5 pasos para establecer metas financieras con su cónyuge

Establecer grandes metas financieras con su cónyuge puede ser simple y poco estresante, si sabe cómo hacerlo.

Las parejas a menudo inician una relación con sus propios objetivos financieros en mente. Casarse no significa abandonar esos objetivos. En cambio, significa comprometerse a mantener a usted y a su cónyuge felices y en la misma página financieramente.

Antes de comenzar a presupuestar para sus propios objetivos financieros, considere los siguientes cinco pasos para que su pareja también participe.

1. Comunicar objetivos entre sí

Elija un momento para reunirse y discutir sus metas financieras. Cuando se reúnan, tanto usted como su cónyuge deben traer su propia lista de metas a la mesa para discutirlas. Su lista debe incluir:

• Objetivos a corto plazo (alcanzables en un año o menos)
• Objetivos a mediano plazo (alcanzables en uno a cinco años)
• Objetivos a largo plazo (alcanzables en más de cinco años)

Comparta sus listas entre sí, manteniéndose flexible y comprensivo a medida que las revisa. Establecer metas financieras como pareja no significa que tengas que renunciar a todas tus propias metas. Trate de encontrar su visión compartida eligiendo metas que hagan realidad esa visión y al mismo tiempo incluya metas individuales en el camino. Esto ayuda a que cada socio se sienta como un igual en el proceso.

2. Establezca metas financieras viables

Después de elegir sus objetivos compartidos e individuales, debe hacerlos viables. Juntos, deben discutir la realidad de lo que se necesita para alcanzar las metas. Esto ayuda a eliminar los "sueños imposibles". Por ejemplo, cualquiera podría soñar con ahorrar $1 millón en los próximos cinco años, pero si solo gana $40 000 por año, probablemente no sea realista.

Usando el método SMART, establezca metas que sean:

• Específico:responde quién, qué, por qué y dónde de tus objetivos.
• Mesurable:establezca medidas específicas (p. ej., tenga $5000 en su fondo de emergencia en seis meses).
• Alcanzables:establece objetivos que puedas lograr de manera realista para evitar decepciones y desviaciones del plan.
• Relevante:establezca metas que ayuden a lograr la visión que usted y su cónyuge tienen para su vida juntos.
• Puntual:incluye metas a corto, mediano y largo plazo para ayudarte a ver el progreso mientras te preparas para el éxito en el futuro.

Usar el método SMART ayuda a que, por ejemplo, sea más fácil eliminar metas poco realistas, poniendo el foco en las metas que puede alcanzar. Alinear sus objetivos y tomar decisiones juntos puede hacer que ambos se sientan empoderados y sincronizados.

3. Crea una estrategia

Después de crear su lista de objetivos, es hora de ponerse a trabajar en ellos. Juntos, prioricen las metas dentro de cada categoría (corto, mediano y largo plazo). Recuerde continuar comprometiéndose a lo largo de este proceso, priorizando tanto las metas compartidas como las individuales.

A continuación, debe mirar de cerca su presupuesto. Comenzando con los ingresos netos de su hogar, deduzca sus gastos mensuales totales (p. ej., hipoteca, pagos del automóvil, servicios públicos, comestibles, etc.). Estos gastos no negociables son lo primero; tu estrategia para alcanzar tus metas financieras comienza con el dinero que te queda después de cubrir las necesidades. Juntos deben decidir cómo repartir el dinero restante entre sus necesidades de gastos discrecionales y sus objetivos. Y ten en cuenta que si no te dejas ningún ingreso disponible para divertirte ocasionalmente, entonces puedes terminar renunciando a esos objetivos.

Una vez que tenga un monto presupuestado para sus objetivos, mire cada objetivo en su lista y divídalos en pasos específicos. Por ejemplo, si desea $20,000 para el pago inicial de una casa en los próximos cinco años, deberá ahorrar $333 por mes. ¿Es esto algo que se ajusta a tu presupuesto? ¿Se alinea con sus otros objetivos a corto y mediano plazo? Si lo encuentras poco realista, vuelve a la mesa de dibujo para averiguar si puedes hacerlo realista y cómo hacerlo.

4. Configurar controles de responsabilidad

Hacerse responsables unos a otros de alcanzar sus objetivos puede ayudarlo a mantenerse encaminado. También es un gran recordatorio para mantenerse flexible. Organiza "reuniones" periódicas para ver cuál es tu posición. En cada reunión, discuta el progreso que ha logrado y vuelva a evaluar su situación financiera:¿ha cambiado algo, como los gastos o los ingresos de su hogar?

Configure recompensas para celebrar sus éxitos también. Cada vez que alcancen un hito, recompénsense. Mostrarse unos a otros la alegría que tienen al lograr la meta puede ayudarlos a mantenerse motivados para seguir adelante.

5. Mantente flexible

Recuerda que la vida pasa. No se enoje si experimenta un contratiempo; solo mantén las líneas de comunicación abiertas. Mantenerse flexible durante todo el proceso lo ayuda a ver el panorama general. Por ejemplo, si usted o su cónyuge pierden su trabajo, es posible que deba pausar su estrategia por un tiempo hasta que se recupere.

También revise sus objetivos a menudo. Es posible que logre algunos objetivos y descubra que otros simplemente ya no se ajustan a sus necesidades. Por ejemplo, si ahorró dinero cada mes para abastecer su fondo de emergencia y ahora tiene de tres a seis meses de gastos en una cuenta de ahorros, puede pasar a su próxima meta.

Manténgase enfocado en sus metas financieras

Crear objetivos compartidos con su cónyuge lo ayuda a mantenerse conectado e incluso puede evitar peleas innecesarias por dinero. Con ambos socios en la misma página, puede lograr objetivos compartidos e individuales, animándose mutuamente durante todo el proceso.