Las 5 mejores alternativas a los préstamos de día de pago

Si está considerando un préstamo de día de pago, no se apresure a firmar en la línea de puntos. Aquí hay alternativas de préstamos de día de pago que pueden ahorrarle una tonelada de dinero.

Los préstamos de día de pago son posiblemente el peor tipo de préstamo en Estados Unidos. Estos préstamos de alto interés a menudo cobran tasas de cientos de puntos porcentuales por año.

Una revisión de las tasas de interés de los préstamos de día de pago realizada por el Centro de Préstamos Responsables encontró seis estados con tasas promedio superiores al 600% APR. La tasa de interés promedio más baja para este tipo de préstamo seguía siendo del 154 %, más de cinco veces lo que paga con las peores tarjetas de crédito.

Cuando está en apuros, los préstamos de día de pago pueden parecer la única opción. Pero hay buenas noticias. Hay varias alternativas que pueden ayudarte sin arruinarte. Hay algunas opciones de préstamos personales que pueden ofrecer tasas de interés más altas, pero nada como lo que pagaría con un préstamo de día de pago. También puede elaborar planes de pago con sus acreedores, solicitar un adelanto de su cheque de pago o consultar con cooperativas de crédito para conocer sus opciones de préstamo.

Aquí hay algunas cosas que puede probar antes de recurrir a un préstamo de día de pago.

Solicitar un préstamo de mal crédito

Otra alternativa a los préstamos de día de pago, los préstamos personales le permiten pedir prestado con tasas que suelen ser mucho más bajas que un préstamo de día de pago. Mientras que los préstamos de día de pago cobran un promedio de alrededor del 400 %, los préstamos personales cuestan alrededor del 10 % al 40 %, según su crédito.

Definitivamente no tome un préstamo al 35% a la ligera, pero es mucho mejor que el 350%.

Aquí hay un par de alternativas que son excelentes para considerar si ha agotado a los prestamistas con tasas más bajas y requisitos de calificación más estrictos:

Opréstamos

Préstamos Opp se especializa en ayudar a los 60 millones de estadounidenses que no pueden acceder al crédito. Aunque las tasas de interés son más altas que las que se ofrecerán una vez que su puntaje mejore, OppLoans alcanza un máximo de 199 % APR, con préstamos ofrecidos a tasas tan bajas como 99 %.

Con OppLoans, puede obtener un préstamo de entre $ 500 y $ 4,000, con plazos de hasta 36 meses. Pero lo mejor de OppLoans es que generará crédito a medida que realiza los pagos. OppLoans informa sus pagos a las tres agencias de informes crediticios, por lo que, siempre que pague a tiempo todos los meses, estará trabajando para obtener una mejor puntuación.

Monevo

Otra opción es ir a través de un sitio que busca múltiples prestamistas para ayudarlo a encontrar la mejor tasa. Monevo es solo ese tipo de sitio, pero a diferencia de otros agregadores, este incluye cotizaciones de prestamistas que aceptan prestatarios con puntajes de crédito más bajos.

El proceso de cotización toma unos minutos y se puede realizar completamente en el sitio web de Monevo. Simplemente elija el monto de su préstamo deseado, el propósito de su préstamo y su puntaje de crédito estimado de los cuadros desplegables y seleccione Iniciar mi búsqueda gratuita en la página principal. Deberá proporcionar algunos detalles más básicos, como su información de contacto e ingresos, para ayudar a los prestamistas a decidir qué tasa cotizar.

Elabore un plan de pago

Un lugar más para verificar antes de apresurarse y pedir prestado es a quién le debe dinero. Si está buscando un préstamo de día de pago, es probable que esté tratando de cubrir el alquiler, los servicios públicos u otras facturas. Tal vez ese facturador estaría dispuesto a trabajar con usted para un plan de pago.

Si puede pagar una pequeña cantidad por mes en lugar de un pago único, la deuda o factura podría ser más manejable. Lo peor que puede pasar si preguntas es que te digan que no. En el mejor de los casos, puede evitar un préstamo de día de pago y la terrible tasa de interés que conlleva.

Cómo obtener un adelanto de su cheque de pago

Una excelente alternativa a los préstamos de día de pago es la industria emergente de aplicaciones que brindan acceso temprano a los salarios ganados.

Empresas como Earnin son proveedores populares de estos servicios. Y, a diferencia de un préstamo de día de pago, no cobran ningún interés. En lugar de pedir prestado hoy y pagar un préstamo con su próximo cheque de pago, Earnin lo ayuda a aprovechar una parte de su cheque de pago actual antes del día de pago. La cantidad se deduce de su próximo cheque.

Earnin es de uso gratuito y le permite pagar con una propina por lo que cree que es justo.

Si bien no todos los empleadores ofrecerán anticipos directos, algunas empresas pueden estar dispuestas a ofrecer un anticipo a los empleados en circunstancias limitadas. Básicamente, se trata de un prepago para el trabajo futuro, por lo que es efectivamente un préstamo sin intereses de su empleador.

Los adelantos de nómina pueden ser más asequibles, pero no siempre son una opción. Además, es posible que desee mantener los desafíos financieros privados de su empleador. Pero si tiene una buena relación con su gerente, esta podría ser una alternativa viable a los préstamos de día de pago.

Préstamo alternativo de cooperativa de crédito

Las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen una alternativa popular a los bancos tradicionales por muchas razones. Las cooperativas de ahorro y crédito no tienen fines de lucro. Eso significa que están más interesados ​​en servir a sus miembros que en ganar dinero.

Las cooperativas de ahorro y crédito a menudo ofrecen préstamos y cuentas con tasas de interés y tarifas favorables en comparación con los bancos y, ciertamente, en comparación con los prestamistas de día de pago.

Muchas cooperativas de ahorro y crédito ofrecen productos de préstamos personales, refinanciamiento y otras soluciones creativas que podrían ayudarlo a obtener efectivo rápidamente en su bolsillo. Comuníquese con su cooperativa de ahorro y crédito local o consulte en línea para obtener más información sobre sus opciones.

¿Qué es una alternativa de préstamo de día de pago?

Los préstamos de día de pago son conocidos por tarifas y tasas depredadoras. Una alternativa de préstamo de día de pago no tiene que ser otro préstamo. Hay muchas maneras de acceder a los fondos o retrasar las facturas que podrían funcionar para sus necesidades financieras. Las alternativas populares de préstamos de día de pago incluyen préstamos con intereses más bajos, como tarjetas de crédito y préstamos de día de pago. El acceso al salario ganado, los planes de pago y otras alternativas pueden ahorrarle una pequeña fortuna en comparación con un préstamo de día de pago.

Si puede evitar los préstamos de día de pago, sus finanzas generalmente estarán mejor durante las próximas semanas, meses y años.

Resumen

Millones de estadounidenses se encuentran en una situación financiera difícil en la que luchan por cubrir las facturas. Recuerde que si bien los préstamos de día de pago pueden parecer dinero fácil, devolverlos es costoso en el mejor de los casos y agobia financieramente a muchos prestatarios.

En pocas palabras:los préstamos de día de pago son una mala decisión, eso no es indiscutible en el mundo de las finanzas personales. Por lo tanto, siempre es mejor agotar sus otras fuentes de financiamiento de emergencia.

Leer más:

• ¿Qué es un préstamo de día de pago y por qué es MUY mala idea obtener uno?
• Revisión de la aplicación Earnin:mi experiencia con Earnin

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