Requisitos de la tarjeta de crédito de Bank of America:puntaje de crédito necesario y opciones de tarjeta

Bank of America administra una de las líneas de tarjetas de crédito más amplias entre los principales emisores de EE. UU., con productos que abarcan reembolsos de efectivo a tasa fija, recompensas de categorías personalizables, puntos de viaje, tarjetas de transferencia de saldo, marcas compartidas de aerolíneas y tarjetas de crédito aseguradas.

La tarjeta adecuada depende de sus hábitos de gasto y de su perfil crediticio, y Bank of America tiene reglas integradas que determinan cuántas tarjetas puede tener y qué tan rápido puede adquirirlas.

A diferencia de la regla 5/24 de Chase, que cuenta las tarjetas de todos los emisores, los límites del Bank of America son más internos y tienen más matices. A continuación se explica qué puntaje de crédito requiere cada nivel, cómo funcionan esos límites de solicitud y cómo el programa Preferred Rewards puede multiplicar el valor de cualquier tarjeta de la lista.

Requisitos de puntuación crediticia para tarjetas de crédito de Bank of America

Los requisitos de calificación crediticia de Bank of America varían con el posicionamiento de la tarjeta.

Las recompensas en efectivo personalizadas y Recompensas en efectivo ilimitadas Las tarjetas son las más accesibles de sus tarjetas de recompensas y generalmente requieren un puntaje de crédito de 700 o más. Ambos no tienen tarifa anual y ofrecen períodos de APR introductorios del 0% en compras y transferencias de saldo, lo que los convierte en opciones prácticas para solicitantes en el rango de buen crédito.

Las recompensas de viaje La tarjeta, que tampoco tiene tarifa anual, generalmente requiere un puntaje de crédito cercano a 720. Obtiene 1,5 puntos fijos por dólar en todas las compras sin tarifas por transacciones en el extranjero, lo que la convierte en una compañera de viaje perfecta para los solicitantes que no desean administrar bonificaciones de categoría.

Las recompensas premium La tarjeta conlleva una tarifa anual de $95 y generalmente requiere un puntaje de crédito de 750 o superior. Gana el doble de puntos en viajes y comidas y 1,5 veces en todo lo demás, con un crédito anual de $100 para gastos adicionales de la aerolínea que efectivamente reduce la tarifa a $0 para los viajeros frecuentes.

La Élite de Recompensas Premium La tarjeta es el producto ultra premium de Bank of America, con una tarifa anual más alta y un paquete de beneficios basado en el acceso a salas VIP y créditos en el estado de cuenta. Está dirigido a solicitantes con excelente crédito y fuertes ingresos.

La BankAmericard es la tarjeta centrada en la transferencia de saldo, que ofrece uno de los períodos de APR introductorios más largos del 0% disponibles en cualquier emisor importante, sin APR de penalización. Requiere buen crédito pero es menos exigente que el nivel de recompensas de viaje.

La BankAmericard asegurada es la opción de creación de crédito, disponible para solicitantes con crédito limitado o dañado que realizan un depósito de seguridad reembolsable.

Regla de aplicación 2/3/4 del Bank of America

Bank of America limita la cantidad de tarjetas propias que se le pueden aprobar dentro de ciertos plazos. La regla que aparece de forma más consistente en los informes de los solicitantes es dos nuevas tarjetas de Bank of America en un plazo de 30 días, tres en un plazo de 12 meses y cuatro en un plazo de 24 meses.

Esto funciona de manera diferente al 5/24 de Chase, que cuenta tarjetas de todos los emisores. La regla 2/3/4 de Bank of America se aplica específicamente a sus propias aprobaciones de tarjetas. Sin embargo, Bank of America también considera informalmente su actividad reciente con otros emisores al decidir sobre su solicitud.

Los solicitantes que ya realizan operaciones bancarias con Bank of America generalmente necesitan menos de siete tarjetas de crédito nuevas de cualquier emisor en los últimos 12 meses. Los solicitantes que no tienen una relación bancaria existente con Bank of America generalmente deben cumplir con un estándar más estricto de menos de tres tarjetas nuevas de cualquier emisor en el último año. Estas no son reglas estrictas publicadas, pero aparecen de manera consistente en todas las experiencias de los solicitantes.

El multiplicador de recompensas preferido

El programa Preferred Rewards de Bank of America es la característica que diferencia más significativamente sus tarjetas de la competencia. Si tiene una cuenta corriente o de ahorros de Bank of America junto con una cuenta de inversión elegible a través de Merrill, las tasas de ganancia de su tarjeta de crédito aumentan según sus saldos combinados.

El nivel Gold, que requiere $20 000 en saldos combinados, aumenta las tasas de ganancia en un 25 %. El nivel Platino de 50.000 dólares aumenta un 50%. El nivel Platinum Honors de $100,000 aumenta en un 75%. En Platinum Honors, la tarjeta Customized Cash Rewards gana un 5,25 % efectivo en la categoría elegida, que es una de las tasas de ganancia más altas disponibles en una tarjeta sin cargo anual de cualquier emisor importante.

Para los solicitantes que ya tienen activos significativos en Bank of America o Merrill, ese multiplicador hace que sus tarjetas sean significativamente más competitivas de lo que sugieren las tasas de ganancia base.

¿Qué más analiza el Bank of America?

Más allá de su puntaje crediticio y su historial de solicitudes, estos factores tienen peso en la revisión de Bank of America:

• Ingresos relativos a la deuda existente: Bank of America quiere que sus obligaciones mensuales dejen espacio para una nueva línea de crédito. Unos ingresos más altos en relación con su carga de deuda fortalecen las solicitudes en todos los niveles.
• Relación bancaria existente con Bank of America: Los clientes que ya tienen cuentas corrientes, de ahorro o de inversión al día tienen una relación establecida que respalda las solicitudes de tarjetas de crédito. Vale la pena planificar esa relación antes de solicitar una tarjeta premium.
• Historial de pagos recientes: Un pago atrasado en los últimos doce meses genera preocupaciones en cualquier nivel de tarjeta de Bank of America. Un comportamiento limpio y reciente tiene más peso que el historial general de tu vida.
• Utilización del crédito: Los saldos elevados en relación con sus límites de crédito disponibles sugieren tensiones financieras. Mantener la utilización total por debajo del 30 % fortalece cualquier aplicación de Bank of America.
• Marcas despectivas activas: Los cobros abiertos o las cancelaciones recientes generan preocupaciones que un puntaje de crédito calificado por sí solo no resolverá.

Cómo fortalecer su aplicación antes de presentar la solicitud

Estos pasos abordan los factores que más pesan sobre Bank of America:

• Primero abra una relación bancaria con Bank of America: Una cuenta corriente o de ahorros al día establece una relación directa que respalda una solicitud de tarjeta de crédito, particularmente para los niveles de tarjetas premium.
• Consulte su historial de solicitudes de Bank of America: Cuente las aprobaciones recientes de su tarjeta Bank of America con los límites de 2/3/4 antes de presentar la solicitud. Presentar la solicitud cuando estás cerca de esos límites corre el riesgo de una denegación evitable.
• Haga coincidir su tarjeta objetivo con su puntaje crediticio: Solicitar recompensas premium con un puntaje de crédito de 710 es más difícil de vender que comenzar con recompensas en efectivo personalizadas. Deje que su perfil actual guíe la decisión.
• Pagar saldos renovables: Obtener una utilización total inferior al 30 % en todas las cuentas fortalece tanto su puntaje crediticio como las revisiones del perfil general de Bank of America.
• Errores de disputa en los tres informes de crédito: Obtenga sus informes de crédito de Equifax, Experian y TransUnion por separado y marque los elementos inexactos directamente en cada oficina.

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Conclusión

La línea de tarjetas de crédito de Bank of America recompensa a los solicitantes que tienen una relación existente con el banco y la paciencia para hacer coincidir su tarjeta objetivo con su perfil crediticio actual. La regla 2/3/4 es más indulgente que la 5/24 de Chase, pero los límites informales en torno a la actividad reciente de las tarjetas de todos los emisores hacen que el momento aún sea importante.

Para los solicitantes que califican para el programa Preferred Rewards, las tarjetas de Bank of America se vuelven realmente competitivas en el nivel superior. Para todos los demás, las tarjetas Customized Cash Rewards y Travel Rewards ofrecen un valor sólido sin tarifa anual para los solicitantes con buen crédito.

Tarjetas de crédito de Bank of America que vale la pena considerar

• Tarjeta de recompensas en efectivo de Bank of America
• Tarjeta de crédito Travel Rewards de Bank of America

Conoce al autor

Brooke Banks es una escritora de finanzas personales que se especializa en crédito, deuda y gestión inteligente del dinero. Ayuda a los lectores a comprender sus derechos, generar un mejor crédito y tomar decisiones financieras seguras con consejos claros y prácticos.