Priorizar el pago de la deuda:aumente su puntaje crediticio de manera efectiva

Luchar contra las deudas puede resultar abrumador, especialmente cuando intenta aumentar su puntaje crediticio. Pero no todas las deudas afectan su puntaje de la misma manera. Algunos saldos deberían tener prioridad porque tienen un efecto mayor en su salud crediticia.

La clave es centrarse en las deudas que mejoran su puntaje crediticio más rápidamente, ya sea reduciendo la utilización de su crédito, fortaleciendo su historial de pagos o eliminando saldos con intereses altos. Analicemos cómo decidir qué deudas afrontar primero y las estrategias más inteligentes para saldarlas.

Cinco formas inteligentes de liquidar sus deudas más rápido para mejorar su crédito

Pagar deudas no se trata solo de reducir lo que debe; también es una de las formas más rápidas de mejorar su puntaje crediticio. Pero no todas las deudas afectan su puntaje de la misma manera. Las tarjetas de crédito, los préstamos y los cobros afectan su crédito de manera diferente, por lo que elegir la estrategia de pago adecuada puede ayudarlo a ver resultados más rápido.

Al centrarse en los saldos correctos y utilizar un plan de pago inteligente, puede reducir la utilización de su crédito, reducir las calificaciones negativas y crear un perfil crediticio más sólido. Aquí hay cinco maneras de abordar su deuda y al mismo tiempo mejorar su puntaje crediticio.

1. Consulte su informe crediticio e identifique las deudas problemáticas

Antes de decidir qué deudas pagar primero, comience revisando su informe crediticio. Esto le mostrará qué cuentas están perjudicando más su puntaje crediticio, lo que le permitirá priorizar aquellas que tendrán el mayor impacto.

Obtenga su informe de crédito gratuito

Puede acceder a su informe crediticio de forma gratuita una vez por semana desde cada una de las tres principales agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion) en AnnualCreditReport.com. Algunas compañías de tarjetas de crédito y aplicaciones bancarias también ofrecen seguimiento gratuito de su puntaje crediticio, lo que puede ayudarlo a monitorear los cambios a medida que paga sus deudas.

Empiece por cuestionar cualquier inexactitud

Los errores en su informe crediticio pueden reducir injustamente su puntaje. Si encuentra cuentas que no le pertenecen, pagos atrasados ​​​​incorrectos u otra información inexacta, disputarlas podría resultar en su eliminación. Si un artículo negativo se elimina exitosamente, ya no necesita ser una prioridad para el pago, ya que ya no afectará su puntaje crediticio.

Céntrese en las deudas que están arrastrando su puntaje crediticio hacia abajo

No todas las deudas son igualmente perjudiciales para su crédito. Mientras revisa su informe, preste mucha atención a:

• Pagos atrasados: Cualquier cuenta con un historial de pagos atrasados reduce significativamente su puntaje crediticio.
• Cargos y cobros: Estos muestran a los prestamistas que usted ha tenido serios problemas para administrar sus deudas.
• Saldos elevados de tarjetas de crédito: Si su utilización de crédito es demasiado alta, su puntaje crediticio puede verse afectado incluso si realiza pagos.

Una vez que haya identificado las deudas más dañinas y haya abordado los errores, tendrá un plan más claro para abordarlas de una manera que fortalezca su puntaje crediticio.

2. Centrarse en las deudas de alto impacto

No todas las deudas afectan su puntaje crediticio de la misma manera, por lo que pagar primero los saldos correctos puede ayudarlo a ver mejoras más rápido. Algunas deudas perjudican su puntaje más que otras, especialmente aquellas relacionadas con la utilización del crédito y el historial de pagos.

Los saldos de las tarjetas de crédito son los que más afectan su puntaje crediticio

La utilización de su crédito (el porcentaje de crédito disponible que está utilizando) juega un papel importante en su puntaje. Tener saldos elevados, especialmente más del 30 % de su límite, puede reducir su puntaje crediticio incluso si realiza los pagos a tiempo. Pagar tarjetas de crédito agotadas puede darle un impulso rápido.

Los pagos atrasados y los cobros reducen su puntaje crediticio

El historial de pagos es el factor más importante en su puntaje crediticio e incluso un pago atrasado puede provocar una caída. Si tiene cuentas vencidas, ponerlas al día debería ser su principal prioridad.

Las cuentas en cobranza o cancelaciones también perjudican su puntaje crediticio, aunque su impacto disminuye con el tiempo. Pagar cobros más recientes puede ayudar a mejorar su puntaje crediticio, pero es posible que no valga la pena priorizar los más antiguos a menos que lo solicite un prestamista.

Al concentrarse en estas deudas de alto impacto, puede comenzar a ver mejoras en su puntaje crediticio y al mismo tiempo reducir lo que debe.

3. Utilice una estrategia de pago de deuda que funcione para usted

Pagar una deuda requiere disciplina, pero elegir la estrategia adecuada puede hacer que sea más fácil mantener el rumbo. El mejor método depende de tu situación financiera y de lo que te mantiene motivado.

Método de bola de nieve:pagar las pequeñas deudas primero para motivarse

Con el método de la bola de nieve, comienza pagando su deuda más pequeña mientras realiza pagos mínimos en todo lo demás. Una vez que esa deuda desaparece, el pago se traslada a la siguiente deuda más pequeña, lo que genera impulso. Este enfoque funciona bien si necesitas resultados rápidos para mantenerte motivado.

Método de avalancha:pague primero las deudas con intereses altos para ahorrar dinero

El método de avalancha se centra en liquidar primero las deudas con las tasas de interés más altas. Esta estrategia le permite ahorrar la mayor cantidad de dinero con el tiempo, ya que las deudas con intereses altos (especialmente las tarjetas de crédito) pueden crecer rápidamente si no se controlan. Si su prioridad es reducir los costos de intereses, esta es la mejor opción.

Ver también: Bola de nieve de la deuda frente a avalancha de deuda:¿cuál es la adecuada para usted?

Céntrese en reducir la utilización del crédito para aumentar más rápidamente su puntaje crediticio

Si su objetivo es mejorar su puntaje crediticio lo más rápido posible, dé prioridad al pago de tarjetas de crédito con saldos elevados. Reducir su índice de utilización de crédito puede generar un aumento notable en su puntaje, a menudo dentro de un ciclo de facturación. Este enfoque es especialmente útil si te estás preparando para un movimiento financiero importante, como solicitar una hipoteca o un préstamo para comprar un automóvil.

Cada estrategia tiene sus beneficios, así que elija la que se alinee con sus objetivos financieros y lo mantenga comprometido a pagar sus deudas.

Pagar la deuda más rápido a menudo se reduce a hacer espacio en su presupuesto. Los pequeños ajustes pueden sumar y darle más dinero para destinar a sus saldos. La clave es ser intencional acerca de dónde va su dinero.

Recortar gastos innecesarios y redirigir ese dinero hacia la deuda

Observe de cerca sus gastos y encuentre áreas en las que pueda recortar. Salir a cenar, los servicios de suscripción y las compras impulsivas son lugares habituales para empezar. Incluso los pequeños cambios, como preparar café en casa o cancelar membresías no utilizadas, pueden liberar dinero extra para destinarlo a los pagos de sus deudas.

Evite contraer nuevas deudas mientras liquida los saldos existentes

Si está trabajando duro para pagar sus deudas, agregar nuevos saldos puede ralentizar su progreso. Trate de evitar depender de las tarjetas de crédito a menos que sea necesario y piénselo dos veces antes de solicitar nuevos préstamos. Cumplir con un presupuesto y usar efectivo o débito para los gastos diarios puede ayudar a evitar que su deuda crezca mientras usted se concentra en pagarla.

Ajustar su presupuesto no significa eliminar todo lo que le gusta; simplemente significa ser más intencional en sus gastos para poder alcanzar sus objetivos financieros más rápido.

5. Considere la posibilidad de recibir ayuda profesional si tiene dificultades

Si su deuda le parece abrumadora o tiene dificultades para progresar, la ayuda profesional puede brindarle orientación y estructura. Hay varias opciones dependiendo de tu situación.

Los programas de asesoramiento crediticio y gestión de deuda pueden ayudar

Las agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro ofrecen asesoramiento gratuito o de bajo costo para ayudarlo a crear un plan para pagar sus deudas. Algunos también ofrecen programas de gestión de deuda, que pueden consolidar múltiples deudas en un solo pago con tasas de interés potencialmente más bajas. Esto puede hacer que el pago sea más manejable y al mismo tiempo mantener sus cuentas al día.

En algunos casos, los servicios de reparación de crédito pueden ser una opción

Si los errores en su informe crediticio están frenando su puntaje, un servicio de reparación de crédito acreditado puede ayudarlo a disputar información inexacta. Si bien no pueden eliminar deudas legítimas, pueden ayudarlo a desafiar marcas negativas injustas o incorrectas que podrían estar dañando su crédito.

Obtener ayuda profesional no significa renunciar al control:se trata de encontrar las herramientas y los recursos adecuados para volver a encarrilarse. Si tiene dificultades para administrar sus deudas por su cuenta, estas opciones pueden marcar una gran diferencia en su recuperación financiera.

Pensamientos finales

Pagar la deuda de la manera correcta no sólo reduce lo que debe, sino que también ayuda a mejorar su puntaje crediticio. Si se concentra en las deudas de alto impacto, utiliza una estrategia de pago inteligente y deja espacio en su presupuesto para pagos adicionales, puede comenzar a ver avances más rápido.

No todos los métodos funcionan para todos, así que elige una estrategia que te mantenga motivado. Si su objetivo principal es mejorar su puntaje crediticio rápidamente, reducir los saldos de las tarjetas de crédito debería ser una prioridad. Si ahorrar en intereses es más importante, centrarse primero en las deudas con intereses altos le ayudará a pagar menos con el tiempo.

Lo más importante es ser constante. Incluso los pequeños pasos hacia el pago de la deuda pueden marcar una gran diferencia con el tiempo. Y si alguna vez se siente estancado, hay ayuda profesional disponible para brindarle orientación y apoyo. Cuanto antes actúes, antes estarás en el camino hacia una mejor libertad crediticia y financiera.

Conoce al autor

Lauren es una escritora de finanzas personales con más de una década de experiencia ayudando a los lectores a tomar decisiones monetarias informadas. Tiene una licenciatura en japonés de la Universidad de Georgetown.