¿Cómo se calcula el interés en las tarjetas de crédito?

Las tasas de interés pueden parecer confusas al principio, pero una vez que comprende cómo funcionan los intereses de las tarjetas de crédito, en realidad es bastante sencillo. Aquí hay un desglose de lo que necesita saber.

Cuando obtiene una tarjeta de crédito, una de las cosas que debe tener en cuenta es cómo se calcula el interés. Esto puede ser confuso para algunas personas, por lo que queremos tomarnos un momento y explicarlo en detalle.

Entonces, ¿cómo se calcula el interés en las tarjetas de crédito? El interés de su tarjeta es la cantidad de su saldo que no se paga de un ciclo de facturación al siguiente. El monto que se le cobra en concepto de intereses depende de cuánto de su saldo quede después de que se hayan realizado todos los pagos mínimos ese mes.

En este artículo, analizaré cómo funcionan los intereses en las tarjetas de crédito, lo que debe saber sobre cómo pagarlos y cómo evitar pagarlos.

Más información sobre los intereses de las tarjetas de crédito

El interés de una tarjeta de crédito se calcula de dos maneras:tasa periódica diaria y tasa de porcentaje anual. La tasa periódica diaria es la cantidad de interés que se acumula en su saldo cada día, mientras que la tasa de porcentaje anual es la cantidad de interés que se acumula en el transcurso de un año.

Una forma de pensar en cómo se acumulan los intereses en una tarjeta de crédito es imaginar un saldo de $1,000. Si su tasa de porcentaje anual es del 10 %, eso significa que su tasa periódica diaria es del 0,0833 %.

Imagina que solo haces el pago mínimo y no cobras nada más. También asumiremos que su pago es del 1 % + interés (que es bastante común para llegar a un pago mínimo).

A esa tasa, su saldo sería de $886,39 al final del año. No está mal, ¿verdad?

Bueno, más o menos.

Ha pagado $94,38 en intereses, lo que significa que pagó $94 solo para pedir prestado ese dinero. Puede parecer que vale la pena para algunas personas, pero créanme, este es un pequeño ejemplo y esto puede empeorar rápidamente.

¿Qué pasaría si tuviera un saldo de $10,000 en su lugar?

Aún más, solo ha pagado $ 113.61 del saldo principal. Algo deprimente, ¿verdad?

Es por eso que debe evitar pagar intereses siempre que sea posible.

Espera... ¿Estás diciendo que debo pagar mi tarjeta de crédito en su totalidad?

Sí.

La razón por la que tiene sentido pagar la totalidad de su tarjeta de crédito todos los meses es que no desea pagar intereses además del dinero que ya debe. Esto puede convertirse en un ciclo costoso y es fácil de evitar simplemente siendo diligente en el pago total de su saldo cada mes.

Pagar la totalidad de su tarjeta de crédito todos los meses es una de las mejores maneras de evitar pagar intereses, pero también hay otras cosas que puede hacer. Por ejemplo, si sabe que no podrá pagar su saldo en su totalidad, intente hacer un pago mayor que el monto mínimo adeudado. Esto ayudará a reducir la cantidad de interés que se acumula en su saldo.

Y, por último, si alguna vez tiene dificultades para realizar sus pagos mensuales, comuníquese con la compañía de su tarjeta de crédito para obtener ayuda. Muchas empresas están dispuestas a trabajar con sus clientes para encontrar un plan de pago que funcione mejor para ellos.

¿Puedo encontrar tarjetas con un interés más bajo?

Absolutamente.

Existen algunas razones por las que es posible que desee buscar una tarjeta de crédito con una tasa de interés baja. Por un lado, puede ahorrarle dinero a largo plazo. Si tiene una tarjeta de crédito con intereses altos, es fácil quedar atrapado en un ciclo de deuda en el que paga constantemente más y más intereses.

Otra razón para buscar una tarjeta de crédito de bajo interés es que puede ayudarlo a pagar su deuda más rápidamente. Si tiene un saldo en una tarjeta de crédito de alto interés, la mayoría de sus pagos mensuales pueden destinarse a intereses en lugar del saldo real. Esto puede hacer que sea difícil avanzar en el pago de su deuda.

¿Qué debo buscar?

Hay algunas cosas a tener en cuenta al buscar una tarjeta de crédito de bajo interés. Primero, asegúrese de entender cómo funciona la tasa de interés. Algunas tarjetas tienen tasas introductorias que aumentan después de un período determinado, por lo que querrá saberlo antes de presentar la solicitud.

En segundo lugar, recuerde que una tasa de interés baja no siempre es la mejor oferta. A veces, las tarjetas sin tarifa anual o programas de recompensas pueden ser más adecuadas para sus necesidades. Así que investigue y compare diferentes tarjetas antes de decidir cuál es la adecuada para usted.

Parece que ya he pagado muchos intereses. ¿Cuáles son mis opciones?

Desafortunadamente, una vez que ya pagó los intereses, no hay mucho que pueda hacer al respecto. Sin embargo, puede hacer cosas para evitar pagar intereses en el futuro.

• Pague la totalidad de su tarjeta de crédito todos los meses. Esta es la mejor manera de evitar pagar intereses, ya que no se le cobrará ningún interés sobre su saldo si lo paga antes del final del ciclo de facturación.
• Realice un pago mayor que el monto mínimo adeudado. Si no puede pagar su saldo en su totalidad, intente hacer un pago mayor que el monto mínimo adeudado. Esto ayudará a reducir la cantidad de interés que se acumula en su saldo.
• Busque una tarjeta de crédito con una tasa de interés baja. Como mencioné anteriormente, si tiene un saldo en una tarjeta de crédito de alto interés, es crucial encontrar una con una tasa de interés más baja. Esto puede ahorrarle dinero a largo plazo y facilitar el pago de su deuda.

¿Pero qué pasa si tengo muchas deudas que pagar?

De acuerdo, si pagó demasiados intereses y eso significa que solo tiene un montón de deudas que pagar, aquí hay algunas ideas que no implican que entregue comida a las 2 a.m..

Primero, cree un presupuesto y vea dónde puede reducir sus gastos. Esto ayudará a liberar algo de dinero extra para pagar su deuda.

En segundo lugar, considere transferir su saldo a una tarjeta de crédito de 0% APR. Esto le dará un período de tiempo (generalmente de 12 a 18 meses) en el que no acumulará ningún interés en su saldo. Solo asegúrese de hacer todos sus pagos a tiempo, ya que la omisión de un pago podría causar que se rescinda la oferta de 0% APR.

En tercer lugar, también podría considerar consolidar su deuda con un préstamo personal. Esto puede ayudar a simplificar las cosas al brindarle un pago mensual para realizar en lugar de múltiples pagos a diferentes acreedores. Y al igual que con la tarjeta de crédito de 0% APR, es posible que pueda encontrar un préstamo personal con una tasa de interés más baja que la que está pagando actualmente.

Resumen

¡Uf, eso fue mucha información! Con suerte, este artículo le ayudó a aclarar las cosas en lo que respecta a cómo funcionan los intereses en las tarjetas de crédito. Solo recuerde, la mejor manera de evitar pagar intereses es pagar su saldo en su totalidad cada mes.

Pero si termina teniendo un saldo, intente encontrar una tarjeta con una tasa de interés baja y realice pagos que superen el monto mínimo adeudado. Y, por último, si tiene muchas deudas que pagar, considere crear un presupuesto, transferir su saldo a una tarjeta de 0% APR o consolidar su deuda con un préstamo personal.