5 formas estratégicas de ahorrar para la matrícula universitaria de su hijo

Los planes 529 son el vehículo de ahorro más popular para la universidad, pero otras opciones pueden ser más adecuadas para usted y su hijo. (iStock)

Con el aumento de los costos de la matrícula universitaria, que oscilan entre $ 9, 410 para universidades públicas del estado a $ 32, 410 por año en universidades privadas:ahorrar para la matrícula de su hijo es una tarea desafiante.

Pero por desalentador que parezca, puede crear con éxito un plan de ahorro para la educación universitaria de su hijo si considera cuidadosamente sus opciones, como la planificación de inversiones, deducciones fiscales y otras herramientas de planificación financiera. En otras palabras, no solo es importante saber cómo va a ahorrar dinero, sino también dónde colocará su dinero.

Considere estos cinco lugares estratégicos para ahorrar dinero para la matrícula universitaria de su hijo y evitar grandes deudas posteriores de préstamos estudiantiles:

1. Opciones de ahorro de alto rendimiento
2. 529 planes
3. IRA Roth
4. Cuentas de corretaje
5. Cuentas de ahorro para educación Coverdell (ESA)

Si desea comenzar a ahorrar para los planes de ahorro para la universidad de su hijo, visite el mercado en línea de Credible para comparar las tasas de una cuenta de ahorros de alto rendimiento.

1. Cuenta de ahorros de alto rendimiento

Una cuenta de ahorros de alto rendimiento es un lugar ideal para almacenar ahorros a corto plazo y fondos de emergencia. Si su estudiante se acerca al período de inscripción, es importante mantener su dinero en cuentas de inversión seguras.

"Las cuentas de ahorro de alto rendimiento ofrecen seguridad y previsibilidad, "AdvicePeriod Partner Advisor Ray Prospero dijo." Son la opción más segura para los ahorros universitarios, ya que también ofrecen protección de seguro de la FDIC ".

Usar estos como planes de ahorro para la universidad significa que aún tendrá su dinero incluso si su banco se arruina.

Además de su cuenta de ahorros para educación, también puede ahorrar dinero extra con una cuenta de ahorros de alto rendimiento, que obtiene tasas mucho mejores que el promedio nacional de 0.04% APY, según la FDIC. Compare múltiples opciones de ahorro de alto rendimiento utilizando un mercado en línea como Credible.

2. 529 planes

Otras opciones de inversión incluyen un plan 529, que es una cuenta que le permite ahorrar para la universidad con rendimientos potencialmente mejores que si pusiera ese dinero en una cuenta de ahorros.

"Los planes 529 ofrecen varias ventajas fiscales para los ahorros universitarios, "Dijo Romero." El dinero crece con impuestos diferidos, y si se utilizan para gastos calificados de educación superior, los retiros también están libres de impuestos ".

Desde la promulgación de la Ley de Seguridad de 2019, Los gastos de educación calificados ahora incluyen más que solo gastos universitarios, tal como:

• Primaria privada
• Escuelas secundarias
• Escuelas religiosas
• Educación en el hogar
• Aprendizajes
• Reembolso de préstamos estudiantiles

Algunos planes 529 incluyen una opción de matrícula prepaga que le permite evitar aumentos futuros de matrícula pagando las tasas de matrícula de hoy por adelantado. Según FinAid.org, la matrícula aumenta aproximadamente un 8% por año, lo que significa que el costo de la matrícula se duplica cada nueve años. Puede lograr muchos más ahorros a través de un plan de matrícula prepaga 529 si puede financiar al menos parte de la matrícula de su hijo mientras es pequeño.

Pero a pesar de las ventajas fiscales, El mayor inconveniente de los planes 529 es la falta de flexibilidad:debe usar los fondos para gastos de educación que califiquen para aprovechar estos beneficios.

3. Cuentas individuales de jubilación (IRA) Roth

Como planes 529, Las cuentas IRA Roth ofrecen crecimiento con impuestos diferidos y retiros libres de impuestos. Sin embargo, Las cuentas IRA Roth pueden brindar más flexibilidad porque no está limitado a usar el dinero estrictamente para instituciones educativas. Una vez que haya comenzado a ahorrar el fondo universitario de su hijo en una cuenta IRA Roth y termine con un superávit, puede guardar el dinero extra en una cuenta para su jubilación y retirarlo sin multas una vez que pase el límite de edad.

"Si bien los retiros realizados antes de los 59 años, y la mitad generalmente vienen con una penalización por retiro anticipado del 10%, cualquier retiro realizado para gastos de educación superior puede estar exento, siempre que se realicen en nombre del propietario de la cuenta, sus hijos o nietos, Prospero dijo.

4. Cuenta de corretaje

Si bien las cuentas de corretaje tradicionales están sujetas a impuestos, siguen siendo excelentes opciones de inversión para quienes ahorran para la matrícula universitaria al brindar acceso a la mayoría de las inversiones que le gustaría comprar o vender. La planificación de su inversión puede incluir invertir su dinero en muchas cosas, como acciones, los fondos de inversión, cautiverio, moneda y futuros.

"Al invertir en valores, el potencial de crecimiento de la cuenta es mayor, Prospero dijo. Sin embargo, también lo es el riesgo de pérdida. "Es imperativo que la cuenta se invierta de acuerdo con la tolerancia al riesgo del titular de la cuenta, horizonte temporal y objetivos ".

Si no desea arriesgarse a sufrir una pérdida, una cuenta de ahorros de alto rendimiento es una opción más segura. Encuentre la opción de ahorro de alto rendimiento que mejor se adapte a sus necesidades en Credible.

La línea de fondo

Los planes 529 son una forma popular de ahorrar para la matrícula universitaria de su hijo, pero no son el único juego en la ciudad. Otros tipos de cuentas de inversión permiten deducciones de impuestos para muchos gastos calificados de educación superior, ofrecen mayores rendimientos o son más flexibles que los planes 529.

Cada una de las ubicaciones de activos anteriores ofrece beneficios únicos y consideraciones fiscales. Mientras trabaja en la planificación de la matrícula, Tenga en cuenta sus objetivos y tolerancia al riesgo.

Por ejemplo, una cuenta de corretaje puede ofrecer la posibilidad de obtener mayores ganancias, pero también una mayor exposición al riesgo. Por otra parte, puede encontrar una cuenta de ahorros de alto rendimiento en Credible que proporciona un lugar seguro para guardar su dinero, con APY más altos que una cuenta de ahorros tradicional.

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