Su lista de metas financieras

Crear una lista de verificación financiera puede ser uno de los primeros pasos para ahorrar para su futuro. Y aunque sus propias aspiraciones pueden diferir de estas metas financieras, puede usarlas como inspiración para crear una lista de verificación que se adapte a su vida. Estas son algunas ideas para empezar:

Administre su deuda

Primero, haga un balance de lo que debe y vea si su deuda lo está ayudando a avanzar o lo está frenando. Una forma de hacerlo es pensar en términos de "deuda buena" y "deuda mala".

Algunos ejemplos de deuda buena pueden ser un préstamo a bajo interés que se utiliza para pagar la matrícula universitaria, un préstamo hipotecario con pagos mensuales manejables o incluso un préstamo para automóvil que le permita ir al trabajo oa la escuela. Grandes gastos como estos simplemente estarían fuera del alcance de muchas personas si pedir dinero prestado no fuera una opción.

Dicho esto, es importante pedir prestado solo dinero que pueda devolver cómodamente. Pagar sus deudas a tiempo todos los meses no solo aumenta su puntaje crediticio, sino que puede ayudarlo a obtener préstamos con intereses más bajos para cualquier gasto futuro que pueda tener.

Las deudas incobrables, por otro lado, pueden forzar su presupuesto e incluso obstaculizar el ahorro de dinero. Tome las tarjetas de crédito, por ejemplo. La tasa de interés promedio de una nueva tarjeta de crédito es ahora del 16,71 %. ¹ Si usa este tipo de crédito, y no paga el saldo completo todos los meses, terminará pagando un poco más que las etiquetas de precio originales a largo plazo.

Los préstamos de día de pago, que le prestan dinero hasta su próximo cheque de pago, son otra trampa financiera a tener en cuenta. Si bien están destinados a usarse a corto plazo, las tarifas suelen ser extremadamente altas. Un préstamo de día de pago típico de dos semanas, que cobra $15 por cada $100 que pide prestado, ¡equivale a una tasa de interés de casi el 400 por ciento! ²

La conclusión aquí es que no todas las deudas son malas, pero es esencial usarlas de manera inteligente, y principalmente para las cosas que no puede cubrir con efectivo. Intente apuntar a tasas de interés bajas y pagos que pueda administrar, para que la deuda trabaje para usted, no en su contra.

Empezar a ahorrar

En la actualidad, la mayoría de los estadounidenses no ahorran lo suficiente todos los meses para cubrirse en caso de emergencia. ³ Eso puede dar miedo. Si te encuentras en esta situación, considera abrir una cuenta de ahorros, lo cual puedes hacer desde prácticamente cualquier lugar. De esa manera, habrá una cuenta que es solo para ahorrar dinero. Incluso puede configurarlo para que una parte de cada cheque de pago se deposite automáticamente.

Agregar esto a su lista de objetivos financieros puede ser un paso hacia un futuro más seguro. La cantidad que debe ahorrar depende de su edad, cuánto puede pagar y si está ahorrando en otro lugar. Acumular ingresos de 3 a 6 meses es una regla general, ⁴ pero la clave es simplemente empezar a ahorrar. Incluso ahorrar un poco cada semana suma, y ​​hacerlo automáticamente lo hace mucho más fácil.

Compre una casa en su términos

En cierto punto, puede encontrar que comprar una casa tiene más sentido que alquilar un apartamento. Como con cualquier compra importante, hay cosas a considerar. ¿Cuánto puede permitirse gastar en una casa? Si no está seguro, intente usar una calculadora de hipotecas para ver cómo los diferentes montos de pago inicial y otros factores pueden afectar su poder adquisitivo.

Al comenzar su viaje de compra de vivienda, considere agregar estos consejos a su lista de verificación financiera:

• Averigua cuándo quieres comprar y cuánto quieres gastar.
• Trate de ahorrar el 20 % del precio de compra para el pago inicial.
  

Ahorrar para el pago inicial puede llevar tiempo y compromiso, pero un plan bien diseñado puede ayudarlo a lograrlo. Y tenga en cuenta que los gastos relacionados con la propiedad de la vivienda a menudo van mucho más allá del pago de la hipoteca. A medida que ahorra, hable con otros propietarios sobre sus experiencias. ¿Qué sorpresas o gastos ocultos han encontrado? Desde el paisajismo hasta la pintura, es bueno estar preparado para todo lo que puede implicar la vida sin un propietario.

Planifica tu futuro

Érase una vez, las pensiones eran algo común. 5 Los empleados trabajarían para una empresa durante un cierto número de años y, en general, podrían contar con los pagos de pensión para llevarlos a la jubilación. Actualmente, el porcentaje de trabajadores estadounidenses del sector privado cuya única cuenta de jubilación es una pensión se ha reducido al 4 %, ⁵ . lo que significa que prepararse para la jubilación ahora depende de los individuos.

De todos los ejemplos de metas financieras a largo plazo, la planificación de la jubilación es una que a menudo se descuida. Desafortunadamente, hay millones de estadounidenses en edad de trabajar que no tienen activos de jubilación. ⁶ Pero ahorrar para la jubilación es una práctica importante para cualquier persona que trabaje con objetivos financieros a largo plazo. A medida que elabora un plan para la vida después del trabajo, aquí hay algunas opciones de ahorro para considerar:

401(k) :Si su empleador ofrece un 401(k) o un plan de jubilación similar patrocinado por el empleador, piense en inscribirse. El dinero se invertirá antes de deducir el impuesto sobre la renta, lo que significa que ahorras en impuestos mientras inviertes en tu futuro. Y si su empleador ofrece un 401(k) con una contribución equivalente, aún mejor. Al donar la cantidad máxima permitida, obtendrá la cantidad máxima en dólares equivalentes. De lo contrario, dejarás dinero gratis sobre la mesa.

IRA :Otra opción es invertir su dinero en una IRA o Roth IRA. Esto también le permitirá obtener beneficios de impuestos sobre la renta mientras invierte en su jubilación. La cantidad que puede contribuir cada año depende de cosas como su salario y su edad. Un profesional de impuestos debería poder responder las preguntas que tenga sobre las cuentas IRA.

Prepárese para el futuro de sus hijos

Si es un padre que busca ejemplos de objetivos de finanzas personales para agregar a su lista de verificación, querrá considerar ahorrar para la educación de su hijo. El costo más obvio es la universidad, pero es posible que también desee enviar a sus hijos a una escuela preescolar, secundaria o de posgrado privada. Todo suma y nunca es demasiado pronto para empezar a ahorrar para ello.

Siempre puede guardar dinero en una cuenta de ahorros o de inversión, pero una cuenta 529 puede ser una opción aún mejor para los ahorros relacionados con la escuela. Los 529, ofrecidos por la mayoría de los estados, le permiten invertir dinero en la educación de sus hijos y luego retirar los fondos libres de impuestos cuando llega el momento de pagar la matrícula. En el pasado, los 529 solo podían usarse para la universidad y la escuela de posgrado. Hoy en día, se pueden usar para pagar el preescolar, la escuela primaria o la escuela secundaria privada.

Asegurar lo más importante

Pensar en sus deseos para el final de la vida puede ser incómodo, pero es importante considerar cómo se verá afectada su familia en caso de su muerte. Una póliza de seguro de vida es una forma de invertir en la seguridad financiera de su familia incluso después de que usted ya no esté.

¿Como funciona? Cuando compra una póliza de seguro de vida, acepta pagar primas regulares a cambio de un beneficio cuando muera. Ese beneficio se distribuiría a los beneficiarios de su elección, como su cónyuge o hijos. Hay 2 tipos básicos de pólizas:

• El seguro a término lo cubre por un número específico de años.
• El seguro de vida entera paga un beneficio independientemente de cuándo fallezca el titular de la póliza. ⁷
  

Si todavía tiene preguntas, un corredor de seguros profesional o un planificador financiero pueden ofrecerle orientación, específicamente sobre los tipos de pólizas y cuánta cobertura necesita. También puede hacerse una idea usando una calculadora en línea para determinar cuánto seguro de vida puede necesitar y cómo podría afectar sus finanzas.

Dondequiera que esté en su viaje, nunca es demasiado temprano (o demasiado tarde) para crear una lista de verificación financiera. A medida que avanza, siempre puede adaptar sus objetivos para que se ajusten a sus cambiantes necesidades financieras. Pero escribirlo en papel o en una hoja de cálculo puede convertir ideas amplias en planes concretos, lo que puede inspirarlo a seguir trabajando para alcanzar sus metas.