8 pasos para crear un plan financiero sólido

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Libertad financiera y felicidad:esos son los objetivos de la vida, ¿derecho?

¡Sería difícil encontrar a alguien que tampoco quisiera!

Pero alguna vez has escuchado la frase "Un sueño sin un plan es solo un deseo" ?

Está muy bien querer que tu vida se vea de cierta manera, pero necesitas un plan para llevarlo a cabo.

Es realmente fácil quedar atrapado en los desafíos del día a día y no cambiar nada para su éxito a largo plazo.

Un plan financiero sólido lo ayudará a crear un futuro seguro para usted y su familia y aumentará su patrimonio en el futuro.

¿Listo para comenzar a planificar algunos objetivos financieros?

¡Vamos a sumergirnos en la creación de un plan financiero a prueba de balas!

¿Qué es un plan financiero?

Un plan financiero es un plan lista detallada de cómo vas a alcanza tus objetivos - no solo lo que quieres, pero como conseguirlo.

Parece mucho ¡pero crear un plan financiero puede hacer que su vida sea más tranquila y prepararlo para el éxito financiero!

Es importante planificar el futuro y tener metas en mente; de ​​lo contrario, pasará el tiempo y no habrás mejorado tus finanzas.

Puede pensar en los planes financieros como una hoja de ruta para llevarlo de donde está ahora a donde quiere estar.

8 pasos para un sólido Plan financiero exitoso

1. Defina sus metas y prioridades financieras

¿Qué es importante para usted en este momento y qué será importante para el futuro?

El paso más importante para crear un plan financiero es definir cuáles son sus metas financieras y qué hará con su dinero.

Empiece a mirar su metas a corto plazo , como pagar facturas y ahorrar para las vacaciones, y luego en tu metas a largo plazo .

Quieres una casa un coche nuevo, ¿niños? Si es así, ¿Cuándo?

Tus metas pueden ser para los próximos 5 años, la próxima década, o las próximas décadas.

Puede parecer un poco extraño imaginar cómo será la vida tan lejos en el futuro, pero cuanto más piensas, cuanto más lejos pueda planificar.

¡Debería ser emocionante trabajar en planes para el futuro!

Si está haciendo esto en pareja, asegúrese de sentarse juntos y hacer este paso en pareja para asegurarse de estar en la misma página.

2. Cree un fondo de emergencia

La creación de un fondo de emergencia debe ser una de las primeras cosas que haga con su plan financiero.

Un fondo de emergencia es un fondo de dinero que ha ahorrado para emergencias, como facturas médicas sorpresa, problemas de la casa, o cualquier otra cosa que pueda surgir de la nada.

Las emergencias se clasifican como aquellos gastos que no puede planificar, como que se rompa el horno o el funeral de un ser querido, no lo espera, ¡pero alguien tiene que pagar por todo!

La cantidad que mantiene en su fondo de emergencia depende de con qué se sienta cómodo, pero $ 1000 es una buena meta financiera para tener un poco de margen de maniobra.

Cuando esté planificando su viaje financiero, no quiere que ningún problema que surja le impida llegar a donde quiere estar.

No permita que una factura adicional le impida ahorrar para su nuevo automóvil o casa, o cualquier otro objetivo a largo plazo que desee alcanzar.

3. Pague su deuda, ¡y rápido!

Pagar su deuda debe ser una alta prioridad cuando se trata de planificar su mejor futuro financiero. Este era uno de nuestros objetivos financieros, ¡Y se siente increíble estar libre de deudas!

La deuda es dinero que aún no ha pagado. por lo que la planificación de su futuro puede verse obstaculizada por esto.

No solo eso, ¡Pero la deuda de alto interés de una tarjeta de crédito o un préstamo estudiantil probablemente esté consumiendo su dinero en este momento!

Pagar su deuda más rápido significará que gastará menos en intereses a lo largo del tiempo y, por lo tanto, tendrá más dinero en tu bolsillo .

Es hora de crear un plan financiero para pagar la deuda.

Hay 2 métodos principales que se recomiendan ampliamente:

• Bola de nieve de deuda:arroje su dinero y pague la deuda más pequeña primero (mientras sigue pagando los saldos mínimos de las demás)
• Avalancha de deuda:comience con la deuda con la tasa de interés más alta

La bola de nieve de la deuda se cita como el mejor método de pago de la deuda para obtener la mayor cantidad de beneficios psicológicos y la avalancha de deudas es para ahorrarle la mayor cantidad de intereses en total.

Una vez que se pague su deuda, tendrá más ingresos cada mes para poner en sus metas.

4. Cree planes de inversión y gane más dinero

Si aún no está invirtiendo, ¡Necesitas ser! Ganar dinero extra puede ser beneficioso a cualquier plan financiero que cree!

Mucha gente piensa que es necesario ser rico para invertir, pero ese no es el caso.

La forma en que invierte depende de su tolerancia al riesgo, pero existen muchas oportunidades para cualquiera que busque ganar más dinero.

Cuanto antes empiece a invertir, el mejor, gracias al poder del interés compuesto.

Tu dinero seguirá creciendo y creciendo sin que tengas que hacer nada.

Algunas plataformas de inversión que recomendamos incluyen:

• Bellotas
• Robinhood:entérate de Robinhood
• Mejoramiento:entérese de Mejoramiento
• M1 Finance:obtenga los detalles sobre M1 Finance

¿Ya eres inversor? Asegúrate de revisar tu cartera y comprobar que estás con la mejor empresa en términos de devoluciones y comisiones.

5. Obtenga el seguro que necesita

Aunque no nos gusta pensar que sucederán cosas malas, es mejor estar preparado por si acaso . Es una de las razones por las que la planificación financiera es tan esencial para su vida.

Parte de estar preparado para el peor de los casos es asegurarse de tener el seguro adecuado.

Todo el mundo debería tener un seguro médico como mínimo, y otros tipos a considerar para cuestiones mayores o a largo plazo son los seguros de vida, seguro de hogar, y seguro de vehículos.

Recomendamos todos esos, pero sabemos por objetivos a largo plazo, El seguro de vida puede ser el más importante.

Quiero saber cuando me vaya que mis seres queridos no tendrán que preocuparse por las finanzas y serán atendidos cuando yo no esté aquí.

Verifique con su compañía de seguros que toda su información sea correcta y que tenga la cantidad correcta de cobertura para cualquiera de sus pólizas, sin necesidad de pagar por lo que no necesita.

Cuanto menos gastes en cosas que no son esenciales, ¡Cuanto más dinero tenga para alcanzar sus metas financieras!

Si no está seguro de por dónde empezar, Consulte nuestra revisión sobre el seguro de Haven Life; es realmente nuestra experiencia personal y puede ayudarlo a descubrir sus propias necesidades.

6. Prepárese para la jubilación

Puede parecer que falta mucho para la jubilación, pero cuanto antes empiece a planificar, ¡el mejor!

Los expertos en finanzas sugieren abrir cuentas de jubilación a una edad temprana para sacar el máximo provecho de su dinero. y crea más riqueza para ti.

Debe asegurarse de pagar un 401 (k) o una IRA, tal vez incluso ambos.

Hable con un asesor financiero para averiguar qué opciones son las mejores para usted.

Intente poner todo lo que pueda en un fondo de jubilación e incorpórelo a su presupuesto; de esa manera, está pagando dinero ahora para tener más en el futuro.

7. No te olvides de los impuestos

No todas las partes de su plan financiero serán las cosas más interesantes de la historia, ¡y los impuestos ciertamente no lo serán!

Aunque no son muy interesantes, los impuestos son una parte necesaria de nuestras finanzas y debemos estar preparados para ellos.

Asegúrese de verificar que sus impuestos sean correctos o consulte con un contador si desea obtener el máximo beneficio cada año.

Puede costar más pasar por una cuenta, pero a largo plazo, probablemente recuperará su dinero y evitará problemas, ya que es menos probable que cometan errores.

8. Cree un plan patrimonial

Un plan de sucesión es un plan para sus activos después de su fallecimiento. Ayuda a su familia y les quita una cosa del plato durante un momento difícil.

Algo que podría agregar a su plan de sucesión es una directiva de atención médica avanzada, luego asigne un poder notarial para su patrimonio, para cuando no pueda tomar decisiones por sí mismo.

Como se discutió en la sección de seguros, Es posible que desee incluir un seguro de vida para completar su plan de sucesión y ayudarlo a pagar cualquier gasto al final de su vida.

Otra pieza importante es armar un testamento. Esto asegura que sus finanzas y tesoros sentimentales vayan donde usted los quiere.

Una vez que tenga esta configuración, comprobar de forma rutinaria es que sus beneficiarios estén actualizados en todos los documentos o cuentas, como sus cuentas de jubilación.

Comprensión de su plan financiero

Hay ciertas cosas que querrá incluir en su plan financiero para lograr el máximo éxito.

Considere cada uno de estos con su planificación financiera, además, consulte más abajo para obtener consejos adicionales para alcanzar sus objetivos a largo plazo.

Valor neto

Valor neto es cuánto se considera que vale la pena juzgarlo por sus activos.

La forma de calcular su patrimonio neto es:

• Enumere sus activos (las cosas que posee, p.ej. dinero en efectivo, inversiones, carro, etc.)
• Enumere cualquier pasivo (cosas en las que debe dinero, por ejemplo, pagos del automóvil, hipoteca, deuda)
• Reste sus pasivos de sus activos y eso le dará su número de patrimonio neto

Calcular su patrimonio neto es una buena medida financiera para ver cuál es su situación financiera al comienzo de su planificación financiera.

Flujo de efectivo

Flujo de efectivo es el dinero que tienes entrando y saliendo. Esto le ayudará a tener una idea general de lo que está haciendo su dinero.

• Enumere todas sus fuentes de ingresos, como las empresas secundarias o las empresas de donde proviene su flujo de caja
• Enumere cuáles son sus ingresos de cada trabajo
• Haga una lista de cuánto está gastando cada mes

Elaborar un presupuesto es realmente importante en un buen plan financiero. Recomendamos buscar en Personal Capital o Mint para ayudarlo con esto.

Tus prioridades y metas

El plan financiero que cree será personal para usted y su familia; se trata de lo que quieres para el futuro .

Querrá trabajar en equipo para decidir las prioridades y metas que tienen juntos.

Solo trabajando en equipo alcanzará estos objetivos financieros.

Consejos para un futuro financiero exitoso

1. Revise su plan con frecuencia:¡manténgase enfocado en su futuro!

Cuando comienza por primera vez con su plan financiero, Probablemente se sienta realmente emocionante pensar en un futuro financiero feliz.

Mientras el tiempo pasa, es posible que descubra que su entusiasmo inicial se desvanece un poco.

¡Es importante no perder la concentración!

Podrías tener reuniones frecuentes con tu pareja para que ambos puedan discutir su progreso y apoyarse mutuamente. Querrá poder discutir cuando las cosas no vayan exactamente como se planeó.

Es posible que haya cosas que deban cambiarse o agregarse a su plan a medida que suceden las cosas.

Puede decidir que quiere ser más agresivo con sus ahorros, lo que significa que su plan financiero requerirá algunos ajustes.

Su plan financiero no está escrito en piedra, se adaptará a cómo vive su vida, así que a medida que creces y cambias, asegúrese de que su plan haga lo mismo.

2. Vigile su puntaje crediticio

Otra cosa de la que puede realizar un seguimiento es su puntaje crediticio, que es esencialmente su crédito renovable de su tarjeta de crédito o préstamos.

Su puntaje de crédito es importante para futuras compras, como para comprar una casa obteniendo préstamos, o necesidades comerciales.

Vigilar su puntaje crediticio puede ayudarlo a señalar cualquier error o fraude que de otra manera no hubiera sabido.

Utilice Credit Karma para comprender verdaderamente su puntaje crediticio y cómo mejorarlo.

3. Gaste menos y nunca deje de ahorrar

Este no es un plan "configúralo y olvídalo" - Tendrá que seguir trabajando duro para alcanzar sus objetivos.

Busque formas de ahorrar dinero en sus gastos diarios, ya que significará que tienes más que poner en pos de tus objetivos.

No es necesario que lleve una vida restringida para completar su plan financiero, ¡pero vivir con frugalidad puede mejorar su vida financiera a largo plazo!

Hay formas de ahorrar dinero sin tener que recortarlo todo. Pero tal vez desee recortar ocasionalmente para alcanzar un objetivo determinado más rápido.

Revise todos sus gastos y vea dónde puede conseguirlos más baratos o deshacerse de ellos por completo.

Recomendamos utilizar servicios como Trim para reducir sus facturas con poco esfuerzo de su parte. ¡También puede consultar Mint para realizar un seguimiento de sus transacciones bancarias y facilitar el presupuesto!

4. Esté preparado con un plan de respaldo

Por mucho que nos gustaría pensar que tenemos todo planeado para el futuro, no podemos predecir lo que va a pasar.

Siempre es importante tener un plan de respaldo en caso de que algo salga mal o se desvíe.

Hable con su pareja o seres queridos y discuta cómo elaborar un plan B para el futuro.

Tal vez desee incluir más flujos de ingresos pasivos en lugar de asumir que conservará su trabajo.

Aún puede tener una perspectiva positiva y optimista, pero esté preparado para el futuro.

Contratación de un planificador profesional

Como hemos comentado en este artículo, Es fácil elaborar un plan financiero usted mismo, ¡y mucho más barato! Pero algunas cosas son más difíciles que otras.

¿Debería contratar a un planificador financiero profesional? Hay ciertas partes de sus conceptos básicos de planificación financiera con las que es posible que desee obtener más ayuda.

Por ejemplo, Si tiene una familia numerosa y un patrimonio complicado, es posible que desee apoyo para prepararlo adecuadamente para todos.

El mejor momento para contratar a un planificador financiero profesional es si cree que necesita más orientación; tal vez tenga una gran suma de dinero y no esté seguro de qué hacer.

Reflexiones finales sobre su plan financiero

La creación de un plan financiero debe ser divertido y emocionante ! Es posible que su plan requiera tiempo y esfuerzo, pero le ahorrará tiempo y dinero a largo plazo.

Conviértalo en algo especial con su pareja y evite las peleas por dinero:coma algo de comida deliciosa y tenga una buena mentalidad mientras charla sobre sus metas financieras y aspiraciones de vida.

Intente ver cómo va elaborando su plan financiero usted mismo, y si necesita ayuda adicional, llame a un planificador financiero.

Utilice este artículo como plantilla de plan financiero para que usted mismo realice una planificación financiera paso a paso.