Requisitos de la tarjeta de crédito federal de la Armada:puntaje crediticio y elegibilidad

Navy Federal Credit Union presta servicios a más de 13 millones de miembros y es la cooperativa de crédito más grande del mundo. Su línea de tarjetas de crédito cubre todo, desde tarjetas aseguradas para generar crédito hasta tarjetas de viaje premium con recompensas competitivas, y la suscripción tiende a ser más amigable para los miembros que las tarjetas comparables emitidas por bancos.

Sin embargo, antes de preocuparse por el puntaje crediticio, hay una pregunta más importante. La membresía de Navy Federal está restringida a la comunidad militar y sus familias, por lo que la elegibilidad para unirse es lo primero.

Esto es lo que necesita para calificar para una tarjeta de crédito Navy Federal, qué tarjeta coincide con cada nivel de crédito y qué hacer si su puntaje no alcanza el rango recomendado.

La membresía federal de la Marina es lo primero

Navy Federal es una cooperativa de crédito cerrada, lo que significa que no puede solicitar una tarjeta a menos que sea elegible para unirse.

La membresía está abierta a miembros del servicio activo, veteranos, jubilados y reservistas de todas las ramas, incluido el Ejército, la Armada, la Infantería de Marina, la Fuerza Aérea, la Guardia Costera, la Guardia Nacional y la Fuerza Espacial. Los empleados civiles y contratistas del Departamento de Defensa asignados a instalaciones del Departamento de Defensa también califican.

Si no sirve ni trabaja directamente para el Departamento de Defensa, aún puede ser elegible a través de un miembro de su familia. Pueden unirse familiares directos, incluidos cónyuges, padres, hermanos, hijos, abuelos y nietos de miembros existentes. Los miembros del hogar, incluidos los compañeros de cuarto de los miembros actuales, también califican.

Unirse requiere un depósito mínimo de $5 en una cuenta de ahorros para miembros. Una vez que estés inscrito, estarás inscrito de por vida siempre y cuando la cuenta permanezca abierta.

Puntuación de crédito recomendada para tarjetas de crédito federales de la Armada

La línea de tarjetas de Navy Federal abarca una amplia gama de créditos, por lo que la respuesta depende de la tarjeta que esté solicitando. El desglose general se ve así:

• Tarjeta asegurada (cashRewards asegurada): Abierto a miembros que reconstruyan su crédito o comiencen desde cero. No hay un umbral de puntuación mínimo ya que la tarjeta está respaldada por su depósito.
• Tarjetas de crédito promedio a excelentes: Las tarjetas cashRewards, cashRewards Plus, Navy Federal More Rewards American Express y GO Rewards están posicionadas para puntajes de crédito de aproximadamente 640 y más. Las puntuaciones más altas normalmente se traducen en líneas de crédito más altas y mejores APR dentro del rango publicado.
• Tarjetas de crédito de muy buenas a excelentes: La tarjeta Visa Signature Flagship Rewards está dirigida a solicitantes con puntajes de crédito de 700 o más.

Navy Federal utiliza un modelo de puntuación patentado que evalúa su relación existente con la cooperativa de crédito, incluido el historial de la cuenta corriente, la actividad de depósito directo y cualquier préstamo al día. Los miembros con relaciones establecidas con la Marina Federal a menudo obtienen aprobación con puntajes más bajos de lo que sugeriría la evaluación bancaria externa, lo cual es una de las verdaderas ventajas de la cooperativa de crédito.

En qué se diferencia la suscripción de Navy Federal de las tarjetas bancarias

Navy Federal evalúa las solicitudes de tarjetas de crédito de manera diferente que la mayoría de los emisores, y las diferencias favorecen a los miembros activos.

• La historia bancaria interna importa: Si tiene una cuenta corriente de Navy Federal con depósitos directos regulares, un préstamo para automóvil al día o cualquier otro producto de Navy Federal con un historial positivo, esa relación respalda su solicitud de tarjeta de crédito de una manera que un banco externo no puede igualar.
• La verificación de ingresos militares está simplificada: Los miembros del servicio activo tienen ingresos que Navy Federal puede verificar directamente a través de los datos de nómina existentes, lo que a menudo acelera las aprobaciones y genera líneas de crédito más altas.
• Asuntos anteriores sobre la deuda federal de la Marina: Un préstamo o una tarjeta de crédito de Navy Federal previamente cancelado es a menudo un obstáculo más difícil que un problema similar con un prestamista externo. La cooperativa de crédito mantiene sus propios registros internos que las agencias de crédito externas no capturan en su totalidad.
• Tasas de rechazo generales más bajas: Las tasas de aceptación de solicitudes de tarjetas de crédito de Navy Federal tienden a ser más altas que las de tarjetas bancarias comparables para perfiles crediticios similares, lo que refleja tanto la estructura de propiedad de los miembros como el ámbito más reducido de membresía.

Qué tarjeta de crédito Navy Federal se adapta a su perfil crediticio

La tarjeta adecuada depende de dónde se encuentre su crédito y de lo que quiera obtener de él. Aquí hay un mapa rápido de la alineación:

• recompensas en efectivo aseguradas: Lo mejor para nuevos usuarios de crédito o miembros que se reconstruyen después de un crédito dañado. Obtiene un reembolso en efectivo del 1% en todas las compras y no tiene tarifa anual. La APR es del 18 %, que es baja para una tarjeta asegurada.
• recompensas en efectivo / recompensas en efectivo Plus: La principal tarjeta de devolución de efectivo. Los nuevos titulares de tarjetas obtienen un reembolso del 1,5 % (cashRewards) o del 2 % (cashRewards Plus), según el tamaño de la línea de crédito. Las líneas de crédito de $5,000 o más califican para la versión 2% Plus. La APR variable oscila entre el 14,15 % y el 18 %.
• Más recompensas American Express: Creado para el gasto diario de categorías con 3x puntos en supermercados, gasolina, transporte público, restaurantes y entrega de alimentos. 1x en todo lo demás. Mismo rango de APR que CashRewards.
• Recompensas GO: Se dirige a comidas y gasolina con 3x en restaurantes y 2x en gasolina. La APR comienza desde 13,49% para solicitantes calificados.
• Platino: La tarjeta APR más baja de Navy Federal, con tasas variables a partir del 10,24%. Creado para llevar saldos o consolidar deuda. Sin recompensas, pero tampoco cargos por transferencia de saldo.
• Recompensas insignia de Visa Signature: Tarjeta de viaje premium con 3 puntos en viajes, 2 veces en todo lo demás, membresía gratuita de Amazon Prime y hasta $120 en créditos en el estado de cuenta para Global Entry o TSA PreCheck. Tarifa anual de $49.

Cómo fortalecer su aplicación antes de presentar la solicitud

Estos pasos abordan lo que realmente pesa Navy Federal:

• Establezca primero una relación bancaria: Si es nuevo en Navy Federal, abra una cuenta corriente con depósito directo y déjela sazonar durante al menos 60 a 90 días antes de solicitar una tarjeta de crédito. La relación interna mejora tu aplicación.
• Resolver cualquier deuda anterior de la Marina Federal: Si tiene una cuenta Navy Federal inactiva o negativa, diríjala directamente a la cooperativa de crédito antes de solicitar una nueva tarjeta.
• Pagar saldos renovables: Una menor utilización mejora tanto su puntaje crediticio como la línea de crédito que aprobará Navy Federal.
• Indique los ingresos totales del hogar: Incluya todas las fuentes de ingresos legítimas, incluidas las asignaciones militares como BAH y BAS, que cuentan para sus ingresos a efectos de aprobación.
• Solicite la tarjeta adecuada para su nivel de crédito: Es probable que solicitar Flagship Rewards con una puntuación de 660 resulte en una denegación o una degradación automática a una tarjeta diferente. Solicite la tarjeta que coincida con su perfil crediticio real.

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Conclusión

La línea de tarjetas de crédito de Navy Federal es una de las mejores opciones disponibles para las familias de militares, con recompensas competitivas, APR bajas y suscripción que recompensa a los miembros con relaciones bancarias existentes.

La tarjeta adecuada depende de su perfil crediticio. Las tarjetas aseguradas y cashRewards funcionan para la reconstrucción o el crédito justo, las tarjetas de recompensas convencionales se ajustan al rango de 640+ y Flagship Rewards apunta a 700+. La elegibilidad para ser miembro es el primer paso, el puntaje crediticio es el segundo.

Abra una cuenta corriente y establezca una relación bancaria antes de solicitar una tarjeta de crédito, pague los saldos renovables de antemano y haga coincidir su solicitud con la tarjeta que se ajuste a su nivel de crédito actual. Esos tres movimientos le brindan la mejor oportunidad de obtener aprobación con términos que realmente funcionan para usted.

Conoce al autor

Rachel Myers es una escritora de finanzas personales que cree que la libertad financiera debe ser práctica, no abrumadora. Comparte consejos de la vida real sobre elaboración de presupuestos, crédito, deuda y ahorro, sin jerga. Con experiencia en asesoría financiera y una pasión por ayudar a las personas a salir adelante, Rachel hace que la administración del dinero parezca factible, sin importar desde dónde comience.