Tarjeta American Express Blue Cash Everyday:requisitos y beneficios de puntaje crediticio

La tarjeta Blue Cash Everyday de American Express es una tarjeta de devolución de efectivo construida en torno a tres categorías de gastos cotidianos:supermercados de EE. UU., gasolineras de EE. UU. y comercio minorista en línea de EE. UU. Cada uno gana un 3% de reembolso en efectivo hasta $6,000 por año en esa categoría, luego cae al 1%. No hay tarifa anual.

A diferencia de las tarjetas de tienda que Amex emite con sus socios minoristas, este es un producto genuino de Amex convencional, lo que significa que los estándares de aprobación son más estrictos que cualquier cosa que vería en una tarjeta Synchrony o Comenity. Su puntaje crediticio es importante, al igual que su relación general con el crédito.

A continuación le indicamos qué puntuación realmente necesita, cómo Amex evalúa las solicitudes y qué hacer si su puntuación no es suficiente.

Requisitos de puntaje crediticio para la tarjeta Blue Cash Everyday

Amex posiciona la tarjeta Blue Cash Everyday para solicitantes con buen crédito o mejor. La mayoría de los solicitantes aprobados tienen un puntaje crediticio de al menos 670, con un promedio de alrededor de 700.

Los solicitantes por encima de 720 pasan por la suscripción de Amex con mayor facilidad y, por lo general, reciben líneas de crédito iniciales más altas. Las puntuaciones inferiores a 670 aún pueden aprobarse, pero generalmente solo cuando el resto del perfil financiero es lo suficientemente sólido como para compensar la puntuación más baja.

Amex utiliza su propio modelo de suscripción patentado además de FICO y VantageScore. Eso significa que dos solicitantes con puntajes crediticios idénticos pueden ver resultados diferentes según cómo se lee su historial general en la revisión interna de Amex.

Cómo Amex evalúa las aplicaciones de manera diferente

American Express suscribe tarjetas de crédito de manera diferente a la mayoría de los emisores, y esas diferencias pueden funcionar a su favor o en su contra según su perfil. Estos son los factores que tienen más peso:

• Historial de pagos en cuentas existentes: Amex analiza todo su registro de pagos, no solo el último año. Un solo retraso de 30 días de hace dos años tiene menos peso que uno reciente, pero los patrones históricos importan.
• Relación existente con Amex: Si ya posee una tarjeta Amex al día, su solicitud se beneficia de ese historial. Una cuenta Amex previamente cancelada, incluso desde hace años, es uno de los obstáculos más difíciles de superar.
• Ingresos relativos a la línea solicitada: Amex utiliza en gran medida los ingresos para dimensionar las líneas de crédito. Informe todos los ingresos familiares legítimos, incluido el trabajo por cuenta propia y los ingresos secundarios regulares.
• Actividad crediticia reciente: Múltiples consultas exhaustivas o cuentas nuevas en los últimos seis meses indican riesgo. Amex tiende a darle más importancia a esto que algunos emisores bancarios.
• Utilización del crédito: Los saldos elevados en las tarjetas existentes sugieren una capacidad limitada. Pagar los saldos antes de presentar la solicitud fortalece tanto su puntuación como su perfil general.

Lo que obtienes con la tarjeta Blue Cash Everyday

La estructura de devolución de efectivo gana un 3% en tres categorías de EE. UU.:supermercados, venta minorista en línea y gasolineras. Cada categoría tiene un límite de $6000 por año en compras antes de caer al 1%, y todos los demás gastos obtienen una base del 1%.

Ese límite de $6,000 importa. Si gasta $500 al mes en comestibles, alcanzará el límite en el primer año y ganará el 1% durante el resto del año. Para la mayoría de los hogares, las tres categorías combinadas aún generan reembolsos en efectivo significativos, pero los límites deben tener en cuenta si se trata de su tarjeta principal o de una adición de categoría específica.

Más allá del reembolso en efectivo, la tarjeta incluye algunos beneficios que vale la pena conocer:

• Oferta de bienvenida: Hasta $200 de reembolso en efectivo después de gastar $2,000 en los primeros 6 meses de membresía de la tarjeta. Las ofertas de bienvenida reales varían según el solicitante.
• APR introductorio: 0% en compras y transferencias de saldo durante 15 meses, luego 19,49% a 28,49% APR variable dependiendo de la solvencia.
• Crédito de transmisión de Disney: Hasta $84 por año en créditos en el estado de cuenta ($7 mensuales) por una suscripción de transmisión de Disney. Se requiere inscripción.
• Función Planificarlo: Divida las compras de $100 o más en cuotas mensuales fijas con una tarifa fija en lugar de interés variable.
• Sin tarifa anual: Conservar la tarjeta a largo plazo no cuesta nada.

Una limitación que vale la pena señalar:la tarifa de transacción en el extranjero es del 2,7%, lo que la convierte en una mala opción para viajes internacionales. Combínalo con una tarjeta sin cargos en el extranjero si viajas al extranjero.

Cómo fortalecer su aplicación antes de presentar la solicitud

Estos pasos abordan lo que Amex realmente pesa en su suscripción:

• Primero verifique su historial anterior de Amex: Si ha tenido algún producto Amex en el pasado que cerró negativamente, solucionelo antes de presentar la solicitud. Los registros internos de Amex se remontan a años atrás y afectan las nuevas solicitudes independientemente de las mejoras en la puntuación crediticia.
• Pagar saldos renovables: Una menor utilización fortalece tanto su puntaje crediticio como la línea de crédito que aprobará Amex. Esto tiene un impacto enorme en el nivel de buen crédito, donde muchas solicitudes obtienen decisiones dudosas.
• Espacie las consultas difíciles: Evite otras solicitudes de crédito en los 60 a 90 días anteriores a la solicitud. Amex trata la actividad de investigación reciente como una señal de riesgo significativa.
• Indique los ingresos totales del hogar: Incluya todas las fuentes de ingresos legítimas. Amex utiliza en gran medida los ingresos en las decisiones sobre líneas de crédito, y un mayor ingreso reportado se traduce en mejores condiciones.
• Utilice la herramienta de precalificación de Amex: Amex ofrece precalificación a través de su sitio mediante una extracción de crédito suave. Ejecutarlo primero le indica el resultado probable sin afectar su puntaje crediticio.

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Qué hacer si se rechaza su solicitud

Amex acepta llamadas de reconsideración para solicitudes denegadas, lo cual es inusual entre los emisores de tarjetas de crédito. Si se le niega, puede llamar a la línea de reconsideración al 1-800-567-1083 para solicitar una segunda revisión.

La reconsideración funciona mejor cuando tiene información específica que agregar que la revisión inicial no captó. Eso podría incluir ingresos actualizados, un préstamo recientemente cancelado o el contexto en torno a un elemento del informe crediticio que ya se resolvió. Una solicitud general de reconsideración sin nueva información rara vez cambia el resultado.

Antes de llamar, consulte sus informes de crédito para comprender lo que Amex pudo haber visto y tenga listos los motivos de su reconsideración. La conversación es breve y la decisión del asegurador suele ser definitiva.

Conclusión

La tarjeta Blue Cash Everyday es una sólida opción de devolución de efectivo para solicitantes con buen crédito que gastan regularmente en supermercados, gasolineras y minoristas en línea de EE. UU. La estructura sin cargos anuales facilita la retención a largo plazo, y la APR inicial del 0% brinda cierta flexibilidad a los nuevos titulares de tarjetas que necesitan financiar una compra mayor.

Un puntaje crediticio de 670 o superior, junto con ingresos estables y un historial de pagos reciente y limpio, lo coloca en una posición razonable con Amex. Las puntuaciones de 700 o más normalmente dan como resultado mejores condiciones y líneas de crédito más altas.

Pague los saldos renovables antes de presentar la solicitud, informe los ingresos totales del hogar y utilice la herramienta de precalificación de Amex para ver su resultado probable antes de enviar una solicitud definitiva. Esos tres movimientos abordan los errores más comunes en las solicitudes de tarjetas de recompensas Amex.

Otras tarjetas de crédito American Express a considerar

• Tarjeta American Express Dorada
• Tarjeta American Express Platino
• American Express Blue Cash Preferido

Conoce al autor

Brooke Banks es una escritora de finanzas personales que se especializa en crédito, deuda y gestión inteligente del dinero. Ayuda a los lectores a comprender sus derechos, generar un mejor crédito y tomar decisiones financieras seguras con consejos claros y prácticos.