Guía de planificación de jubilación gratuita de Vanguard

Vanguardia, la empresa de fondos mutuos, Recientemente publiqué una guía gratuita de planificación de la jubilación para personas como yo que no están interesadas en contratar a un asesor financiero profesional. La hoja de ruta de Vanguard hacia la seguridad financiera es un documento de 32 páginas destinado a proporcionar a los inversores de bricolaje un marco para la toma de decisiones durante la jubilación.

Aquí hay un extracto de la introducción a esta guía de planificación de la jubilación:

La jubilación es compleja. Frente a objetivos a menudo contrapuestos y numerosos riesgos, las opciones pueden ser abrumadoras, dejando a muchos jubilados sin saber por dónde empezar. Para ayudar a equilibrar las muchas decisiones que se deben tomar, Hemos construido un marco de planificación de la jubilación que permite a los jubilados capturar sus prioridades únicas y utilizar sus recursos financieros de la manera que mejor se alinee con el logro de sus objetivos y la mitigación de sus riesgos.

Como yo, Vanguard cree que la planificación de la jubilación comienza estableciendo metas . ¿Qué quieres sacar de la vida? En caso de jubilación, ¿Cuánto quiere gastar en los gastos básicos de vida? ¿Cuánto quiere tener reservado para “contingencias”? ¿Cuánto quieres gastar en diversión? ¿Cuánto quieres dejar después de tu muerte?

Próximo, La guía de planificación de la jubilación de Vanguard dedica seis páginas a explorar los riesgos de la jubilación y cómo mitigarlos . Según Vanguard, Hay cinco riesgos principales en la jubilación:

• Riesgo de mercado, la posibilidad de perder poder adquisitivo debido a los movimientos en los mercados financieros.
• Riesgo de salud, una combinación de su condición física y su capacidad para pagar la atención necesaria.
• Riesgo de longevidad y mortalidad, que son dos caras de la misma moneda:vivir más de lo esperado, o morir antes de lo previsto.
• Riesgo de evento, esos sucesos inesperados que cuestan mucho dinero.
• Riesgo fiscal y de política, las probabilidades de que las fuerzas gubernamentales y económicas tengan un impacto en la planificación de su jubilación.

La siguiente parada en la hoja de ruta de planificación de la jubilación de Vanguard es evaluar sus recursos financieros . ¿Cuánto has ahorrado? ¿Tiene acceso a pensiones o anualidades privadas? ¿Qué tipo de seguro tienes? ¿Cuál es su asignación de activos? ¿Cómo gastará su dinero en la jubilación? ¿Trabajará durante la jubilación? (Hay quienes dirían que si estás trabajando, no estás jubilado. Estoy en desacuerdo. Como comentamos hace unas semanas, no existe una definición única de jubilación, y solo una definición implica no funcionar).

La última parada en la hoja de ruta de jubilación de Vanguard es desarrollando un plan . Una vez que haya establecido metas, riesgos evaluados, y evaluó sus activos, es hora de reunir toda esta información para crear una estrategia financiera.

"No existe una fórmula universal para crear el plan de jubilación óptimo, ”, Escribe Vanguard. “La combinación correcta de recursos debe adaptarse a cada hogar o individuo. Debe tener en cuenta la importancia relativa de los objetivos en competencia y los riesgos a los que un jubilado puede ser susceptible o sensible ".

El objetivo final dice esta guía de planificación de la jubilación, es obtener seguridad financiera, para conocer la paz financiera durante tus años dorados.

La hoja de ruta de Vanguard hacia la seguridad financiera no es compleja y no es trascendental. Es un marco simple y útil para planificar la jubilación. Si, como yo, haces la mayor parte de tu propia planificación financiera, Sospecho que le resultará estimulante.