Cinco pasos para la seguridad financiera

Sus finanzas son como un jardín, pero no como una cama de geranios súper resistentes. Requieren tiempo, atención y compromiso para prosperar.

Así como es fácil dejar que un jardín crezca demasiado, es fácil dejar que sus finanzas se salgan de control. Pero mantenerse al día es crucial para construir su cuenta de ahorros, alcanzar sus metas financieras y avanzar hacia la seguridad financiera. Estos son algunos consejos para mantenerse enfocado en sus finanzas, para que pueda preocuparse menos y disfrutar más de su dinero:

Pregúntese:"¿Qué es la seguridad financiera?"

Significa diferentes cosas para diferentes personas, y eso está perfectamente bien. Solo usted sabe qué lo hará sentir en paz con sus finanzas, por lo que es importante decidir cómo se ve eso para usted. Para algunos, sentirse financieramente seguros surge cuando saben que pueden manejar una emergencia financiera. Para otros, es estar en camino de alcanzar sus objetivos financieros a corto y largo plazo. Dedique un poco de tiempo a pensar en ello para que pueda pensar en algunos objetivos tangibles que se sentiría muy bien al lograrlos.

Hágase chequeos regulares

¿La inspiración para limpiar tus finanzas viene cada pocos meses? ¿O solo una vez al año durante la temporada de impuestos? Si tiene el hábito de revisar sus finanzas regularmente, administrarlas puede volverse más rápido e incluso más gratificante.

Un lugar práctico para comenzar es creando un presupuesto familiar preciso y funcional. Puede usar una plantilla de hoja de cálculo simple como estas de Microsoft o una aplicación de presupuesto como Mint o You Need a Budget. Luego reserva un tiempo determinado cada día o semana para dedicarlo.

Lo que hace el presupuesto es ayudar a categorizar sus gastos, para que pueda ver exactamente a dónde va su dinero. Las aplicaciones y los bancos generalmente reconocerán los tipos de transacciones y las agruparán por usted, etiquetando a Whole Foods como "comestibles" y a Exxon como "combustible". Pero se perderá algo, y retroceder varios meses puede llevar tiempo. Por lo tanto, es vital adquirir el hábito de revisarlo regularmente, al menos algunas veces a la semana. Retroceder unos días le llevará solo unos minutos y le dará una idea exacta de cómo se gastan sus dólares. Una vez que sepa esto, podrá ver mejor dónde van sus gastos y dónde podría necesitar algunos recortes.

Celebrar cumbres anuales

Los registros semanales son excelentes para objetivos financieros a corto plazo. Pero, ¿qué pasa con esos objetivos financieros a largo plazo, como asegurar la planificación de la jubilación o comprar una casa? ¿Cómo te mantienes al tanto de eso?

Una forma es programando una cumbre anual. Una vez al año, reserve un día para evaluar su seguridad financiera. Lo que logres dependerá de tus finanzas y metas personales. Por ejemplo, puede verificar su presupuesto, obtener su puntaje de crédito, evaluar su deuda y ver cuál es su posición en cuanto a inversiones y ahorros para la jubilación. Si tiene hijos, puede hacer un plan para ahorrar para la universidad y pensar en cómo cambiarán sus gastos a medida que crezcan.

Cuándo celebrar su cumbre es una cuestión de preferencia, pero puede tener sentido hacerlo hacia el final del año. De esa manera, puede decidir si desea hacer donaciones a obras de caridad, invertir en una IRA o hacer cualquier otra cosa que pueda tener un impacto en los impuestos de ese año. También puede comenzar a reunir lo que necesitará para completar sus impuestos en abril.

Este ejercicio puede ayudarlo a prepararse para un año de éxitos en la administración del dinero. Y no hay razón para no recompensarse una vez que haya terminado. Ya sea que se trate de películas, bolos o una gran cena familiar en su restaurante favorito, celebre lo que acaba de lograr (para mantener la tradición año tras año).

Compartir la carga

Abordar su futuro financiero solo puede ser un desafío. Si tiene un cónyuge o pareja, esfuércese por compartir la carga de hacer un seguimiento de las metas financieras como pareja o familia. Pregúntense unos a otros:"¿Estoy financieramente seguro?" Luego traten de responder la pregunta juntos. Trabajar en equipo para tomar decisiones financieras juntos puede aligerar la carga de trabajo y ponerlos en sintonía con respecto a las metas y prioridades financieras. ¹

Si no tiene un presupuesto, ¿por qué no armar uno juntos? De esa manera, ambos pueden realizar un seguimiento de sus gastos, delinear objetivos de ahorro específicos y tener conversaciones periódicas sobre cómo asegurar su futuro financiero. Cuando se trata de tareas del mundo real, divide y vencerás:Digamos que una persona lleva la delantera en hacer impuestos o tomar decisiones de inversión. La otra persona puede ayudar a reunir documentos importantes, organizar archivos o escanear recibos. Lo más importante es que ambos estén de acuerdo sobre dónde se encuentran y hacia dónde se dirigen.

Aprender las herramientas del oficio

Al igual que los deportes de fantasía y tomar un taxi, la planificación de la seguridad financiera se ha simplificado significativamente gracias al avance de las aplicaciones. Si se siente cómodo con eso, todos los aspectos de su vida financiera se pueden administrar con unos pocos toques.

Para realizar un seguimiento de sus gastos y ahorros, pruebe la aplicación móvil de su banco y una aplicación de presupuesto como las mencionadas anteriormente. Para inversiones, considere una de las muchas aplicaciones populares de comercio de acciones. Venga a la temporada de impuestos, compare algunas de las mejores aplicaciones móviles de asesoramiento fiscal y elija la que mejor se adapte a sus necesidades.

No todo el mundo está preparado o puede confiar completamente en la tecnología, pero si hay una o dos tareas financieras que puede hacer más rápido, mejor o con mayor precisión con la asistencia digital, puede valer la pena intentarlo.

Traer refuerzos

Cuando recién comienza su carrera, sus finanzas pueden parecer lo suficientemente simples como para abordarlas por su cuenta. Pero a medida que la vida se vuelve más complicada, también lo hace la administración de sus objetivos financieros. Aquí es cuando los expertos pueden marcar una gran diferencia, incluso en la era de las aplicaciones.

Si invertir en línea no es para usted, considere contratar a un asesor financiero certificado. Pida referencias a amigos de confianza o consulte a la Asociación Nacional de Asesores en Finanzas Personales. En la temporada de impuestos, los servicios en línea pueden hacer que presentar su declaración parezca pan comido. Pero si sus finanzas son complejas, usar un preparador de impuestos con experiencia puede dar sus frutos. Y si necesita ayuda para ver el panorama general, un planificador financiero certificado puede ayudarlo a establecer y alcanzar sus objetivos en todas estas categorías de finanzas personales. Puede encontrar un planificador local y revisar sus credenciales en el sitio web de la Junta de CFP, así como preguntar a amigos y familiares que puedan recomendarlo.

Ya sea que recién esté comenzando o esté bien avanzado en su viaje financiero, se necesita trabajo para sentirse seguro con su dinero. Pero al igual que en su jardín, ese trabajo valdrá la pena cuando vea florecer sus finanzas.