicional durante la jubilación.

E investigue el potencial que sus hijos pueden tener para obtener becas o matrículas más asequibles. Es posible que deba limitar a sus hijos a las escuelas del estado para ahorrar dinero extra en la matrícula, buscar becas o acumular créditos de educación general en su colegio comunitario local. 

El dinero que podría ahorrar en la matrícula podría transferirse a sus fondos de jubilación.

Conclusión

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Puede ser un desafío, pero hay maneras de ahorrar tanto para la jubilación como para la matrícula universitaria. Asegúrate de tener un plan y cúmplelo para ayudarte a ahorrar para ambos, incluso si tienes dificultades financieras.

Cree un plan personalizado que pueda ajustarse si su situación financiera cambia o si necesita volver a priorizar sus objetivos para ayudarlo a salir adelante financieramente.

¡Podemos ayudarle a aumentar aún más su potencial de ingresos!

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