Tarjeta de crédito Havertys:requisitos y beneficios de puntaje crediticio

Havertys es un minorista de muebles premium que opera desde 1885, con alrededor de 120 tiendas en 16 estados del sur y el medio oeste. La tarjeta de crédito Havertys, emitida por Synchrony Bank, se basa en la financiación de compras de muebles que a menudo ascienden a varios miles de dólares.

A diferencia de la mayoría de las tarjetas de tiendas que se centran en categorías de un solo producto, los clientes de Havertys suelen comprar habitaciones completas o paquetes de muebles para toda la casa, y las transacciones individuales suelen costar entre 2.000 y 10.000 dólares. La estructura de financiación de la tarjeta está diseñada específicamente para ese perfil de compra.

A continuación le indicamos qué puntaje crediticio necesitará, cómo Synchrony evalúa la solicitud y qué plan de financiamiento se adapta a cada tamaño de compra.

Puntuación de crédito mínima para la tarjeta de crédito Havertys

La mayoría de los solicitantes aprobados tienen un puntaje crediticio de al menos 640, lo que coloca la tarjeta en el rango de crédito regular a bueno. Ese umbral es coherente con el enfoque de Synchrony en toda su cartera minorista especializada.

Los solicitantes por encima de 670 tienden a aprobar la revisión automatizada de Synchrony con mayor facilidad y pueden calificar para líneas de crédito más altas, lo cual es importante dados los tamaños de compra típicos de Havertys.

Synchrony ofrece precalificación en la tarjeta Havertys mediante una extracción de crédito suave. Le informa el posible resultado de aprobación sin afectar su puntaje crediticio, lo cual vale la pena ejecutar primero independientemente de dónde se encuentre su puntaje.

Gasto en muebles para todo el hogar y lo que significa para su aplicación

Los clientes de Havertys suelen caer en uno de dos patrones. El primero es el comprador de una habitación individual que reemplaza un juego de sala de estar, un dormitorio o un juego de comedor, con transacciones que generalmente oscilan entre $1,500 y $4,000.

El segundo es el comprador de toda la casa que amuebla una casa nueva o completa una renovación importante, donde las transacciones pueden alcanzar fácilmente entre $ 8 000 y $ 15 000 o más.

Synchrony compara su línea de crédito solicitada con sus ingresos y su carga de deuda existente. Debido a que las compras de Haverty son grandes, la relación deuda-ingresos juega un papel más importante aquí que con la mayoría de las tarjetas de tiendas. El alto uso en otras cuentas renovables indica que es posible que tenga dificultades para mantener otro saldo considerable.

Pagar los saldos de las tarjetas existentes antes de presentar la solicitud no solo ayuda a su puntaje crediticio. Mejora directamente la línea de crédito que Synchrony está dispuesto a extender, lo cual es importante cuando sus planes de compra requieren $5,000 o $10,000 de crédito aprobado.

¿Qué más considera Synchrony Bank?

La revisión de Synchrony sigue un conjunto consistente de factores de evaluación:

• Historial de sincronía anterior: Synchrony emite una gran cartera de tarjetas de tiendas, incluidas Amazon, Lowe's y Care Credit. Una cuenta previa al día ayuda. Una cuenta Synchrony cancelada o incumplida puede bloquear la aprobación independientemente de su puntaje crediticio actual.
• Saldos rotatorios existentes: Debido a que las compras de Haverty son grandes, Synchrony presta mucha atención a la cantidad de crédito disponible que ya está utilizando. Una utilización elevada sugiere una capacidad limitada para manejar otro saldo sustancial.
• Solicitudes de crédito recientes: Múltiples investigaciones exhaustivas en los últimos seis meses indican riesgo en el modelo de Synchrony, incluso en puntajes crediticios calificados.
• Ingresos relativos al tamaño de la compra: Synchrony quiere ver ingresos que respalden los pagos mensuales en un saldo promocional grande. Informar con precisión los ingresos totales del hogar es más importante aquí que con las tarjetas de tiendas más pequeñas.
• Marcas despectivas activas: Los cobros abiertos o las cancelaciones son motivos comunes de denegación en el nivel de crédito justo. Liquidar las colecciones activas antes de presentar la solicitud elimina uno de los obstáculos más predecibles.

¿Qué obtienes con la tarjeta de crédito Havertys?

Synchrony ofrece dos estructuras de financiación en la tarjeta Havertys y la correcta depende de lo que estés comprando.

La primera es financiación con intereses diferidos a 6, 12, 18 o 24 meses sin necesidad de compra mínima. Ese detalle sin mínimo es inusual para las tarjetas de tienda Synchrony, que normalmente requieren $299 o más.

El interés se acumula desde la fecha de compra al 34,99% APR, pero no se aplica si paga el saldo en su totalidad antes de que finalice el período de la promoción. Si no cumple con ese plazo, Synchrony cobrará el interés acumulado de forma retroactiva sobre el monto de la compra original.

En un juego de sala de $3,000 con intereses diferidos a 18 meses, perder el pago puede generar aproximadamente $1,400 en intereses retroactivos. Divida la compra por la cantidad de meses de promoción y configúrelo como su pago automático para mantenerse seguro.

La segunda estructura es un plan de pagos mensuales iguales con 0% APR durante 36 meses en compras de $3,999 o más. Divide la compra en 36 pagos iguales sin intereses y, si no la cancela a tiempo, cualquier saldo restante simplemente se trasladará a la APR estándar en el futuro. Sin trampa de intereses retroactivos. Para compras mayores, este plan casi siempre es la opción más segura. La tarjeta no tiene cuota anual.

Cómo fortalecer su aplicación antes de presentar la solicitud

Estos pasos abordan lo que Synchrony pesa más para la tarjeta Havertys:

• Ejecute primero la precalificación de Synchrony: La extracción suave le indica el posible resultado de aprobación y el tamaño de la línea de crédito antes de comprometerse con una investigación exhaustiva.
• Pagar saldos renovables: Debido a que las compras de Haverty son grandes, reducir la utilización tiene un impacto enorme tanto en su puntaje crediticio como en la línea de crédito que Synchrony aprobará.
• Consulta tu historial de Synchrony anterior: Una cuenta Synchrony inactiva o negativa de una tarjeta de tienda anterior puede afectar esta aplicación. Abordelo directamente antes de presentar la solicitud.
• Indique los ingresos totales del hogar: Incluya todas las fuentes de ingresos legítimas. Synchrony utiliza en gran medida los ingresos para dimensionar las líneas de crédito de las tarjetas de tiendas más caras.
• Haga coincidir su solicitud con sus planes de compra: Solicitar una línea de crédito que se alinee con sus planos de muebles reales permite que la revisión se aclare más fácilmente que solicitar el límite máximo posible.

Conclusión

La tarjeta de crédito Havertys es una herramienta de financiación útil para compradores de muebles con crédito justo que realizan compras importantes, especialmente aquellos que compran una habitación completa o amueblan una casa completa.

Un puntaje crediticio de 640 o superior, combinado con saldos rotativos bajos y un historial de pagos reciente y limpio, lo coloca en una posición razonable con Synchrony Bank. Puntajes más altos y relaciones deuda-ingresos más sólidas se traducen directamente en líneas de crédito más altas, lo cual es importante cuando la compra es grande.

Primero ejecute la precalificación de Synchrony, pague los saldos de tarjetas de crédito existentes antes de presentar la solicitud y elija el plan de financiamiento adecuado para el tamaño de su compra. El plan de pagos iguales de 36 meses elimina el riesgo de intereses diferidos para compras de $3,999 o más, mientras que los planes de intereses diferidos más cortos funcionan mejor para compras más pequeñas que puedes pagar de manera confiable a tiempo.

Conoce al autor

Rachel Myers es una escritora de finanzas personales que cree que la libertad financiera debe ser práctica, no abrumadora. Comparte consejos de la vida real sobre elaboración de presupuestos, crédito, deuda y ahorro, sin jerga. Con experiencia en asesoría financiera y una pasión por ayudar a las personas a salir adelante, Rachel hace que la administración del dinero parezca factible, sin importar desde dónde comience.