4 formas de lidiar con el estrés financiero

No permita que las facturas impagas u otras presiones financieras relacionadas con la pandemia lo derrumben. (iStock)

La pandemia de coronavirus está ejerciendo presión financiera sobre millones de estadounidenses.

Solicitudes continuas de desempleo, que dan cuenta de las personas que reciben prestaciones por desempleo durante al menos dos semanas consecutivas, totalizaron 13,3 millones para la semana que finalizó el 22 de agosto, informó el Departamento de Trabajo de EE. UU. Adicionalmente, una encuesta reciente de gerentes de recursos humanos encontró que una de cada tres empresas recortó el salario de los empleados en respuesta a la pandemia.

No es ninguna sorpresa luego, que decenas de hogares estadounidenses se están quedando atrás en sus facturas. El estrés financiero de tratar de llegar a fin de mes puede estar afectando su salud, también. Un estudio de la Universidad de Northwestern encontró que las deudas altas están asociadas con una presión arterial más alta en los adultos jóvenes. Adicionalmente, un estudio de la Universidad de Rutgers encontró que las personas que debían una gran cantidad de deudas no garantizadas, como saldos de tarjetas de crédito y facturas médicas, tenían más probabilidades de sufrir depresión.

Pero hay buenas noticias:puede hacer movimientos de dinero para abordar su ansiedad financiera. Aquí hay cuatro pasos para aliviar el estrés que debe tomar si ha experimentado dificultades financieras:

1. Haz un balance de tus finanzas
2. Comuníquese con sus acreedores si se ha atrasado
3. Considere una tarjeta de transferencia de saldo
4. Considere un préstamo personal de consolidación de tarjeta de crédito

1. Haga un balance de sus finanzas

Antes de que pueda abordar sus desafíos financieros, tienes que identificar cuáles son esos desafíos. Para ello, es necesario analizar con sinceridad su situación financiera y hacerse estas preguntas:

• Cuales son mis deudas? Calcule cuánto debe en préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles, saldos de tarjetas de crédito, y otras deudas.
• ¿Cuáles son mis gastos discrecionales? Revise sus extractos bancarios de los últimos 90 días para ver cuánto está gastando en lo que no es esencial. como recreación y cenas en un restaurante (o, en la era actual, comidas para llevar).
• ¿Cuánto tengo ahorrado? Eche un vistazo a la cantidad que ha guardado en reservas de efectivo. (Desafortunadamente, muchas personas se encuentran en una posición de riesgo:en una encuesta reciente realizada por SimplyWise, un sitio web de planificación de la jubilación, El 35% de los estadounidenses dijeron que no podrían durar más de un mes con sus ahorros actuales).
• ¿Cuál es mi puntaje de crédito? Muchos bancos y cooperativas de crédito ofrecen a sus clientes estimaciones de puntaje crediticio gratuitas. También puede obtener una copia gratuita de su informe crediticio en www.annualcreditreport.com. (Nota:su informe no incluirá su puntaje de crédito, pero puede darle una buena indicación de dónde se encuentra).

2. Comuníquese con sus acreedores si se ha atrasado

Si tiene problemas para pagar sus facturas, ciertamente no estás solo. Aproximadamente uno de cada cuatro estadounidenses (24%) no ha realizado el pago de al menos una de sus facturas desde que comenzó la pandemia. una encuesta reciente realizada por OnePoll encontró. Es más, El 58% de los encuestados dijo que sus pasivos financieros en forma de facturas han sido una fuente de estrés para ellos durante la crisis del coronavirus.

Tu mejor enfoque si se ha retrasado o cree que se retrasará en una factura, es contactar a su acreedor y explicarle su situación. Muchos emisores de tarjetas de crédito, empresas hipotecarias, y cualquier otro prestamista que ofrezca programas de asistencia financiera a clientes que califiquen, pero usted tiene la responsabilidad de informar a su acreedor que necesita ayuda.

3. Considere una tarjeta de transferencia de saldo

Transferir la deuda de la tarjeta de crédito con intereses altos a una tarjeta de crédito de transferencia de saldo que tenga una tasa introductoria del 0% puede ser una decisión acertada. especialmente si tiene un gran saldo de mes a mes.

Hay algunas advertencias, sin embargo:la mayoría de las tarjetas de crédito para transferencia de saldo cobran una tarifa inicial por transferencia de saldo que suele oscilar entre el 3% y el 5% del monto de la transferencia; puede haber límites sobre la cantidad de deuda que puede transferir a la tarjeta; y si su crédito no es bueno (lea:un puntaje de crédito por debajo de 670), es posible que no califique para una APR introductoria del 0%.

Si desea eliminar la deuda de la tarjeta de crédito, aunque, una tarjeta de crédito de transferencia de saldo podría ser adecuada para usted. Utilice Credible para comparar las tarjetas de transferencia de saldo una al lado de la otra y elija la adecuada para usted.

Las tarjetas de transferencia de saldo suelen ofrecer tasa de interés introductoria:a veces incluso ofrecen una tasa introductoria del 0%. Entonces, es aconsejable darse una vuelta por las mejores tarifas.

Más, si puede pagar el saldo restante antes de que finalice el período de interés inicial, puede ahorrar algo de efectivo al no tener que pagar intereses.

De nuevo, Credible puede ayudarlo a comparar tarjetas al instante. Puede usar sus herramientas interactivas para filtrar por tipo de tarjeta para verificar las tarjetas de transferencia de saldo y más.

4. Considere un préstamo personal de consolidación de tarjeta de crédito

Otra forma de administrar sus deudas es utilizar un préstamo personal para la consolidación.

Según datos de la Reserva Federal recientemente publicados, el diferencial entre las tasas de interés promedio de las tarjetas de crédito y de los préstamos personales está entre seis y siete puntos. Con números como esos usar un préstamo personal para consolidar deudas podría ahorrarle una cantidad de dinero decente, al mismo tiempo que mejora su puntaje crediticio, Dado que la obtención de un nuevo préstamo liberará su crédito disponible y mejorará su índice de utilización, que representa el 30% de su puntuación.

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