Todo lo que debe saber sobre los bonos de ahorro en 2022

Los bonos de ahorro vuelven a ser atractivos.

Si bien los bonos fueron durante mucho tiempo un regalo favorito de los abuelos y otros miembros de la familia extendida, los días en que las personas los compraban y los vendían directamente habían ido disminuyendo hasta hace poco. Un estudio de 2017 realizado por la Reserva Federal de St. Louis encontró que la participación directa de los hogares en el mercado de bonos cayó al 1,3 % en 2016, en comparación con el 5 % en 1989. Pero con una nueva tasa anual del 7,12 % para los bonos de la Serie I hasta abril, el clásico de confianza está llamando la atención como una forma de combatir el aumento interanual del 7,9 % de la inflación.

Los bonos de ahorro ciertamente no son tan llamativos ni emocionantes como las acciones. Muchos de ellos están garantizados para duplicar su valor al vencimiento, pero solo después de 20 años, lo que significa que el rendimiento es bajo en comparación con el potencial alcista de las inversiones más riesgosas.

Sin embargo, a cambio de esa baja tasa de rendimiento, los ahorradores obtienen una inversión segura en la que pueden confiar. Es por eso que los bonos de ahorro de EE. UU. han sido durante mucho tiempo una herramienta de enseñanza para los inversionistas jóvenes y un refugio para las familias que buscan ahorrar dinero a largo plazo. Aquí hay algunos consejos básicos sobre los bonos de ahorro y por qué son importantes en el mundo de hoy.

¿Qué es un bono de ahorro?

Desde su creación en 1935 por Henry Morgenthau, Jr., el entonces secretario del Tesoro, los bonos se han destacado en el mundo financiero. En esencia, los bonos son inversiones que se pagan con el tiempo según los términos acordados con intereses.

El Tesoro introdujo por primera vez bonos a los estadounidenses para fomentar el ahorro y la participación en el gasto público. Uno de los primeros tipos de bonos, inicialmente llamado "Bonos de la Libertad", se emitió para financiar la Primera Guerra Mundial. Y recientemente, el Tesoro anunció un relanzamiento del bono a 20 años para ayudar a financiar los crecientes déficits presupuestarios causados ​​por la pandemia.

Esos bonos del Tesoro de EE. UU. son exactamente a lo que se refiere el término "bono de ahorro". El gobierno de los Estados Unidos emite bonos de ahorro para ayudar a financiar sus operaciones. Al comprar un bono, esencialmente le está prestando dinero al gobierno, y promete devolverlo con intereses cuando lo retire o el bono venza.

Hoy en día, hay muchos tipos diferentes de bonos disponibles; a $ 10 billones, el mercado mundial de bonos es tan grande que eclipsa el mercado de valores.

Los bonos vienen en diferentes formas, tamaños y tipos:hay bonos de ahorro, bonos corporativos y bonos municipales. Están los bonos que su 401(k) o cartera de inversiones incluye en su combinación. Para esta guía, nos centraremos en los bonos de ahorro entre $25 y $10 000, que es lo que la mayoría de la gente piensa cuando considera comprar un bono.

Los bonos de ahorro del Tesoro de EE. UU. no se pueden vender ni transferir. Son acuerdos entre usted (el inversionista) y el gobierno de los Estados Unidos. Este contrato garantiza que el bono de ahorro estadounidense no pierda su valor. Independientemente de que las tasas de interés suban o bajen, tiene la garantía de ganar al menos el doble de su inversión más los intereses, aunque lentamente. Es por eso que los bonos de ahorro de los Estados Unidos se consideran una inversión segura.

Bonos en papel vs. Bonos electrónicos

Los días de ir al banco a comprar un bono de ahorro en papel han terminado.

En 2011, el Tesoro de EE. UU. detuvo el programa de bonos de ahorro en papel y cambió a un modelo digital. Los bonos de ahorro anteriormente estaban disponibles sin receta en bancos y otras instituciones financieras, pero ahora solo se pueden comprar en línea en TreasuryDirect.gov, el sitio web del gobierno para comprar y canjear bonos.

El movimiento para digitalizar los bonos de ahorro se produjo cuando más personas y empresas abandonaron el papel por canales en línea. El pensamiento inicial detrás de la iniciativa fue eliminar los costos pagados a las instituciones financieras por el procesamiento de las solicitudes de bonos de ahorro, como la impresión, el envío por correo, el almacenamiento y las tarifas. En ese momento, el Tesoro de EE. UU. estimó que terminar con la venta de bonos de ahorro en papel ahorraría $120 millones en cinco años.

En la actualidad, los bonos de ahorro siguen vendiéndose principalmente a través del sitio web de TreasuryDirect. El proceso en línea aún le permite dar bonos como obsequio, pero necesitará el número de Seguro Social del destinatario y ambos deberán configurar cuentas en línea.

Hay una excepción a la eliminación de los bonos de ahorro en papel:los impuestos. Los contribuyentes que deseen utilizar su reembolso de impuestos para comprar bonos los recibirán en papel, emitidos a su nombre o a los nombres que elijan como propietario principal o beneficiario.

Consejo profesional

El rendimiento de un bono suele ser mucho menor que el de una acción, pero también es mucho menos riesgoso porque está respaldado por el gobierno federal de EE. UU.

Tipos de Bonos de Ahorro

Hay dos tipos de bonos de ahorro de EE. UU.:Bonos de la serie EE y Bonos Serie I . Aquí hay una explicación rápida de cada tipo:

Bonos Serie EE ganar una tasa de interés fija fija cuando compre el bono. Las nuevas tasas de interés se anuncian el 1 de mayo y el 1 de noviembre de cada año y se aplican a todos los bonos comprados durante los siguientes seis meses. Independientemente de la tasa de interés, se garantiza que los bonos de la Serie EE duplicarán su valor después de 20 años, siempre que no los canjee antes de esa fecha.

Bonos Serie I ganar una tasa de interés fija y una tasa de interés variable que refleja la inflación. La tasa compuesta del 7,12 % anunciada en noviembre pasado atrajo una nueva ronda de interés de los inversores, dijo recientemente a NextAdvisor Collin Martin, director de renta fija del Schwab Center for Financial Research. No es de extrañar:la tasa está un paso por encima del promedio de rendimiento anual del 5% al ​​6% para los bonos del gobierno desde 1926, y está más cerca del rendimiento promedio anual del mercado de valores de casi el 10% durante ese período, según Morningstar Direct. Tenga en cuenta que no se garantiza que los bonos alcancen un cierto valor al vencimiento.

Tanto los bonos de la Serie EE como los de la Serie I tienen un plazo máximo de vencimiento de 30 años, momento en el cual dejarás de ganar intereses. Los bonos se pueden cobrar anticipadamente a partir de la marca de un año por su valor actual. Sin embargo, perderá el interés de tres meses si cobra antes de que hayan transcurrido cinco años.

El resultado final

Los bonos de ahorro siempre han tenido dos propósitos a lo largo de la historia:financiar al gobierno y crear una vía para que los estadounidenses ahorren a largo plazo, según una investigación de Peter Tufano y Daniel Schneider.

Su popularidad puede ir y venir, pero aun así pueden ser una buena inversión para los principiantes. El bajo costo de entrada, un mínimo de $25, facilita el comienzo. Y si ya es un inversionista experimentado, los bonos de ahorro pueden ser una forma estratégica de diversificar su cartera y administrar su riesgo.

Dado que las acciones siguen siendo volátiles debido a la pandemia, las inversiones como los bonos de ahorro son una comparación estable. Los inversionistas han optado por los bonos desde que el índice S&P 500 comenzó a liquidarse a fines de febrero, según Troy Harmon, CFA y director de inversiones de Henssler Financial, una firma de asesoría financiera con sede en Georgia. Por supuesto, a cambio de su seguridad como inversión, los bonos tienden a tener rendimientos mucho más bajos.