Inflación:qué es y 10 formas de lidiar con ella

En agosto de 2020, el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, anunció planes para permitir que la inflación suba un poco más que el objetivo típico del 2 % que se mantuvo durante mucho tiempo, afirmando:"una inflación persistentemente demasiado baja puede plantear riesgos graves para la economía".

En los meses transcurridos desde entonces, es probable que haya notado que suben los costos de muchos bienes y servicios. El aumento de los precios de la gasolina, la madera, la carne y otros artículos está poniendo a prueba los presupuestos domésticos del estadounidense medio. De cualquier forma que lo midas, 2022 ya ha alcanzado niveles de inflación que no se veían desde la década de 1980. La ola actual de inflación podría haber alcanzado su punto máximo, según algunos, pero ciertamente no ha terminado.

El tema de la inflación puede parecer complejo y desalentador cuando simplemente intenta administrar su propio plan financiero, pero es mucho más fácil de entender una vez que comprende los fundamentos de cómo funciona. Siga leyendo para obtener más información sobre los mecanismos detrás de la inflación y los pasos que puede tomar hoy para protegerse de los peores impactos del aumento de los precios.

Indicadores de inflación económica

En resumen, la inflación económica mide cuánto aumentan los precios de los bienes o servicios en un período de tiempo determinado. Los economistas a menudo miran el Índice de Precios al Consumidor, o CPI, para rastrear la tasa de aumento de precios de artículos comunes para el hogar año tras año (YOY). Este índice incluye los precios de artículos de primera necesidad como alquiler, comestibles y energía.

Durante los últimos 12 meses, el índice IPC ha aumentado un 7,9 % de media en todas las categorías analizadas, y el aumento más sustancial se ha producido en los precios de la energía.

Para obtener una imagen más precisa de cómo el estrés financiero del aumento de los costos está afectando a los consumidores, es esencial considerar también los cambios en la inflación subyacente mediante la evaluación del índice de gastos de consumo personal o índice PCE. Mientras que el índice CPI se enfoca en medir los gastos de los hogares principalmente urbanos, el índice PCE rastrea el cambio porcentual en los precios pagados por bienes y servicios en todos los hogares del país.

Actualmente, la inflación del PCE subyacente se sitúa en el 7,1 % desde enero de 2021, lo que representa el mayor aumento en los gastos de consumo personal desde 1983. En conjunto, el aumento de la inflación del PCE y el IPC señala un entorno inflacionario que podría persistir fácilmente durante el resto de 2022.

Eso es lo que indica la presencia de inflación desde el punto de vista de un economista. Los precios más altos que está pagando por la proteína en el supermercado y el combustible en la bomba son los que probablemente se lo indiquen. Entonces, ¿por qué está sucediendo ahora?

Causas y efectos de la inflación en 2022

Gran parte de la inflación que está experimentando hoy comenzó con la pandemia de COVID-19. En un esfuerzo por frenar la propagación del virus, muchas empresas en los EE. UU. redujeron sus operaciones o cerraron por completo. Casi al mismo tiempo, una serie de paquetes de ayuda junto con mayores beneficios de desempleo hicieron posible que los trabajadores de varias industrias importantes permanecieran en casa de manera segura hasta que pasara lo peor de la pandemia.

Inflación impulsada por la demanda

A medida que la economía comenzó a abrirse nuevamente, las empresas perdieron trabajadores y lucharon por satisfacer la creciente demanda. Este es un factor que explica el aumento en el costo de los bienes y servicios, conocido como inflación impulsada por la demanda, pero no es la única causa del aumento de precios. visto en el entorno económico actual.

Inflación impulsada por los costos

Las interrupciones en la cadena de suministro provocadas por la escasez de mano de obra y los cierres son otro factor importante. Cuando no puede encontrar el suavizante de telas específico que solía preferir, puede ver que los productos aún no han vuelto a sus niveles de producción previos a la pandemia. Con menos bienes y servicios disponibles para satisfacer la creciente demanda, los precios de muchos productos de consumo aumentan, lo que se conoce como inflación de costos.

Juntas, la inflación impulsada por la demanda y la inflación impulsada por los costos contribuyen a aumentar los gastos de vida. En última instancia, el crecimiento y la mejora repentina de la economía hicieron rodar la bola de la inflación.

También es posible que una mayor inflación pueda aumentar los costos laborales de las empresas en el futuro, lo que les obligará a cobrar más por sus productos y servicios. Con el tiempo, esto puede crear un ciclo de inflación incorporada que se perpetúa a sí mismo en el que los salarios aumentan para compensar la inflación, lo que hace que los precios suban aún más como resultado. En conjunto, la economía, y los consumidores, se enfrentan a un golpe uno-dos-tres de factores que dañan su bienestar financiero.

¿Qué se puede hacer con la inflación?

Al evaluar las causas subyacentes de la inflación en EE. UU., algunos críticos señalan las decisiones de política monetaria del Banco de la Reserva Federal, que han aumentado drásticamente la oferta monetaria de EE. UU. en los últimos dos años a través de paquetes de estímulo económico y flexibilización cuantitativa (impresión de dinero nuevo). Esto se llama la teoría cuantitativa del dinero y podría desempeñar un papel en las crecientes tasas de inflación que la gente verá en 2022.

Las causas exactas de la tasa de inflación de Estados Unidos son discutibles e incluyen otros factores complejos, como el conflicto actual en Ucrania, las políticas nacionales de un país a otro y el esfuerzo continuo por alcanzar la estabilidad financiera posterior a la pandemia. El estrés financiero generalizado es evidente incluso si las soluciones no son inmediatamente obvias.

A escala nacional, la tarea de controlar la inflación de Estados Unidos recae en gran medida en el Banco de la Reserva Federal, que controla la oferta monetaria y brinda orientación a las instituciones financieras que establecen las tasas de interés vigentes para préstamos, hipotecas y otros productos. Para ayudar a frenar la inflación, el Banco de la Reserva Federal aumentará periódicamente las tasas de interés para presionar a la baja la actividad económica.

La expectativa es que al hacer que los préstamos sean más caros, el crecimiento económico se ralentizará y esta disminución de la demanda bajará los precios de varios bienes o servicios. Para su administración diaria del dinero, esa desaceleración puede ser algo positivo. Se espera que la política monetaria de la Reserva Federal con respecto a la inflación en 2022 incluya varios aumentos de tasas marginales que pueden ayudar a aliviar algunas presiones inflacionarias en el mercado.

Se necesita tiempo para que un aumento en el costo de pedir dinero prestado (en otras palabras, la tasa de interés) registre un cambio en los niveles de inflación. Mientras tanto, un entorno inflacionario continúa contribuyendo directamente a la disminución del poder adquisitivo de los usuarios de la moneda en cuestión:todos los que compran gasolina, comestibles y bienes. Si el precio de los bienes o servicios es más alto en términos de dólares, cualquier persona que use dólares para pagar esos bienes o servicios sentirá los efectos.

Si bien puede sonar contradictorio, esto puede llevar a los consumidores a comprar más productos y servicios, ya que las expectativas de inflación apuntan a precios más altos en el futuro. Es más probable que los consumidores inviertan en bienes duraderos, activos o acciones durante tiempos inflacionarios para protegerse contra caídas adicionales en el poder adquisitivo del efectivo.

Cómo afecta la inflación a sus finanzas

¿Cómo impacta todo esto en sus resultados?

La alta inflación puede afectar negativamente sus finanzas personales de muchas maneras. Nuevamente, un efecto obvio de una tasa de inflación creciente es una disminución relativa en el poder adquisitivo inmediato de su dinero. Cuesta más dinero obtener los bienes y servicios que desea y necesita.

Para reducir sus gastos variables, puede ser necesario modificar su presupuesto de gastos para compensar el aumento de los precios. Considere explorar alternativas a los bienes y servicios que normalmente compra o reduzca los gastos discrecionales según sea necesario para cubrir otros costos de vida en aumento. Pase de ser un "gastador" a un "ahorrador" cuando sea posible.

Si es diligente con la cantidad de dinero que gasta en cada una de las categorías de su presupuesto (como combustible, alimentos, vivienda, servicios públicos, entretenimiento, ahorros, etc.), es probable que haya notado un aumento en los precios de sus alimentos. o gasto de combustible. Si transfiere dólares de sus ahorros para cubrir la diferencia, esto puede causar un impacto a largo plazo en su meta financiera. Entonces, ¿qué otras opciones hay disponibles?

Cambios a largo plazo en sus objetivos financieros

Es inteligente examinar su salud financiera a cualquier edad, pero especialmente en tiempos de inflación creciente. Dado que el poder adquisitivo disminuye a medida que aumenta la inflación, simplemente guardar el efectivo en una caja fuerte probablemente no sea el mejor enfoque. En su lugar, considere mover sus ahorros a una cuenta de ahorros de alto interés que pueda seguir el ritmo del aumento de la inflación.

También es posible que desee comenzar a buscar oportunidades de inversión como una oportunidad para proteger sus ahorros. Poner dinero en un ETF (fondo cotizado en bolsa), un fondo mutuo o un bono a corto plazo suele ser una buena idea, especialmente si tiene una cantidad considerable de dinero que no genera ningún interés. Otros consejos útiles para ahorrar incluyen pagar cualquier deuda que genere intereses, reducir el consumo de energía en el hogar o encontrar una institución financiera que pueda reembolsar las tarifas de los cajeros automáticos.

Si actualmente está inscrito en un plan de atención médica, dedique algún tiempo a buscar primas más asequibles que ofrezcan un nivel similar de cobertura. Otra forma de ahorrar más durante la inflación es evitar comprar artículos costosos, como un auto nuevo.

Según la Oficina de Estadísticas Laborales, el estadounidense promedio gastó $9,826 en costos de transporte en 2020, un aumento del 10 % con respecto al año anterior. Si planea comprar un automóvil, camioneta o SUV cuando la inflación es alta, piense en encontrar un vehículo usado que pueda satisfacer sus necesidades en lugar de comprar algo nuevo.

Estas opciones pueden ayudar a su situación financiera, pero también puede estar buscando soluciones inmediatas. Hay maneras de impactar sus gastos de manutención en este momento.

10 consejos para lidiar con la inflación hoy

Practicar un buen cuidado personal financiero es otro paso crítico para proteger su dinero en tiempos de alta inflación. Esto incluye hacer un seguimiento de sus ingresos en comparación con sus gastos variables y fijos, establecer objetivos financieros realistas y educarse sobre los principios fundamentales de la administración del dinero.

Estar preparado es la mejor estrategia para protegerse de la disminución del poder adquisitivo y los precios más altos. Saber qué esperar y tomar medidas con anticipación puede salvarlo del estrés financiero más adelante. Si le preocupa cómo la inflación afectará sus finanzas hoy, mañana y la próxima semana, aquí hay varios pasos proactivos que puede tomar para preservar su riqueza ahora mismo.

1. Evalúe su fondo de emergencia. Los períodos de inflación pueden ser el momento en que considere necesario aprovechar su fondo de emergencia. No deje que esto se sume a sus preocupaciones de dinero, es por eso que tiene un fondo de emergencia. Si necesita ajustar su flujo de efectivo, contribuir menos a su fondo de emergencia puede ser una opción, incluso si no está listo para sacar fondos de sus ahorros.

2. Diseñe un plan de ahorro de inflación. Tal vez su fondo de emergencia no esté preparado para el impacto de la inflación. Esta bien. Ha sido una montaña rusa los últimos años. Tómese su tiempo para crear un plan de ahorro personalizado que se ajuste a su presupuesto.

3. Recorta los costos diarios. Aparte de simplemente ahorrar dinero cada mes para pagar gastos imprevistos, busque formas de reducir los costos de los bienes y servicios que ya compra con regularidad. Aunque sea un poco.

Por ejemplo, considere comprar artículos de abarrotes seleccionados al por mayor para ahorrar un poco de efectivo, o use cupones para minimizar su total al momento de pagar. También es posible que desee revisar su cobertura de seguro médico y de automóvil para ver si otros planes o proveedores podrían reducir los gastos mensuales, como las tarifas de medicamentos recetados. Administrar sus gastos conocidos lo posiciona en un lugar mejor cuando aparece un gasto inesperado.

4. Cambios simples en el estilo de vida. Considere cambios básicos que mejoren sus gastos de maneras que quizás no haya considerado en el pasado. Todo, desde compartir el automóvil hasta el trabajo, pasando por el intercambio de apoyo para el cuidado de los niños con un vecino, podría recortar un poco el presupuesto y tener un impacto.

5. Explore otras coberturas contra la inflación . Junto con los valores del Tesoro protegidos contra la inflación, REIT u oro, busque coberturas alternativas contra la inflación que puedan preservar el poder adquisitivo de su dinero. Las inversiones adicionales que pueden funcionar como cobertura contra la inflación pueden incluir otros metales preciosos como platino y paladio, joyería fina o libros raros.

Otra opción a considerar como cobertura contra la inflación son las criptomonedas como Bitcoin o Ethereum. Si bien las criptomonedas son un fenómeno relativamente nuevo con pocos datos que respalden su desempeño durante una alta inflación, su independencia de los movimientos en los mercados financieros globales podría convertirlas en una buena adición a cualquier cartera diversificada.

6. Pedir ayuda. Si tiene un seguro social de ingresos fijos y depende de sus ingresos y beneficios de jubilación, podría ser útil hablar con un asesor financiero. Es posible que prefiera trasladar sus inversiones actuales a vehículos de inversión más tradicionales, como bonos o certificados de depósito, en los que tiene garantizado al menos algún rendimiento de su inversión principal en lugar de inversiones riesgosas o inciertas.

7. Evite depender de las tarjetas de crédito. Cuando la tasa de inflación comienza a aumentar, las compañías de tarjetas de crédito pueden comenzar a cobrar tasas de interés más altas que antes. Esto puede ser un problema si tiene una deuda de tarjeta de crédito pendiente, ya que el saldo adeudado puede comenzar a aumentar rápidamente, lo que dificulta el pago.

Durante los períodos de alta inflación, intente usar efectivo siempre que sea posible y reserve su línea de crédito solo para gastos de emergencia. Dejar su tarjeta de crédito en casa la próxima vez que vaya de compras mejorará su situación financiera si la inflación continúa aumentando.

8. Controle su informe de crédito. Pagar la deuda de la tarjeta de crédito también ayudará a mejorar su puntaje crediticio, lo que podría darle acceso a una línea de crédito más grande que podría ser útil cuando la inflación baje. Por ahora, controle su informe de crédito. Incluso si necesita un par de pequeños cambios mientras administra sus gastos variables, es aconsejable saber exactamente cuál es su posición financiera.

9. Omita las compras impulsivas. También es recomendable evitar las compras impulsivas durante el aumento de la inflación para que pueda tener más efectivo para pagar el mayor costo de las facturas y necesidades recurrentes.

10. Cuide su autocuidado financiero. Siguiendo algunos de los consejos anteriores, puede disminuir su exposición al riesgo de inflación y tomar mejores decisiones financieras durante estos tiempos inciertos. Es más trabajo administrar su situación financiera durante la inflación, pero cualquier problema financiero que pueda estar creando más estrés no es una dificultad que enfrente solo.

La inflación afecta a todos. Las preocupaciones financieras pueden reducirse comunicándose con su banquero local, quien reconoce que la forma en que maneja su situación financiera puede tener causas similares, pero puede ofrecerle un apoyo más personalizado.

No permita que el estrés financiero del clima económico actual se interponga entre usted y sus metas financieras personales. Tenga en cuenta estos consejos para adelantarse a la inflación y proteger su patrimonio del aumento de los precios.