Tarjetas de crédito Edward Jones:requisitos y beneficios de puntaje crediticio

Las tarjetas de crédito Edward Jones ocupan un nicho que la mayoría de las tarjetas de recompensas no tocan. En lugar de ganar puntos para viajes o créditos en el estado de cuenta, estas tarjetas están diseñadas para canalizar recompensas directamente a su cuenta de inversión de Edward Jones.

Para los inversores que ya tienen una relación con Edward Jones, esa integración convierte a la tarjeta en una extensión natural de su estrategia financiera más amplia, en lugar de simplemente otro trozo de plástico en su billetera.

Hay tres tarjetas en la alineación, cada una dirigida a un tipo diferente de titular de tarjeta. A continuación le indicamos el puntaje de crédito que necesitará para cada uno, qué más evalúa Edward Jones y qué hace que este proceso de solicitud sea diferente de una tarjeta de crédito estándar.

Las tres tarjetas de crédito de Edward Jones

Cada tarjeta tiene un propósito diferente dentro del ecosistema de Edward Jones.

La Edward Jones World Mastercard es la tarjeta personal de nivel de entrada. Gana puntos con cada compra que pueden canjearse por reembolsos en efectivo, tarjetas de regalo o inversión directa en su cuenta Edward Jones. La tarjeta también incluye seguro contra accidentes de viaje y servicios de conserjería, que añaden un valor modesto para viajeros ocasionales.

La Edward Jones World Plus Mastercard aumenta la tasa de ganancias con recompensas aceleradas en compras de viajes y comidas elegibles. Los nuevos titulares de tarjetas que alcancen un umbral de gasto inicial pueden obtener un bono único y la tarjeta agrega acceso a salas VIP del aeropuerto y acceso Wi-Fi global como beneficios de viaje. Esta tarjeta tiene más sentido para los titulares de tarjetas que gastan regularmente en esas categorías y viajan con suficiente frecuencia como para utilizar el beneficio de la sala VIP.

La Edward Jones Business Plus Mastercard está diseñado para propietarios de negocios que desean canalizar los gastos comerciales a su cartera de inversiones. Obtiene recompensas por cada dólar de gasto comercial, admite tarjetas de empleados con límites de gasto personalizables e incluye herramientas de gestión de gastos. Las recompensas se canjean de la misma manera que las tarjetas personales, con la inversión directa en una cuenta de Edward Jones como la opción más distintiva.

Requisitos de puntuación crediticia para la tarjeta de crédito Edward Jones

Las tres tarjetas generalmente requieren un puntaje crediticio de 670 o superior, lo que las coloca en el nivel de buen crédito. Esto es consistente con la mayoría de las tarjetas de recompensas de nivel medio emitidas a través de asociaciones bancarias importantes.

Un puntaje de crédito de 670 lo coloca dentro del rango, pero los solicitantes cercanos a 700 o más tienden a tener experiencias de aprobación más fluidas. Para las tarjetas World Plus y Business Plus, que ofrecen paquetes de beneficios más sólidos, un puntaje crediticio más sólido mejora tanto sus probabilidades de aprobación como el límite de crédito que probablemente recibirá.

El requisito de la cuenta de inversión

Esto es lo que distingue a la tarjeta Edward Jones de la mayoría de las tarjetas de recompensas del mercado. Para calificar, debe tener una cuenta de inversión Edward Jones existente o estar dispuesto a abrir una en el momento de la solicitud. La estructura de canje de recompensas de la tarjeta se basa en esa cuenta, por lo que la relación de inversión no es opcional.

Si actualmente no tiene una cuenta de Edward Jones, puede abrir una a través de su sitio web o comunicándose con un asesor financiero local antes de presentar la solicitud. El proceso de apertura de cuenta es sencillo, pero vale la pena tenerlo en cuenta si planeas presentar la solicitud pronto.

¿Qué más mira Edward Jones?

Más allá de su puntaje crediticio y el requisito de la cuenta de inversión, estos factores determinan la decisión de aprobación:

• Historial crediticio general: Edward Jones busca un historial de gestión crediticia responsable en lugar de simplemente una puntuación crediticia calificada. Un historial más largo de cuentas bien administradas fortalece significativamente su solicitud.
• Relación deuda-ingresos: Los solicitantes cuyas obligaciones de deuda mensuales existentes dejan un espacio significativo en su presupuesto presentan un perfil de riesgo más atractivo que aquellos que ya se encuentran cerca de sus límites.
• Comportamiento de pago reciente: Los pagos puntuales constantes durante los últimos doce meses tienen más peso que el promedio de su vida. Un pago atrasado durante ese período puede complicar una solicitud que de otro modo calificaría.
• Finanzas empresariales para la tarjeta Business Plus: Las solicitudes de Business Plus Mastercard pueden implicar una revisión de los ingresos de su negocio y su historial financiero junto con su perfil crediticio personal.
• Utilización del crédito: Los saldos elevados en relación con sus límites de crédito disponibles en todas las cuentas sugieren tensiones financieras. Mantener la utilización total por debajo del 30 % presenta un panorama más estable para el emisor.

Cómo funciona el rescate de la inversión

Canjear recompensas directamente en su cuenta de inversión de Edward Jones es lo que hace que esta tarjeta sea realmente diferente de una tarjeta de devolución de efectivo estándar. En lugar de recibir un crédito en el estado de cuenta, el monto de la recompensa se deposita en su cuenta de inversión y se pone a trabajar en su cartera. Con el tiempo, ese efecto compuesto puede aumentar significativamente el valor total de las recompensas que obtienes en comparación con la devolución de efectivo.

Para los inversores que ya contribuyen regularmente a su cuenta Edward Jones, enviar las recompensas de las tarjetas de crédito de la misma manera convierte el gasto diario en un crecimiento incremental de la cartera. Para alguien que desea flexibilidad en la forma de canjear recompensas, las opciones de devolución de efectivo y tarjeta de regalo brindan un camino más familiar.

Cómo fortalecer su aplicación antes de presentar la solicitud

Estos pasos abordan los factores que tienen más peso en el proceso de revisión de la tarjeta Edward Jones:

• Abra su cuenta de Edward Jones antes de presentar la solicitud: Si aún no tiene uno, hacerlo antes de presentar la solicitud elimina un posible retraso en el proceso y confirma su elegibilidad antes de que una investigación exhaustiva llegue a su informe crediticio.
• Lleve su puntaje de crédito a 700 antes de presentar la solicitud: La brecha entre 670 y 700 es más importante para las tarjetas World Plus y Business Plus que para la tarjeta World básica. Pagar los saldos renovables es el camino más rápido para cerrar esa brecha.
• Cree un registro de pagos recientes limpio: Seis meses consecutivos de pagos puntuales en todas las cuentas presentan una imagen convincente, independientemente de lo que muestre su informe crediticio antes de esa ventana.
• Revise los tres informes de crédito en busca de errores: Obtenga sus informes de crédito de Equifax, Experian y TransUnion por separado y dispute los elementos inexactos directamente con cada oficina. Un error en un informe de crédito no aparecerá automáticamente en los demás.
• Mantener abiertas las cuentas existentes: Las cuentas de larga data contribuyen a la duración de su historial crediticio y a su crédito total disponible. Cerrarlos antes de aplicar aumenta su índice de utilización y acorta su historial al mismo tiempo.

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Conclusión

Las tarjetas de crédito de Edward Jones tienen más sentido para los clientes existentes de Edward Jones que desean extender su relación de inversión a sus gastos diarios. La capacidad de canjear recompensas directamente en una cuenta de inversión es la característica que define a la tarjeta y es más valiosa para los titulares de tarjetas que ya están comprometidos a hacer crecer su cartera con el tiempo.

Un puntaje de crédito de 670 o superior supera el umbral en las tres tarjetas, pero el requisito de cuenta de inversión es la calificación más distintiva. Implemente esto antes de presentar la solicitud, haga coincidir su tarjeta objetivo con sus hábitos de gasto y su solicitud estará en una posición sólida desde el principio.

Conoce al autor

Brooke Banks es una escritora de finanzas personales que se especializa en crédito, deuda y gestión inteligente del dinero. Ayuda a los lectores a comprender sus derechos, generar un mejor crédito y tomar decisiones financieras seguras con consejos claros y prácticos.