¿Mi puntuación de crédito bajará si una compañía de tarjeta de crédito cierra mi cuenta por falta de uso?

Los bancos pueden y cierran cuentas inactivas. Así que asegúrese de mantener sus cuentas activas para evitar posibles daños a su puntaje de crédito.

Ya sea que tenga solo una tarjeta de crédito o varias, puede haber momentos en los que no use una tarjeta de crédito en particular por un tiempo. Desafortunadamente, es posible que reciba una carta por correo diciendo que la compañía cancelará su tarjeta de crédito debido a la inactividad si no usa una tarjeta en particular durante un período prolongado.

En la superficie, esto no parece gran cosa. Después de todo, si no estuviera usando la tarjeta, no debería importar, ¿verdad? Desafortunadamente, tener una tarjeta de crédito cerrada por cualquier motivo podría resultar en una caída en su puntaje de crédito.

He aquí por qué y qué puede hacer al respecto.

¿Mi puntaje de crédito bajará si mi cuenta se cierra por falta de uso?

Es muy probable que su puntaje de crédito baje si su cuenta se cierra debido a la inactividad, especialmente si la tarjeta cerrada es una de sus tarjetas de crédito más antiguas o si tiene saldos en sus tarjetas de crédito.

Una cuenta de crédito cerrada puede afectar tres de las cinco categorías que determinan su puntaje de crédito, incluidos los montos adeudados, la duración del historial de crédito y la combinación de créditos.

Cerrar una tarjeta perjudica la utilización de su crédito

Primero, cerrar una tarjeta de crédito puede afectar negativamente la parte de los montos adeudados, que representa el 30 % de su puntaje crediticio. Cerrar una línea de crédito reducirá su crédito total disponible. Si tiene un saldo en cualquiera de sus otras tarjetas de crédito, esto aumentará esencialmente su índice de utilización de crédito, que son sus saldos pendientes divididos por sus límites de crédito totales.

Supongamos que tenía una deuda de tarjeta de crédito de $ 5,000 y tenía un total de $ 20,000 en límites de crédito totales en todas las cuentas de crédito. Esto pondría su índice de utilización de crédito en 25%. Sin embargo, si una tarjeta que tenía un saldo de $0 pero una línea de crédito de $8,000 se cerró debido a la inactividad, ahora tendría $5,000 de deuda y solo $12,000 en límites de crédito totales. Esto aumentaría su índice de utilización de crédito a casi un 42 %, lo que podría afectar su puntaje crediticio.

Cerrar una tarjeta perjudica la duración de su crédito

Tener una cuenta inactiva cerrada puede dañar la duración de su historial crediticio, lo que afecta el 15% de su puntaje. Si la tarjeta cerrada es una de sus tarjetas de crédito más antiguas, esto puede reducir la antigüedad promedio de sus cuentas, lo que disminuirá su puntaje.

Además, si se trata de su cuenta de crédito más antigua, su puntuación podría verse aún más afectada, ya que la fórmula de puntuación normalmente también tiene en cuenta su línea de crédito más antigua.

Cerrar una tarjeta perjudica su combinación crediticia

Finalmente, cerrar una cuenta de tarjeta de crédito debido a la inactividad también podría afectar la parte de su combinación de crédito de su puntaje de crédito.

Si solo tuviera una tarjeta de crédito, tener esa tarjeta cerrada resultaría en cero cuentas de crédito rotativas abiertas, lo que puede afectar negativamente su combinación de crédito, que representa el 10 % de su puntaje FICO.

¿Qué empresas cierran cuentas por no uso?

Todas las compañías de tarjetas de crédito tienen derecho a cerrar su cuenta debido a la inactividad y no tienen que avisarle que lo están haciendo. Los emisores de tarjetas de crédito pueden tener en cuenta muchos factores al decidir si mantener su cuenta abierta incluso si está inactiva.

Por ejemplo, un cliente que tiene muchas cuentas activas con grandes saldos en una institución puede mantener abierta una tarjeta de crédito inactiva por más tiempo que un cliente que solo tiene una cuenta de tarjeta de crédito que no se ha utilizado durante años.

Dicho esto, es mejor no arriesgarse a cerrar por inactividad. Puede hacer esto haciendo un pequeño cargo en su cuenta cada pocos meses y pagándolo en su totalidad cuando llegue el estado de cuenta.

Si está buscando una tarjeta de crédito que quiera usar, consulte las tarjetas de crédito de recompensas como Chase Freedom Flex℠.

¿Qué debe hacer si recibe un aviso de que se cerrará su cuenta?

Si recibe un aviso de que su cuenta se cerrará, intente llamar a la compañía de la tarjeta de crédito para ver si reconsiderarán el cierre y mantendrán su cuenta abierta. En algunos casos, le permitirán mantener su tarjeta abierta, pero en otras situaciones, su decisión es definitiva.

Si la compañía de la tarjeta de crédito decide revertir su decisión y mantener su cuenta abierta, asegúrese de cargar algo en la tarjeta para mostrarles que la va a usar nuevamente. Si deciden cerrar su cuenta definitivamente, aquí hay algunas cosas que puede hacer para tratar de mejorar su puntaje de crédito.

¿Qué debo hacer si mi puntaje de crédito baja?

Si su puntaje cae por tener una cuenta inactiva cerrada, debe concentrarse en las cosas que pueden ayudarlo a aumentar su puntaje.

Hacer los pagos de la deuda a tiempo

Lo más importante que puede hacer es asegurarse de realizar todos sus pagos a tiempo, ya que es responsable del 35 % de su puntaje de crédito.

Reduzca la utilización de su crédito

A continuación, intente reducir su índice de utilización de crédito para obtener tantos puntos como sea posible en la parte de los montos adeudados de su puntaje, que representa el 30 %.

Mantén tus otras cuentas abiertas

Después de eso, trate de mantener el resto de sus cuentas abiertas para conservar su historial crediticio, que representa el 15 % de su puntaje, el mayor tiempo posible. Solo asegúrate de que hacerlo no te cueste dinero.

Si bien la combinación de créditos representa el 10 % de su puntaje, no solicite préstamos para tratar de aumentar esta parte de su puntaje. En su lugar, solo solicite los préstamos que realmente necesita y esta parte de su puntaje aumentará con el tiempo. Finalmente, evite solicitar un nuevo crédito a menos que sea necesario mantener el último 10 % de su puntaje de crédito, nuevo crédito, lo más alto posible.

¿Debo cancelar mi tarjeta de crédito si no la uso?

Ahora que sabe que las compañías de tarjetas de crédito pueden cerrar su cuenta por no usarla, ¿debería cerrar su tarjeta de crédito de manera proactiva?

En la mayoría de los casos, debe tratar de mantener abierta su tarjeta de crédito para evitar un impacto negativo en su puntaje de crédito. Puede hacerlo configurando una suscripción automática en su tarjeta, como su tarifa mensual de membresía de Netflix. Luego, coloque recordatorios en su calendario para evitar pagos atrasados ​​o programe pagos automáticos para evitar pagar intereses y cargos mientras mantiene la tarjeta activa al mismo tiempo.

Si su tarjeta de crédito tiene una tarifa anual y no usa la tarjeta ni los beneficios que ofrece, generalmente tiene más sentido cerrar la tarjeta en lugar de pagar la tarifa anual. Es posible que vea una caída en su puntaje de crédito, pero no tiene sentido seguir pagando una tarifa anual año tras año solo por su puntaje de crédito.

Resumen

Aunque no tenga sentido para usted, los bancos tienen buenas razones para cerrar cuentas de tarjetas de crédito inactivas. Cada cuenta abierta le cuesta dinero al banco. Si no vas a hacer cargos en tu tarjeta, el banco no te sacará dinero. Al final, cerrar una cuenta inactiva es una decisión comercial.

Ahora que sabe que los bancos pueden cerrar cuentas inactivas y lo hacen, asegúrese de mantener sus cuentas activas para evitar posibles daños a su puntaje de crédito.

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